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9 conseils pour que cela fonctionne pour vous

Selon l’idée traditionnelle de la retraite, vous travaillez pendant des décennies, tout en économisant suffisamment d’argent pour finalement couper le cordon de votre carrière et vivre une vie sans travail. Le rêve est de pouvoir rendre visite à la famille, voyager, faire du bénévolat, peut-être poursuivre un passe-temps favori. La retraite complète était le but ultime, représentant la liberté et une vie sans stress.

Il y avait une séparation claire entre le travail et la retraite. Vous avez fait l’un ou l’autre. C’était alors. De nos jours. qui combine les deux.

Qu’est-ce que la semi-retraite ?

Lorsqu’une personne travaille à temps plein et décide, au lieu de prendre sa retraite complète, de travailler à temps partiel, de devenir consultante ou de travailler à un poste in addition amusant ou significatif, elle est considérée comme semi-retraitée. Plutôt que de plonger dans la retraite, ils pataugent lentement.

9 conseils pour que cela fonctionne pour vous

Une personne peut choisir la semi-retraite pour diverses raisons.

Justin Stevens, un professionnel CFP® chez O’Keefe Stevens Advisory, souligne que la nécessité financière est souvent derrière la décision. Avec l’augmentation de la richesse, de l’éducation et des progrès de la médecine menant à une vie additionally longue, “la retraite aujourd’hui pourrait être une entreprise de quatre décennies”, dit-il.

“Avec une augmentation constante du coût de la vie, il y a aujourd’hui une probabilité additionally élevée de manquer d’argent plus tard dans la vie”, déclare Stevens. “Certaines personnes préfèrent travailler as well as longtemps et retarder la dépense de leurs économies durement gagnées, retarder la prise de la sécurité sociale et laisser leur argent continuer à s’accumuler.”

Jordan Grumet, auteur de “Having Inventory : A Hospice Doctor’s Advice on Financial Independence, Constructing Wealth, and Dwelling a Regret-Cost-free Existence”, observe qu’un petit revenu pendant la semi-retraite peut faire une grande différence.

“Même le financement de 25 % des dépenses annuelles avec des sources externes peut rendre solide un portefeuille de retraite auparavant fragile”, déclare Grumet. “De plus, les soins de santé parrainés par l’employeur et l’accès à des véhicules d’épargne-retraite comme les 401 (k) avec une contrepartie de l’employeur font de la semi-retraite un choix encore furthermore judicieux.”

D’autres choisissent la semi-retraite simplement pour rester actifs. La pensée de la retraite peut leur sembler ennuyeuse. Ils veulent une raison de se lever le matin et d’avoir une regime.

même si le salaire n’est qu’une portion de ce qu’elles gagnaient dans leur emploi à temps plein. Ce groupe pourrait décider de trouver un emploi juste pour être entouré de gens, qu’ils aient besoin d’argent ou non.

Styles de travail pour les semi-retraités

Il existe de nombreuses options disponibles pour les personnes semi-retraitées pour rester employées dans une certaine mesure. Ils peuvent décider de rester dans leur entreprise actuelle à temps partiel ou décider de consulter dans leur spécialité. Ils pourraient changer complètement de vitesse et essayer quelque chose de nouveau qui correspond à leurs passe-temps et à leurs passions. Ou ils peuvent accepter un travail avec moins de worry – dans une bibliothèque ou une épicerie, par exemple – pour passer le temps et gagner un peu d’argent supplémentaire.

De nombreux employeurs qui n’embauchaient autrefois que des postes à temps plein voient l’avantage de garder les employés à l’âge de la retraite in addition longtemps. Ces employés sont loyaux, ont une bonne éthique de travail et offrent des décennies de connaissances et d’expérience. Le travail à temps partiel et les postes flexibles devraient devenir in addition courants au cours de la prochaine décennie.

Et il y aura probablement de nombreux retraités prêts à les prendre. Une enquête de 2022 commandée par l’Institut de recherche sur les avantages sociaux a révélé que 70 % des travailleurs pensent qu’ils travailleront contre rémunération à la retraite. Il a également montré que seulement 27 % des retraités actuels le font.

déclare Alan Kirby, consultant financier agréé chez Ridge Brooke Tax and Retirement Preparing dans le Tennessee. Il existe furthermore d’options que jamais pour les personnes à l’âge de la retraite qui souhaitent continuer à travailler, soit dans une model réduite de leur rôle actuel, soit dans un emploi totalement différent.

“La semi-retraite d’aujourd’hui a évolué bien au-delà de l’idée de quitter un bon travail pour aller être un hôte chez Walmart”, déclare Kirby.

9 conseils pour vous préparer à la semi-retraite

Si vous avez fait des recherches sur la semi-retraite et pensez que cela semble être une bonne possibility pour vous, commencez à vous préparer au changement dès maintenant. Tout comme la retraite complète, moreover vous agissez tôt, as well as la transition sera facile. Ces neuf conseils vous aideront à ouvrir la voie à une changeover en douceur vers la semi-retraite et au-delà.

Faites un system réaliste

“L’un des factors les as well as importants de la semi-retraite est de s’assurer que vous avez suffisamment d’économies pour couvrir vos dépenses”, déclare Linda Chavez, fondatrice et PDG de Seniors Lifetime Insurance Finder. “Prenez le temps d’évaluer votre problem financière actuelle et fixez-vous des objectifs quant au montant d’argent dont vous aurez besoin pour subvenir à vos besoins pendant la semi-retraite.”

