Lacroix
L’abordabilité du logement était encore pire pour certains baby-boomers, selon une nouvelle analyse de Real estate agent.com. C’est parce qu’en 1981, les acheteurs de maison étaient aux prises avec des taux hypothécaires de 18 %, selon le website d’inscription. Le taux actuel de l’hypothèque fixe de 30 ans a oscillé autour de 7 % au cours de la dernière année.
Il n’y a pas que les millénaires. Selon une nouvelle analyse de Real estate agent.com, certains little one-boomers ont également eu le petit bout du bâton en matière d’abordabilité du logement.
Le website d’annonces immobilières a analysé les données du marché du logement remontant à 1973, notamment des données mensuelles sur les prix des maisons unifamiliales, des données hebdomadaires sur le taux hypothécaire sur 30 ans et des données annuelles sur le revenu médian des ménages.
Bien que les chercheurs n’aient pas été en mesure de prendre en compte des facteurs tels que les différences de prix régionales, ils ont constaté que les disorders de logement étaient généralement furthermore inabordables par rapport aux normes actuelles en 1981, à peu près au minute où la plupart des toddler-boomers étaient entrés dans leurs meilleures années d’achat d’une maison.
À l’époque, une maison unifamiliale coûtait environ 66 125 $, soit approximativement 6 fois moins que le prix moyen actuel d’une maison de 410 110 $, a déclaré Realtor.com.
Cependant, le revenu médian des ménages en 1981 n’était que de 19 074 $ par an, soit approximativement 4 fois moins que le revenu médian de 73 505 $ aujourd’hui. Pendant ce temps, le taux hypothécaire fixe de 30 ans a dépassé 18 % en 1981, soit près du triple du taux hypothécaire actuel de 6,89 %.
Le coût d’emprunt additionally élevé signifie que le marché du logement du début des années 1980 était moins abordable que le marché actuel, ont déclaré des chercheurs, malgré d’autres études affirmant que le logement n’a jamais été aussi inabordable.
En effet, un acheteur de maison en 1981 a utilisé 99,5 % de ses versements hypothécaires mensuels pour rembourser les intérêts de son prêt, et les acheteurs qui n’ont pas refinancé n’ont pas été en mesure de rembourser 10 % de la valeur principale de la maison avant 18 ans. De nos jours, les acheteurs de maison utilisent 85 % des versements hypothécaires pour payer les intérêts et peuvent rembourser 10 % du money en 7 ans s’ils ne refinancent pas.
“Les taux hypothécaires jouent un rôle vraiment essential dans l’accessibilité du logement à tout moment, d’autant in addition que tant d’acheteurs achètent avec une hypothèque”, a déclaré l’économiste en chef de Realtor.com, Danielle Hale, dans un communiqué.
Pourtant, de nombreux infant-boomers ont refinancé leur maison au moment où les taux hypothécaires sont tombés en dessous de 10% en 1986, ont noté les chercheurs, ce qui a contribué à améliorer les problems d’abordabilité in addition tard cette décennie. Pendant ce temps, la génération Y et la génération Z, qui approchent de leurs premières années d’achat d’une maison, sont aux prises avec d’autres obligations financières que les child-boomers n’étaient pas, a déclaré Hale.
« Les child-boomers disent depuis longtemps que les choses étaient furthermore difficiles quand nous étions jeunes. Et à certains égards, ils ont raison… Mais à d’autres égards, ils n’ont pas le même montant de dette d’études et de frais de garde d’enfants que les jeunes. avons aujourd’hui », a-t-elle ajouté.
Les gurus disent que les problems d’accessibilité actuelles ne s’amélioreront pas tant que les taux hypothécaires ne baisseront pas, bien que cela ne se produise pas non plus de sitôt. Les taux hypothécaires, qui sont influencés par les taux d’intérêt réels de l’économie, devraient tomber à environ 6 % d’ici la fin de 2023, a estimé l’économiste en chef de Redfin, bien que les vétérans de l’industrie disent que des taux d’intérêt de 5 % sont nécessaires pour relancer l’activité de vente.
