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- Après 20 ans d'expérience, le planificateur financier Don Grant affirme que les clients détestent entendre trois choses.
- Premièrement, vous n’économisez pas suffisamment, que ce soit pour la retraite ou pour les études de vos enfants.
- De plus, vous ne pouvez pas vous permettre une maison aussi chère et vous devez assumer davantage de risques d’investissement.
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Don Grant est planificateur financier depuis près de 20 ans, ce qui signifie que depuis près de deux décennies, il a eu des discussions difficiles avec les gens au sujet de leur argent.
« Lorsque je rencontre des clients pour la première fois, je leur dis: je vais souvent vous dire des choses que vous ne voulez peut-être pas entendre, mais je dois vous le dire », a déclaré Grant, qui est ambassadeur du conseil d'administration du CFP.
Grant s'est entretenu avec Business Insider en 2021 et a partagé les trois principaux conseils financiers que ses clients ne veulent jamais entendre.
1. Vous n’économisez pas suffisamment
Grant travaille avec des clients à différentes étapes de la vie, et ceux qui approchent de l'âge de la retraite ne sont pas contents d'apprendre qu'ils ne peuvent pas quitter leur emploi dès qu'ils le souhaitent.
« J'ai dû remettre quelques personnes au travail pendant quelques années », a déclaré Grant, qui travaille comme conseiller en investissement chez Fortis Advisors à Wichita, Kansas. « Lorsque vous n'économisez pas suffisamment, nous n'atteindrons pas nos objectifs, ce qui signifie que vous pourriez potentiellement survivre à votre épargne. »
Votre planificateur financier peut vous aider à examiner vos revenus et vos actifs ainsi que ce dont vous aurez besoin après la retraite afin de déterminer combien vous devriez épargner et investir pour maintenir votre style de vie longtemps après avoir rédigé vos papiers.
Si vous avez des enfants, vous devez également économiser de l'argent pour leurs études, même si vous pensez que vos enfants sont brillants, a déclaré Grant (mais pas au prix d'épargner suffisamment pour votre propre retraite).
« Susie est une grande joueuse de tennis, mais il faut quand même épargner pour l'université », a déclaré Grant. « J'ai eu un certain nombre de clients dont les enfants sont des athlètes extrêmement talentueux ou d'excellents universitaires et ils pensent que nous allons nous en sortir grâce à des bourses. »
Détrompez-vous et démarrez un plan 529. Grant recommande d'économiser environ 60 % de ce que vous pensez être les frais de scolarité de votre enfant.
2. Vous devez prendre plus de risques
Vous pourriez être tenté d’encaisser vos investissements lorsque les marchés sont à la baisse, mais ne le faites pas.
« Essentiellement, une année sur quatre, les marchés sont en baisse, mais la reprise moyenne après un krach boursier est d'environ 400 jours », a déclaré Grant.
Alors, gardez le cap.
« Nous devons faire confiance à l'histoire du marché boursier et aux autres marchés dans lesquels nous investissons », a déclaré Grant. Et sachez que votre conseiller vous a aidé à investir judicieusement afin que vous ne vous retrouviez pas ruiné. « Ils doivent rester investis et prendre des risques pour pouvoir atteindre leurs objectifs. »
Pour les propriétaires de petites entreprises, ce risque signifie être prêt à étendre leurs investissements au-delà de leur propre entreprise. Parce que les entrepreneurs prennent déjà des risques simplement en étant en affaires, ils hésitent souvent à investir sur les marchés.
« Quand ils me donnent de l'argent, ils veulent le mettre sur des CD », a déclaré Grant. Mais la pandémie a montré pourquoi il est crucial pour les entrepreneurs de diversifier leurs investissements.
« Les petites entreprises ont été les plus durement touchées l'année dernière, et si l'année est lente, vous devrez peut-être investir dans certains investissements que vous aviez dans un autre endroit qui a bien fonctionné », a déclaré Grant.
3. Vous ne pouvez pas vous permettre autant de maison
Que vous cherchiez à acheter votre première maison ou la maison de vos rêves, le prêt hypothécaire n’est pas le seul prix à prendre en compte. L’accession à la propriété peut être une grande source de fierté. Mais lorsque vous passez vos week-ends à réparer la terrasse, à colmater les fuites, à tondre la pelouse ou à acheter un nouveau toit, vous réalisez que cela peut également prendre du temps et de l'argent.
« C'est un atout, mais cela ne crée aucun revenu pour vous. C'est une fuite », a déclaré Grant.
Bien que Grant continue de croire que l'accession à la propriété est une bonne idée, il demande à ses clients de se rappeler ceci : « Examiner le montant de la maison que vous pouvez vous permettre a également à voir avec toute la gestion et l'entretien de la maison. »
Dans l’ensemble, Grant souhaite que ses clients gardent les yeux rivés sur le prix.
« La clé pour rester au courant de cela », a-t-il déclaré, « est d'avoir un plan, de le surveiller et de baser vos dépenses sur ce que ce plan vous dit que vous pouvez faire. »
Planification de la retraite
Les meilleurs conseillers en robots peuvent vous aider à démarrer votre parcours de planification de la retraite. Des institutions comme Robinhood et SoFi Investment proposent souvent une contrepartie IRA pour aider votre épargne à croître.
Cet article a été initialement publié en juillet 2021.
- Le planificateur financier Don Grant révèle 3 conseils impopulaires pour ses clients.
- Il leur dit qu'ils n'épargnent pas assez, qu'ils ne peuvent pas se permettre une maison chère et qu'ils doivent prendre plus de risques en investissant.
- Grant recommande d'économiser pour la retraite et les études des enfants, tout en prenant des risques calculés sur les marchés financiers.
- Il insiste sur l'importance de gérer ses finances avec prudence et de rester fidèle à un plan financier établi.