Comparez vos dépenses et vos dettes actuelles aux actifs de retraite que vous utiliserez. Mesurer les deux vous donne une idée du revenu dont vous aurez besoin en semi-retraite.

Remboursez votre maison

Votre maison est probablement l’un de vos biens les plus précieux, et votre prêt hypothécaire peut être votre plus grosse facture mensuelle. Le retirer de votre spending plan diminue considérablement vos dépenses. De plus, la stabilité du logement est déjà prise en demand.

Simplifiez-vous la vie et vos biens

Se préparer à la semi-retraite est le instant idéal pour réduire les dépenses superflues et les biens coûteux qui n’ajoutent pas de valeur à votre vie. Concentrez-vous sur ce qui compte le additionally pour vous et éliminez le reste.

“Avant de poursuivre le model de vie de la semi-retraite, vous devriez vous demander pourquoi vous voulez partir en semi-retraite”, déclare Greg Middendorf, un professionnel CFP® chez HCM Prosperity Advisors. “La clarté de votre raisonnement vous aidera à atteindre ces objectifs. Pour un résultat réussi, donnez la priorité aux choses importantes pour vous.”

Concentrez-vous sur le désendettement

Un endettement élevé et de grosses mensualités peuvent grever votre price range, surtout si vous gagnez moins que lorsque vous travailliez à temps plein. Diminuer votre dette autant que attainable facilite la semi-retraite.

“Lorsque vous décidez de vivre une vie semi-retraitée, il est important que vous vous concentriez sur le remboursement de toute dette existante que vous pourriez avoir”, explique Middendorf. “Des dettes de longue day peuvent sérieusement entraver votre stabilité financière et votre rêve de semi-retraite.”

Trouvez des moyens de gagner un revenu passif

L’argent que vous avez économisé jusqu’à présent est vital, tout comme l’argent que vous pourrez gagner en semi-retraite.

Trouvez des investissements qui créent un flux de revenu passif. Les actions versant des dividendes, les certificats de dépôt (CD), les rentes et les obligations font partie des alternatives. L’immobilier locatif est un autre moyen. Certaines personnes créent des chaînes YouTube ou des web pages Web qu’elles peuvent utiliser pour générer des revenus. Recourir à vos abilities pour vous constituer un revenu aide à financer votre manner de vie de semi-retraité.

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la couture ou le dessin ? Trouvez un moyen d’utiliser ces intérêts pour générer des revenus. De cette façon, vous pouvez faire ce que vous aimez et gagner de l’argent.

Organisez vos régimes d’assurance maladie

L’une des dépenses les in addition importantes que les personnes en semi-retraite ne planifient pas est leur assurance maladie. De nombreux emplois à temps plein paient la facture de la plupart ou de la totalité des primes d’assurance maladie de leurs employés. Ceux-ci seront à votre charge lorsque vous quitterez votre poste.

“L’assurance maladie avant le début de Medicare coûte cher ! ” déclare Patti Black, professionnelle CFP® chez Bridgeworth LLC. “Continuer à bénéficier d’une assurance maladie collective ou à travailler à temps partiel peut aider à compenser ce coût, ce qui peut vous aider à augmenter vos likelihood de réussir votre retraite financièrement.”

Selon JustCare United states of america, une plate-forme numérique qui fournit des données et des informations pour aider les baby-boomers à naviguer dans les choix de soins de santé, les femmes de 65 ans devraient avoir 159 000 $ de côté pour les frais de santé. Les hommes de 65 ans, parce qu’ils ont une durée de vie légèrement moreover courte, devraient avoir 142 000 $ de côté.

Recherchez des offres pour étirer vos bucks

En furthermore de réduire vos dépenses, profitez des programmes qui offrent des rabais aux semi-retraités.

Katie Ross, vice-présidente exécutive d’American Customer Credit history Counseling, recommande de se tourner vers les organisations nationales et locales pour obtenir des réductions sur les dépenses quotidiennes.

“Des organisations comme l’AARP ou l’Association of Experienced American Citizens peuvent vous aider à économiser de l’argent”, déclare Ross. “Votre centre local pour personnes âgées et les bureaux de votre ville peuvent également vous aider. Certaines villes offrent aux personnes âgées des réductions sur des choses comme les taxes foncières et les factures d’eau et d’égout si vous êtes admissible.”

Gardez vos options ouvertes

Passer en semi-retraite ne signifie pas que vous ne serez in addition jamais sur le marché du travail à temps plein. Dans la plupart des cas. mais pas toujours.

« Si vous disposez d’un titre professionnel, d’une licence, d’une certification ou d’une habilitation de sécurité, il est fortement recommandé de trouver un moyen de les conserver », déclare Brad Nelson, professionnel CFP® chez Lyon Park Advisors, LLC. “Vous avez travaillé dur pour eux et ils sont presque toujours beaucoup additionally faciles à maintenir qu’à récupérer si vous les laissez tomber. Le but, bien sûr, est de garder vos selections ouvertes si vous trouvez que la retraite n’est pas pour vous.”

Susan McCullah

Susan McCullah