Robert Papalia, 74 ans, a dû prendre sa retraite plus tôt que prévu après que sa femme Marie, 71 ans, a commencé à tomber malade. Après avoir travaillé plus de 30 ans dans une compagnie de téléphone, il a pris sa retraite à 60 ans, soit cinq ans plus tôt que prévu, pour s'occuper d'elle.
Le couple, qui vit à Burlington, dans le New Jersey, a connu des difficultés financières ces dernières années.
Bien qu'ils gagnent environ 5 000 dollars par mois en revenus de retraite avant impôts, une grande partie de cette somme sert à payer les frais médicaux, les impôts fonciers élevés et les cotisations d'assurance coûteuses. Il leur reste peu d'argent à la fin de chaque mois, même si Papalia a déclaré qu'ils ne sont pas dans une situation désespérée.
« Avons-nous de l'argent à la banque ? Oui.
Est-ce beaucoup d'argent ? Non », a déclaré Papalia à Business Insider.
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De nombreux Américains ont confié à BI qu'ils avaient du mal à se préparer financièrement aux imprévus, comme une urgence médicale soudaine ou un décès dans la famille. Alors que les Américains dépendent de plus en plus de la sécurité sociale et d'autres revenus de retraite pour survivre, des dépenses médicales élevées pourraient déséquilibrer des années de planification de la retraite.
Prendre une retraite anticipée pour s'occuper de sa femme
Papalia avait pour objectif de prendre sa retraite en 2015 à 65 ans afin de pouvoir percevoir les prestations de sécurité sociale et d'avoir suffisamment d'économies pour que l'argent ne soit pas un gros problème.
Cependant, en 2010, il a pris sa retraite pour s'occuper de sa femme à plein temps, en acceptant un rachat de son entreprise qui a duré jusqu'en 2014.
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Marie, diabétique depuis toujours, a dû faire face à des problèmes médicaux tout au long de sa vie, notamment une perte de vision à l'œil droit, une hypertension statique et une hypoglycémie. Elle a reçu une prothèse oculaire après avoir subi des lésions rétiniennes.
Les soins médicaux de Marie étaient coûteux et ils devaient également s'occuper de deux chiens, tous deux souffrant de problèmes médicaux coûteux.
Marie avait besoin de soins 24 heures sur 24, et il pensait que cela valait la peine de faire le sacrifice financier de prendre une retraite anticipée pour passer chaque heure avec elle afin de s'assurer qu'elle reste en aussi bonne santé que possible. Elle a eu une crise cardiaque en 2012, ce qui les a obligés à suspendre leur projet de vendre leur maison du New Jersey pour déménager dans une région moins chère en Pennsylvanie.
En 2014, Marie a subi une opération à cœur ouvert après que les médecins ont découvert une obstruction à 95 % de l'artère principale de son cœur. Papalia a déclaré que cette année-là, les finances sont devenues beaucoup plus serrées – il a noté que Marie prenait huit ou neuf médicaments par jour. Elle a eu du mal à marcher au cours des dernières années et a dû se déplacer en fauteuil roulant.
« Je sais pertinemment que lorsque je regarde mon portefeuille à la fin de la journée, c'est comme si c'était le jour et la nuit », a déclaré Papalia, comparant ses finances à celles de 2010.
Survivre et faire des sacrifices
Papalia reçoit 2 132 $ par mois de la Sécurité sociale avant impôts et assurances et 1 900 $ de sa pension, tandis que Marie reçoit 1 113 $ par mois de la Sécurité sociale. Même si Papalia a déclaré que leur situation financière était restée stable, certains mois ont été particulièrement difficiles.
Les médicaments peuvent coûter entre 60 et 70 dollars par semaine, et les factures d'hôpital s'élèvent à quelques centaines de dollars tous les deux ou trois mois, ce qui signifie que plus de 10 % de leurs revenus sont consacrés aux frais médicaux de Marie. Papalia a déclaré que sa santé est stable, bien qu'il souffre de reflux gastrique, de neuropathie et d'un rythme cardiaque irrégulier, pour lesquels il prend certains médicaments.
« Sans assurance, je vivrais sous un pont », a déclaré Papalia.
« Si vous n'avez pas d'assurance, vous jouez avec le feu. »
Ils ont réorienté leurs achats d'épicerie vers des produits de première nécessité dans des magasins moins chers, et avec l'inflation alimentaire de ces dernières années, ils ont été encore plus méthodiques dans leurs achats. Il estime qu'ils dépensent moins de 100 dollars par semaine en épicerie, même s'ils commandent parfois des plats à emporter.
Papalia a déclaré que les chèques de relance de l'ère de la pandémie les ont aidés à acheter les produits de première nécessité.
« Nous allons constamment chez le médecin pour tout ce que vous pouvez imaginer : des artères bouchées, une opération des yeux, une situation où elle a perdu les orteils de son pied gauche », a déclaré Papalia, notant que même s'ils bénéficient de Medicare, le coût des franchises et des co-paiements s'additionne.
Ils paient plus de 10 000 $ en impôts fonciers chaque année et ils prévoient que ce montant continuera d’augmenter.
Leur facture de chauffage s’élève à près de 300 $ par mois, tandis qu’ils paient plus de 40 $ par mois en assurance vie. Ils paient également près de 300 $ par mois pour l’assurance automobile et l’assurance habitation.
Papalia a déclaré que ce n'était qu'une question de temps avant que quelque chose ne se passe mal avec la maison, les mettant dans le rouge.
Il y a quelques années, on lui a donné un devis de 11 000 $ pour réparer son toit, mais comme la toiture d'origine n'était pas conforme aux normes de construction, il s'est retrouvé avec un paiement de 36 000 $ qu'ils ne rembourseront pas avant 2030.
« C'est une lutte de tous les jours, et quelque chose va surgir », a déclaré Papalia.
Papalia a déclaré que ses finances étaient si serrées qu'il a contracté un prêt hypothécaire inversé sur la maison, un prêt permettant aux Américains plus âgés d'emprunter de l'argent sur la valeur nette de leur maison et de compléter leur sécurité sociale.
Il a déclaré qu'ils alternent entre 30 cartes de crédit pour divers achats afin de limiter leur budget, d'obtenir des récompenses et de maintenir les soldes de chaque carte bas pour maintenir leur crédit.
Papalia a déclaré qu'il envisageait de trouver un emploi à temps partiel, même s'il a précisé qu'il ne pouvait que rarement quitter la maison étant donné l'état de santé de Marie. Embaucher une aide ménagère serait trop coûteux, a déclaré Papalia.
« Nous prenons les choses au jour le jour », a déclaré Papalia. « Nous nous préoccupons du jour présent et laissons le lendemain venir tout seul. »
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com.
- Robert Papalia, 74 ans, a pris sa retraite anticipée pour s'occuper de sa femme malade.
- Le couple de Burlington, New Jersey, rencontre des difficultés financières malgré leurs revenus de retraite mensuels.
- Les dépenses médicales élevées mettent leur situation financière sous pression.
- Papalia envisage de trouver un emploi à temps partiel pour subvenir aux besoins du couple.
