Xavier Boyer Merci pour l’enregistrement !
Les crises les additionally immédiates de la Silicon Valley Bank étant évitées de la manière la in addition élégante feasible.
Les régulateurs ont écouté et ont choisi de s’assurer que chaque centime déposé dans les comptes était conservé pour les clientele de la banque, même si la plupart des comptes dépassaient la limite d’assurance FDIC de 250 000 $.
La FDIC couvrira les dépenses, si nécessaire, en augmentant les frais bancaires pour le programme d’assurance de la FDIC, a-t-il déclaré. (Les frais des banques financent déjà le programme) L’agence recherche également un acheteur de la banque et, à défaut, elle vendra aux enchères des actifs pour couvrir ces coûts. Les actionnaires de la banque ne reçoivent aucune aide si une vente ne se concrétise pas, et aucun argent des contribuables n’est utilisé.
Mais chaque fondateur qui a vécu la faillite de la banque, ou qui en a été témoin.:
la limite de l’assurance des déposants FDIC. Si quelque chose get there à une banque, comme une panique bancaire, votre entreprise ne sera pas ruinée. Il existe une multitude d’options pour aider à gérer cela, comme le assistance d’enregistrement des certificats de compte de dépôt (CDARS).
2. Si votre prêteur bancaire souhaite que vous signiez des clauses d’exclusivité obligeant votre entreprise à stocker son argent à la banque en tant que clause du prêt, négociez ce terme. pour au moins certains de ses prêts.
Cela lui a permis de surveiller la santé financière des entreprises as well as jeunes, moreover risquées, avec moins de garanties, qui constituaient une grande partie de sa clientèle, et lui a également permis d’offrir des offres plus avantageuses à ces emprunteurs. C’est aussi une raison pour laquelle tant de startups technologiques ont caché tout leur argent chez SVB, bien au-delà du montant assuré, et ont presque tout perdu lorsque la banque a fait faillite, comme beaucoup l’ont décrit. (Pourquoi ne pas accepter cela ? Voir leçon n° 1.)
3. De nombreux VC ont une abilities en ingénierie, en exploitation ou en marketing and advertising, mais ne sont pas des industry experts en finance et en gouvernance.
Une journée de panique a stimulé toute la scenario, en grande partie causée par des VC disant à leurs fondateurs de retirer leur argent immédiatement. voire des mois, à l’avance pour ceux qui regardaient.
Votre entreprise devrait avoir quelqu’un qui surveille, et ne pas compter sur des personnes qui transmettent des informations alarmantes de leur réseau de pairs.
4. Exécuter des opérations sur les revenus des customers est préférable à l’utilisation d’un inventory d’argent en funds-risque. qui doit dépenser pour construire ses produits avant de pouvoir les vendre. Mais les startups avec des comptes bancaires épais ne donnent souvent pas la priorité aux revenus. L’histoire de la semaine sur l’importance des revenus provenait du fabricant de jouets soutenu par une entreprise et customer de SVB, Camp, qui a mis tous ses jouets en vente pour collecter instantanément des fonds auprès des shoppers, lui permettant d’ouvrir un compte ailleurs et de couvrir ses besoins de trésorerie.
Encore une fois, la meilleure assurance pour les propriétaires d’entreprise est l’assurance littérale (voir la leçon n° 1).
Une bonne nouvelle et souvent négligée est que, lors du fiasco de la SVB, le Conseil de la Réserve fédérale a annoncé dimanche un nouveau programme de prêts pour les banques où elles peuvent emprunter de l’argent si elles font confront à ce genre de pénurie soudaine de liquidités. Ainsi, alors que la possibilité que davantage de banques fassent faillite se profile (ce qui n’est pas bon pour les actionnaires des banques à risque), la possibilité de perdre l’argent des déposants n’est pas follement élevée.
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