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- Je veux prendre ma retraite en tant que millionnaire, j'ai donc demandé à un planificateur financier d'examiner ma stratégie jusqu'à présent
- Il a dit que j'avais besoin de plus de diversification fiscale et de flux de revenus, ainsi que d'un plan de revenu de retraite
- Il m'a dit que je devais cotiser à mon compte de retraite plus souvent, et non au hasard tout au long de l'année
Au cours des deux dernières années, j'ai travaillé dur pour atteindre mon objectif de prendre ma retraite en tant que millionnaire. Je savais que ce serait un défi, puisque j'ai commencé à épargner pour la retraite seulement au début de la trentaine, mais j'ai quand même décidé que c'était quelque chose que je voulais réaliser afin de pouvoir passer mes dernières années à vivre confortablement.
Même si j'ai pris quelques mesures pour commencer à mettre ce plan en œuvre, comme ouvrir un SEP IRA et ajuster mes habitudes de dépenses, je savais que j'avais encore beaucoup de travail à faire. C'est pourquoi j'ai trouvé un conseiller financier : j'ai demandé au planificateur financier Adam Scherer d'examiner mon portefeuille de retraite et de me dire si je suis sur la bonne voie pour prendre ma retraite en tant que millionnaire. Il a dit que je faisais quatre erreurs qui m'empêchent d'atteindre mon objectif futur.
Je ne cotise à mon SEP IRA que quelques fois par an
Depuis l'ouverture de mon premier plan de retraite à l'âge de 30 ans, je me suis engagé à cotiser fréquemment à mon SEP IRA. Au début, j’étais doué pour déposer de l’argent mensuellement. Mais au fil du temps, je me suis retrouvé à oublier de le faire ou j'ai simplement été tenté d'utiliser cet argent pour mes achats à la place.
Scherer dit que l'un des principaux inconvénients de ne pas cotiser mensuellement est que je manque des opportunités d'acheter des investissements alors que leur prix est potentiellement inférieur en raison des fluctuations normales du marché ou de l'économie.
Une façon de corriger cette erreur est d'automatiser mes contributions. Scherer dit que la mise en place d'un transfert automatique mensuel vers mon SEP IRA mettra moins de pression sur mon flux de trésorerie global et m'aidera à développer une habitude d'épargne-retraite positive qui pourrait s'avérer payante à long terme.
Je n'ai aucune diversification fiscale
Lorsque j'ai ouvert mon SEP IRA il y a quelques années, je pensais que c'était le seul compte dont j'avais besoin pour m'aider à planifier ma retraite. Il s'avère que j'avais tort.
Scherer affirme que la diversification fiscale, la stratégie consistant à détenir des actifs dans des comptes bénéficiant de différents traitements fiscaux (tels que des comptes à impôt différé, imposable et libre d'impôt), permet une stratégie de revenu de retraite plus fluide et génère des économies d'impôt.
« Si vos actifs investis sont situés dans un seul type de compte, les options disponibles pour répondre à vos besoins de revenu de retraite de manière fiscalement avantageuse deviennent plus limitées et pourraient entraîner une imposition supplémentaire », explique Scherer.
Pour faire fructifier mon épargne-retraite, Scherer recommande d'ouvrir des comptes avec différents traitements fiscaux. Par exemple, en tant que travailleur indépendant, je peux avoir mon SEP IRA comme compte à impôt différé, un compte de courtage imposable et un Roth IRA qui propose des retraits en franchise d'impôt.
« Au fil du temps, ajustez l'emplacement de vos cotisations afin d'obtenir une allocation équilibrée et diversifiée sur le plan fiscal à l'approche de la retraite : 33 % dans les comptes imposables, 33 % dans les comptes libres d'impôt, 34 % dans les comptes à impôt différé », dit Scherer.
Je n'ai pas de stratégie de revenu de retraite
Même si je souhaite prendre ma retraite en tant que millionnaire, je n'ai pas mis en place de plan viable pour m'aider à atteindre cet objectif.
Scherer souligne que si je veux atteindre cet objectif, je dois tenir compte de variables telles que mes revenus, la durée jusqu'à la retraite, la durée de ma retraite, l'effet de l'inflation sur la valeur de mon épargne. une estimation de mes frais de subsistance tout au long de la retraite, des économies supplémentaires pour les imprévus (voyage, problèmes de santé, dons) et un taux de rendement requis sur mes actifs investis pour m'amener à mon objectif dans le délai que je souhaite.
Pour commencer à comprendre cette stratégie, Scherer recommande d'utiliser un calculateur de retraite ou de travailler en étroite collaboration avec un planificateur financier.
Je n'ai pas suffisamment de sources de revenus
Mis à part mes entreprises et mes activités annexes, je n’ai pas beaucoup d’autres sources de revenus fluides.
« Vos revenus actuels vous offrent la possibilité de dépenser pour des choses qui vous tiennent à cœur aujourd'hui et d'épargner pour votre avenir », explique Scherer. « En disposant de plus de sources de revenus, qu'elles soient actives (gains), passives ou de portefeuille, il devient plus facile d'établir un équilibre entre épargne et dépenses qui correspond réellement à vos valeurs et à vos rêves. »
Scherer affirme qu'une façon de développer un flux de revenus passif consiste à allouer des investissements à des véhicules générateurs de revenus, tels que des actions versant des dividendes ou des obligations portant des coupons. Il recommande également de se tourner vers l’immobilier locatif ou d’investir en tant que partenaire silencieux dans d’autres entreprises en tant qu’autre générateur de revenus passifs.
« En fin de compte, chacune de ces alternatives ne doit être examinée et sélectionnée que si elle correspond à votre stratégie globale de retraite et à vos valeurs personnelles », explique Scherer.
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- Scherer identifie quatre erreurs dans la stratégie de retraite d'un aspirant millionnaire
- Ces erreurs incluent une mauvaise diversification fiscale, un manque de cotisations fréquentes et l'absence d'une stratégie de revenu de retraite
- Il recommande également d'augmenter les sources de revenus pour une meilleure gestion des dépenses et épargnes
- Un conseiller financier peut aider à corriger ces erreurs et planifier une retraite réussie en tant que millionnaire.
