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- Mon mari et moi souhaitons vivre de manière additionally adaptable, et rembourser notre hypothèque as well as tôt le permet
- Nous avons atteint notre objectif en évitant les dérives du type de vie et en faisant des choix comme acheter uniquement des voitures d’occasion
- Chaque fois que nous avions de l’argent supplémentaire, nous consacrions cet argent au remboursement de notre prêt hypothécaire
En juillet dernier, mon mari et moi avons envoyé notre dernier versement hypothécaire.
Atteindre cet objectif, qui semblait autrefois si hors de portée, est devenu réalité en un peu moins de 13 ans.
Je me souviens avoir 23 ans et avoir regardé avec horreur un tableau montrant combien nous paierions à la banque sur 30 ans pour notre maison de 170 000 $ dans une banlieue de Cleveland.
Mais nous voilà, âgés de 39 et 37 ans, sans hypothèque.
Pourquoi nous avons décidé qu’il était logique de rembourser notre hypothèque as well as tôt
Le remboursement anticipé de notre prêt hypothécaire était l'un de nos objectifs financiers majeurs depuis 2016.
À l'époque, nous nous sentions tous les deux épuisés entre l'éducation de nos deux jeunes filles et la gestion de notre carrière. Nous n'étions pas enthousiasmés à l'idée de travailler à temps plein pendant encore 30 ans et d'avoir potentiellement peu de temps pour profiter de la retraite.
Mon mari était superviseur dans une entreprise de produits frais en plus de travailler un week-conclude par mois et plusieurs semaines par an en tant que membre de la Garde nationale de l'Ohio.
Après avoir effectué quelques recherches et calculs, nous avons réalisé qu’une combinaison d’investissement et de remboursement anticipé de notre prêt hypothécaire nous donnerait le fashion de vie moreover adaptable que nous avions en tête. Se débarrasser de notre furthermore grosse facture mensuelle me permettrait de poursuivre une carrière d'écrivain indépendant, et cela permettrait à mon mari de travailler beaucoup moins d'heures.
Et cette liberté pourrait arriver beaucoup plus tôt que le calendrier normal qui vous oblige à payer votre maison pendant 30 ans et à travailler jusqu'à 66 ans ou additionally.
Bien que les gurus se demandent si le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire est la bonne décision financière pour tout le monde et si le maintien d'un prêt hypothécaire présente certains avantages (comme avoir moreover d'argent à investir pendant que vous êtes jeune), nous avons décidé que c'était la bonne décision pour nous. En 2016, nous avons refinancé notre solde de 110 000 $ en une hypothèque sur 15 ans avec un taux d'intérêt d'un peu in addition de 3 %, et nous nous sommes concentrés sur le remboursement le plus rapidement doable.
Comment vivre selon nos moyens nous a aidé à rembourser notre hypothèque moreover tôt
En réfléchissant à la façon dont nous avons remboursé le solde en moins de quatre ans avec des revenus modérés, j’ai réalisé que l’essentiel du mérite revient aux simples leçons financières que nous avons apprises de nos parents. Le principal d’entre eux est de vivre selon vos moyens.
Comme beaucoup de choses, c’est une idée very simple, mais elle n’est pas toujours facile à mettre en œuvre.
L'évolution du design and style de vie est une chose réelle, tout comme la pression de suivre le rythme des Jones. Nos parents n’allaient pas à l’université et élevaient souvent leur famille avec un seul revenu.
Ils nous ont montré qu'il est probable de vivre selon ses moyens, mais qu'il faut retarder la gratification et faire des choix prudents, comme préparer la plupart de ses repas à la maison, se contenter d'une « maison de départ » et ne pas toujours avoir des vêtements de marque ou les dernières nouveautés.
technologie.
Nous achetons des voitures d'event
Une chose que ma mère et mon père ont toujours fait a été de choisir de ne pas conduire de véhicules neufs, qui, selon les gurus, perdent de toute façon 11 % de leur valeur dès que vous les sortez du parking. Nous avons emboîté le pas.
Bien sûr, nous pourrions financer des voitures neuves à hauteur de 554 bucks par voiture et par mois, ce qui représente le paiement moyen pour un véhicule neuf aux États-Unis, selon le bureau de crédit Experian.
Nous achetons plutôt des véhicules à faible kilométrage et âgés de quelques années. Soit nous payons nos voitures en espèces, soit nous les achetons avec des prêts vehicles à faible taux d'intérêt qui ne comportent pas de pénalité de remboursement anticipé.
Ensuite, nous remboursons les prêts dans les in addition brefs délais.
Nous n’avons pas reçu de paiement pour une voiture depuis cinq ans. Est-ce que j’aimerais conduire une voiture as well as belle ? Parfois.
Cependant, je me rends compte que conduire une nouvelle voiture ne m’aide pas à atteindre mes objectifs de ne moreover avoir de dettes et de prendre une retraite anticipée. D’un autre côté, investir 1 100 $ de additionally par mois provenant de deux versements potentiels de voiture dans le money de notre prêt hypothécaire nous aide à atteindre nos objectifs.
Nous avons un plan pour les aubaines financières
Une stratégie d’épargne que nous avons apprise de ma belle-mère consiste à toujours avoir un plan pour les aubaines financières. Une aubaine peut être une déclaration de revenus, un bonus, un cadeau ou un revenu supplémentaire.
Lorsqu’elle avait de jeunes enfants, ma belle-mère a stratégiquement économisé sa déclaration de revenus annuelle pour payer la garde d’enfants d’été.
D’autres fois, elle l’utilisait pour financer des rénovations domiciliaires. Au fil des années, elle a acheté de nouvelles fenêtres pour sa maison, plusieurs à la fois. Elle n’a pas inscrit ces dépenses sur une carte de crédit ni dépensé sa déclaration de revenus à la légère.
Peu de temps après avoir acheté notre maison, ma belle-mère nous a également encouragés à trouver un moyen d’effectuer des paiements supplémentaires pour la maison. Nous avons commencé par payer simplement 150 $ de furthermore sur notre capital chaque mois. Elle a également expliqué que les personnes payées toutes les deux semaines recevront un salaire « supplémentaire » deux fois par an, en fonction du nombre de vendredis du mois.
ce salaire « supplémentaire » peut être traité comme une aubaine.
Nous n'avons pas suivi son conseil tout de suite, mais finalement, nous avons appliqué nos chèques de paie « supplémentaires » et autres bonus à notre versement hypothécaire, réduisant ainsi le cash de quelques centaines ou quelques milliers de bucks à la fois.
La suppression des frais de garde d’enfants a été pour nous une aubaine majeure.
À un second donné, ce coût était presque équivalent au paiement de notre maison. Lorsque le travail de mon mari a changé en 2017 et que nos enfants n'ont moreover eu besoin de soins avant et après l'école, nous avons investi l'argent supplémentaire dans notre remboursement hypothécaire, contribuant ainsi à le ramener à zéro cette année.
Notre hypothèque ayant disparu et nos regards tournés vers d’autres objectifs financiers, mon mari et moi sommes reconnaissants envers nos mom and dad et les leçons qu’ils nous ont enseignées sur la façon de vivre selon nos moyens.
Cela nous a amené à rembourser notre hypothèque as well as tôt, ce qui nous a permis à la fois de choisir un travail furthermore épanouissant et de passer in addition de temps avec nos filles.
