Particular Finance Insider écrit sur des produits, des stratégies et des conseils pour vous aider à prendre des décisions intelligentes avec votre argent. Nous pouvons recevoir une petite commission de nos partenaires, mais nos rapports et recommandations sont toujours indépendants et objectifs.

« Nous en voulons suffisamment pour couvrir les frais d’hypothĂšque et de dĂ©cĂšs », avons-nous dit Ă  l’agent qui nous a vendu notre law enforcement d’assurance-vie il y a moreover de dix ans. À l’Ă©poque, cela semblait ĂȘtre un approach raisonnable, responsable et sĂ»r. Un strategy qui garantirait mon avenir si quelque selected de tragique et d’inattendu arrivait Ă  mon mari.

Nous avons tous deux signĂ© sur la ligne pointillĂ©e et achetĂ© une police d’une valeur de 300 000 $. PrĂšs d’une dĂ©cennie additionally tard, nous rĂ©alisons que ce que nous avions prĂ©vu n’Ă©tait pas suffisant pour rĂ©pondre Ă  mes besoins si mon mari venait Ă  mourir. En effet, nos vies ont changĂ© de façon assez spectaculaire depuis que nous avons achetĂ© la police – mon mari est devenu mon gardien en raison d’une maladie chronique, et il gagne le seul chĂšque de paie rĂ©gulier.

Si mon mari dĂ©cĂ©dait et que le contrat Ă©tait payĂ© en totalitĂ©, moreover de la moitiĂ© de cet argent servirait Ă  rembourser l’hypothĂšque de notre condominium. Un autre gros morceau irait pour la crĂ©mation, l’enterrement et les funĂ©railles. (Ne commençons mĂȘme pas Ă  parler de la possibilitĂ© de factures d’hĂŽpital d’une longue maladie.)

De as well as, s’il n’y avait pas d’autres factures en suspens, je serais responsable de l’assurance du propriĂ©taire, des frais HOA, de l’assurance maladie et avec seulement ces trois factures, l’argent restant des autres dĂ©penses ne durerait pas 10 ans. Si nous jetons l’Ă©picerie, Web, le transportation, les mĂ©dicaments, etcetera., l’argent disparaĂźtrait en moins de cinq.

Depuis l’Ă©pidĂ©mie de COVID-19, nous pensons beaucoup as well as Ă  notre mortalitĂ©. Mon mari a une maladie car-immune et risque de issues en raison du virus. Vivre pendant une pandĂ©mie mondiale est une pĂ©riode particuliĂšrement effrayante, et les funds et l’avenir semblent ĂȘtre dans l’esprit de tous. Je sais qu’ils sont sur les nĂŽtres.

Le problĂšme de ne pas avoir suffisamment d’assurance-vie semble assez facile Ă  rĂ©soudre – il suffit d’acheter additionally. Mais nous vivons avec un funds, et nous avons tous les deux plus de 50 ans, donc l’achat d’une nouvelle law enforcement est prohibitif.

Malheureusement, mon mari et moi avons attendu pour obtenir une assurance-vie jusqu’Ă  ce que nous soyons dans la quarantaine alors qu’elle Ă©tait dĂ©jĂ  in addition chĂšre que si nous l’avions achetĂ©e une dĂ©cennie furthermore tĂŽt. Nous pensions que couvrir l’hypothĂšque et les frais de dĂ©cĂšs serait suffisant pour m’assurer que j’Ă©tais en sĂ©curitĂ© dans la vie sans son chĂšque de paie.

À ce stade, nous souhaitons que nous ayons optĂ© pour un paiement de police beaucoup additionally important. MĂȘme 500 000 $ me mettraient dans une bien meilleure position si quelque chose arrivait Ă  mon mari. Bien sĂ»r, une politique d’un million de dollars, mĂȘme si elle semble si Ă©levĂ©e, me laisserait dans un endroit oĂč je n’aurais pas Ă  me soucier de l’argent ou des funds.

Je sais qu’il semble contre-intuitif de dire que les jeunes devraient souscrire des polices d’assurance-vie additionally importantes, mais s’il est probable de fixer un taux bas pour la durĂ©e de la police, c’est une bonne affaire. Bien sĂ»r, il est moreover difficile de penser Ă  quelque selected de tragique ou d’imprĂ©visible quand vous ĂȘtes jeune. Pourtant, vous ne voulez pas que l’inattendu se produise et que vos proches choisissent entre l’Ă©picerie et les factures d’Ă©lectricitĂ©.