Les liens d'affiliation pour les produits sur cette page proviennent de partenaires qui nous rémunèrent (voir notre divulgation d'annonceur avec notre liste de partenaires pour plus de détails). Cependant, nos opinions sont les nôtres. Découvrez comment nous évaluons les produits d’assurance habitation pour rédiger des critiques impartiales sur les produits.
- Quand j’ai souscrit une assurance locataire, j’ai deviné le montant dont j’avais besoin.
- Après une inondation majeure, j’ai réalisé que j’étais sous-assuré.
- J'ai également appris l'importance de tout documenter, de disposer d'un fonds d'urgence et de prendre le temps de récupérer.
Merci de votre inscription !
Accédez à vos sujets favoris dans un flux personnalisé lorsque vous êtes en déplacement. téléchargez l'application
En cliquant sur « S'inscrire », vous acceptez nos conditions d'utilisation et notre politique de confidentialité. Vous pouvez vous désabonner à tout moment en visitant notre page Préférences ou en cliquant sur « se désabonner » au bas de l'e-mail.
L’été dernier, j’ai trouvé un superbe condo à louer dans un emplacement idéal. Peu de temps après avoir emménagé, je me suis senti installé, mais ce sentiment ne durerait pas longtemps.
Juste avant Noël, les températures à Atlanta atteignaient un chiffre. Tout le monde craignait que leurs canalisations n’éclatent. Alors que j'étais en visite chez ma famille pour les vacances, j'ai découvert que mon condo avait été inondé.
Le pire dans cette inondation, c'est qu'elle ne venait pas de mes canalisations ; cela a commencé chez le voisin deux étages plus haut et s'est finalement terminé dans mon condo (au premier étage). Les dégâts étaient considérables. Un pouce d’eau recouvrait toute ma maison. Mes vacances reposantes ont été écourtées et les mois suivants n’ont rien à voir avec ce que j’avais jamais vécu.
J'ai eu ma part d'accidents de voiture et de réclamations d'assurance automobile, mais c'était la première fois que je subissais une perte importante et que je déposais une réclamation d'assurance locataire. Voici les leçons les plus précieuses que j’ai apprises.
1. Assurez-vous d’avoir une couverture suffisante
Lorsqu’il était temps de souscrire une assurance habitation, j’ai fait ce que la plupart des gens font lors de l’évaluation de mes biens personnels : faire une supposition folle et espérer le meilleur. Je n’avais jamais examiné mes biens en détail pour voir si ma limite de couverture était suffisante, même après avoir hérité de meubles anciens et acheté des articles de haute qualité.
Après avoir déposé ma réclamation auprès de la compagnie d'assurance, j'ai dû dresser une liste de tout ce qui devait être remplacé, y compris la valeur approximative de chaque élément. En voyant les montants s’accumuler, je me suis rendu compte que j’étais largement sous-assuré. J’ai perdu environ la moitié de mes biens, évalués à près du montant total de ma couverture. J'aurais dû payer des milliers de dollars supplémentaires si j'avais subi une perte totale.
Une fois ma réclamation finalisée et après avoir commencé à remplacer les articles, j’ai augmenté ma couverture de biens personnels jusqu’à un montant plus approprié. La combinaison d'une réclamation inscrite à mon dossier et d'une couverture plus élevée des biens personnels me coûte plus cher en primes, mais cela en vaut la peine maintenant.
2. Un fonds d’urgence est indispensable
Une réclamation d’assurance prend du temps. Cela peut prendre des mois avant de recevoir votre règlement intégral et, par conséquent, vous devrez payer certaines dépenses de votre poche et soumettre des reçus pour remboursement. Dans mon cas, j’ai séjourné dans un hôtel pendant les deux premières semaines. Mon assurance a couvert mes frais de déménagement. À l'hôtel, je devais payer pour manger au restaurant et faire la lessive car je n'avais pas d'accès direct à une cuisine, à une laveuse ou à une sécheuse.
J'ai réalisé que j'allais vivre un moment dans un logement temporaire et comme je travaille à domicile, j'ai choisi de terminer mon séjour dans un Airbnb. C'était moins cher à long terme qu'un hôtel, ce qui signifiait que mon allocation pour frais de subsistance durait plus longtemps.
