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- J'ai travaillé dur pour mettre de l'ordre dans mes finances, j'ai donc demandé aux planificateurs financiers quelles mesures prendre ensuite.
- Je dois diversifier mon portefeuille et m’assurer également d’avoir la bonne combinaison de comptes de placement.
- À mesure que mes revenus augmentent, je dois me méfier de la tentation d’augmenter mes dépenses.
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Après avoir passé la majeure partie de ma vingtaine à gâcher mes finances, j'ai fait des heures supplémentaires pour mettre de l'ordre dans mes affaires dans la trentaine. J'ai commencé à épargner pour la retraite, à mettre de l'argent dans un fonds d'urgence, à investir dans des fonds indiciels et à respecter un budget strict.
Je me suis également retrouvé obsédé par l'idée de prendre ma retraite avant l'âge de 50 ans et en tant que millionnaire. Comme je suis à moins de 16 ans de cette époque et que ma valeur nette est loin d'être proche de sept chiffres, je fais activement ce que je peux maintenant pour atteindre cet objectif. Même si j'investis, épargne et travaille à générer de nouvelles sources de revenus pour augmenter ma valeur nette, j'ai peur que quelque chose d'imprévu se produise qui m'éloignera davantage de mon plan global.
Pour m'assurer de gérer autant de risques que possible dès maintenant, voici ce que les conseillers financiers disent que je dois prendre en compte si je souhaite prendre une retraite anticipée en tant que millionnaire.
1. Continuer à diversifier mon portefeuille
J'ai commencé à investir dans des fonds indiciels, des actions individuelles et des cryptomonnaies il y a quelques années. Alors que je continue de développer mon portefeuille de placements, le planificateur financier Evon Mendrin dit que c'est une bonne idée de le diversifier encore davantage pour réduire le risque.
« La concentration favorise la création de richesse et la diversification contribue à la protéger », explique Mendrin. « Il faut généralement se concentrer sur sa carrière ou ses investissements pour constituer suffisamment de patrimoine pour une retraite anticipée, en consacrant tout son temps à être le meilleur dans une profession ou en bénéficiant d'options d'achat d'actions d'une entreprise. »
Mendrin recommande d'investir dans des milliers d'actions aux États-Unis et dans le monde (par exemple par le biais de fonds indiciels ou de fonds négociés en bourse) plutôt que dans un petit nombre de sociétés, et d'avoir la bonne combinaison d'actions, d'immobilier, d'obligations, de liquidités, et d'autres actifs pour constituer un patrimoine pour la retraite.
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2. Régler toute dette
Alors que je travaille dur pour épargner et investir, une chose qui pourrait entraver mon plan de retraite millionnaire est de m’endetter trop.
Le planificateur financier Jay Zigmont affirme que si vous pouvez rembourser toutes vos dettes (y compris votre maison), alors prendre une retraite anticipée devient beaucoup plus facile puisque vous pouvez investir une plus grande partie de vos revenus.
3. Obtenez la bonne assurance
Lorsqu’on planifie l’avenir, il est facile d’oublier ce dont nous avons besoin dès maintenant pour faire face à d’éventuelles urgences financières. C'est pourquoi Zigmont dit qu'il est si important de s'assurer que vous disposez de la bonne assurance.
« Beaucoup de gens ne pensent à l'assurance que lorsqu'ils en ont besoin, ce qui peut être trop tard », explique Zigmont. « Assurez-vous d'avoir une couverture appropriée pour votre maison et votre voiture, y compris une police d'assurance parapluie. Faites de l'assurance invalidité et maladie une priorité. Lorsque vous atteignez 50 ans, ayez soit un plan de soins de longue durée avec votre fonds de retraite, soit une assurance longue durée. -une police d'assurance soins de longue durée est en place. »
4. Avoir 3 types différents de comptes de placement
En plus de diversifier les investissements, la planificatrice financière Lauren Anastasio affirme que vous pouvez réduire le risque associé aux changements du code des impôts, qui surviendront sans aucun doute d'ici votre retraite, en investissant dans trois types de comptes différents: imposable, à impôt différé, et une croissance sans impôt.
« Un compte imposable est un compte qui n'est pas destiné à la retraite, comme un compte de courtage personnel, sur lequel vous pouvez effectuer des retraits sans pénalité à tout moment », explique Anastasio. « Un compte à impôt différé est un compte qui reçoit souvent des cotisations déductibles d'impôt mais des retraits imposables pendant la retraite, comme un 401(k) avant impôt ou un IRA traditionnel. Un compte de croissance libre d'impôt serait un Roth 401(k), Roth IRA ou HSA. »
Cette stratégie vous permet de choisir les comptes sur lesquels vous retirez avant et pendant votre retraite pour maximiser votre revenu, réduire votre fardeau fiscal et assurer une croissance continue de votre argent.
« Travailler avec un conseiller fiscal peut vous aider à déterminer de manière stratégique quand et à partir de quel compte vous payer à la retraite afin de réduire considérablement votre facture fiscale », ajoute Anastasio.
5. Ne dépensez pas plus, car vous gagnez plus
À mesure que vous vous rapprochez de la retraite ou que vous vous retrouvez en mesure de gagner plus d'argent, le planificateur financier Charles H. Thomas III vous conseille de vous méfier de l'inflation du style de vie, car c'est un risque qui peut faire dérailler vos projets.
« Lorsque vous obtenez une augmentation au travail, il est tentant de consacrer cette augmentation à un style de vie plus confortable », explique Thomas. « Réfléchissez plutôt à la façon dont une partie de votre augmentation de salaire peut être économisée ou utilisée pour rembourser certaines dettes. Avec le temps, cette habitude deviendra plus facile et vous aurez toujours un style de vie confortable. »
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Cet article a été initialement publié en mai 2022.