L’entreprise de relocalisation n’autorisait que la facturation directe pour les hôtels, j’ai donc dû payer Airbnb d’avance. J'ai payé des milliers de dollars de ma poche avant d'être remboursé. Heureusement, j'avais un fonds d'urgence que j'ai créé il y a des années pour ces scénarios imprévus.
3. Documenter, documenter
Pour traiter ma réclamation, j'ai dû soumettre des documents indiquant tout ce qui était endommagé ou détruit. Plus il y a de détails, notamment pour les objets de valeur, plus votre demande sera traitée rapidement. J'ai eu la chance d'avoir accès à mes objets endommagés. J'ai commencé par enregistrer une vidéo des dégâts et de toutes mes affaires. J'ai parlé tout au long de la vidéo, ouvrant des tiroirs, des placards et des armoires. J'ai également pris des photos d'articles coûteux pour prouver leur valeur. J'ai utilisé l'enregistrement pour dresser une liste détaillée de ce qui devait être remplacé.
Lorsque vous faites votre liste, assurez-vous d'inclure une description détaillée de l'article, la date d'acquisition et le prix d'achat (avec des copies des reçus si vous en avez). Si vous avez une vidéo et des photos pour accompagner la liste, il est utile d'inclure la pièce ou l'emplacement de chaque élément. De plus, assurez-vous de conserver les reçus de toutes les dépenses que vous engagez en cours de route afin de pouvoir les soumettre pour remboursement.
4. Vos paiements se font par étapes
Avec les polices d’assurance des locataires et des propriétaires, vous pouvez assurer vos biens personnels pour la valeur du coût de remplacement ou la valeur de rachat réelle (valeur du coût de remplacement moins la dépréciation). Puisque j’avais une couverture du coût à neuf, je pensais que je recevrais un seul chèque pour la valeur totale des objets perdus. Mon assurance n'a initialement payé qu'une partie de la réclamation et a retenu un montant appelé amortissement récupérable. Une fois que j’ai pu montrer que j’avais utilisé l’argent pour acheter de nouveaux articles, j’ai reçu un deuxième paiement pour le solde. Il s’agit de prévenir la fraude à l’assurance.
Vous n'êtes pas obligé de remplacer tous les objets que vous avez perdus. Vous pouvez recevoir le montant total de la réclamation à condition de démontrer que vous avez utilisé une partie importante du paiement d'assurance pour acheter de nouveaux articles. Si vous devez déménager temporairement et recevoir des remboursements pour des frais de subsistance supplémentaires, ces paiements peuvent également intervenir au fil du temps, à mesure que vous engagez les frais et soumettez des reçus.
5. Donnez-vous de la grâce et du temps pour vous adapter
Déménager est déjà une expérience stressante et émotionnelle, mais déménager sans préavis et perdre une partie importante de ses biens est traumatisant. Parfois, mettre les choses en ordre semblait être un travail à plein temps. De plus, certains événements inattendus ont retardé le processus. Mon expert en sinistres a contracté le COVID-19 et a été sans travail pendant un certain temps. La personne que j’ai embauchée pour entreposer les objets a eu un accident de voiture, j’ai donc reporté la date du déménagement. Des mois plus tard, je suis toujours aux prises avec le déplacement, je range mes affaires, je les remplace, je trouve un nouveau logement et je déballe mes affaires.
J'ai appris à donner la priorité aux soins personnels et à me donner de la grâce tout en rattrapant mon travail et en rétablissant ma vie personnelle. Je serai éternellement reconnaissant envers les amis et la famille qui sont intervenus pour m'aider et les clients qui restent patients pendant que je m'efforce de me rattraper.
Personne ne veut penser à l’impensable, mais la réalité est que des événements inattendus se produisent. Nous devons être prêts à protéger nos biens et, franchement, notre santé mentale. Surmonter une catastrophe demande beaucoup de patience et de temps. Alignez-vous dès le départ avec les ressources afin de pouvoir vous remettre sur pied et reprendre la normale en temps voulu.
Cet article a été initialement publié en juin 2023.
- J'ai deviné le montant nécessaire pour mon assurance locataire.
- Après une inondation, j'ai réalisé que j'étais sous-assuré.
- J'ai appris l'importance de tout documenter et d'avoir un fonds d'urgence.
- Il est crucial de se donner du temps pour s'adapter après un sinistre.
