les transactions numériques sont devenues fluides dans tout le pays.Selon un rapport d’EY, le marché indien des technologies financières devrait atteindre 200 milliards de dollars de revenus d’ici 2030, contre 50 milliards de dollars en 2021. Il devrait avoir des actifs sous gestion de 1 000 milliards de dollars d’ici 2030, selon le rapport.
11 % ce qui permettrait aux utilisateurs de téléphones multifonctions d’effectuer des paiements numériques sans accès à Internet.
«Donc ils sont tous deux utiles non seulement pour les zones semi-urbaines et rurales Il proliférera très bien au cours des deux prochaines années », dit-il.
“Cela aidera l’UPI à se développer très rapidement la confiance du grand public commencera à augmenter. Et, si ces SHG sont incités à effectuer des paiements numériques, cela changera énormément la donne dans le village du dernier kilomètre », dit-il.
L’Inde est déjà un leader en matière de paiements numériques dit-il. Au cours des deux dernières années, de nombreuses fintechs ont émergé avec l’objectif d’inclusion financière. L’un de ces acteurs est PayNearby, qui s’associe à des micro-entrepreneurs tels que les magasins kirana pour fournir des services financiers.Anand Bajaj, MD et PDG de PayNearby, affirme qu’il doit y avoir des avantages fiscaux pour les fintechs qui participent à l’inclusion financière. Il n’y a que 32 000 succursales bancaires dans six villages lakh, et les correspondants bancaires comblent les lacunes en matière d’inclusion financière ici. Ils auraient besoin d’encouragements. « Le travail d’un correspondant bancaire dans un village de moins de 5 000 habitants n’est pas une tâche facile. De grands systèmes sont nécessaires, tels que l’infra sécurité, la technologie, la formation des équipes de vente, toute la technologie cloud et l’infrastructure de paiement. Tout cela mérite attention. Si cela est subventionné par le gouvernement, même en accordant un petit avantage fiscal, cela irait loin pour atteindre l’objectif du gouvernement », dit-il.
La TPS sur les services financiers devrait être d’environ 5 % au lieu de 18 % actuellement, ajoute Bajaj.
Les NBFC étaient une solution à la pénurie de liquidités
Dans le même temps, les sociétés financières non bancaires (NBFC) qui opèrent numériquement sont également devenues une partie importante de l’écosystème de prêt en Inde. Ils ont joué un rôle important en permettant à une grande partie de la population d’accéder plus facilement au crédit formel. Cependant, les NBFC ne sont pas non plus épargnées par les défis auxquels les prêteurs ont été confrontés au cours des deux dernières années. Le segment est confronté à des problèmes de liquidité depuis un certain temps et il s’est aggravé en raison de la crise des IL&FS.
IL&FS, basée à Mumbai, était un géant des prêts aux infrastructures et fournissait des services similaires aux banques commerciales traditionnelles. En 2018, la NBFC a fait défaut sur quelques paiements et n’a pas honoré ses billets de trésorerie à la date d’échéance, indiquant que la société avait une crise de liquidités. Il a été estimé que la crise a causé des défauts de paiement de Rs 1 lakh crore. Cela a conduit à une grave pénurie de financement parmi les NBFC. Bien que certains de ces défauts de paiement aient été résolus, les NBFC ressentent toujours l’impact de la crise.
Anil Pinapala, fondateur et PDG de Vivifi India, un NBFC, a déclaré qu’ils espéraient chaque année que le budget injecterait plus de liquidités dans le système NBFC.
«Cela a été une bonne période de trois à quatre ans depuis le scandale IL&FS, qui a été suivi de Covid, qui a été suivi de moratoires sur les prêts. Alors que les banques regorgent de liquidités, elles ne répondent pas aux besoins des personnes en manque de crédit. Les NBFC ont toujours joué ce rôle », dit-il.
Ce sera une excellente initiative si le ministère des Finances peut, dans le budget, prescrire certaines normes qui garantiront que les grandes banques injectent des liquidités dans le système par le biais des NBFC et élargissent l’accès au crédit.
S’exprimant dans le même sens, Aditya Damani, fondateur et PDG de la start-up fintech Credit Fair, déclare qu’un cadre est nécessaire pour cela. Il reconnaît qu’il y a des interventions du gouvernement axées sur l’injection de liquidités et que quelques banques PSU comme SBI prêtent activement au secteur NBFC. « Cependant, pour aider les NBFC à remédier à la sous-pénétration du crédit, le gouvernement doit accélérer et poursuivre l’injection de crédit à large assise dans le secteur. Davantage de banques devraient s’associer aux NBFC et aux fintechs. Pour cela, le budget peut proposer un cadre pour construire un système de soutien aux liquidités robuste pour les NBFC, y compris des prêts plus ciblés de la part des banques ainsi que des programmes tels que les obligations vertes pour encourager les investissements du marché des capitaux dans les NBFC », ajoute-t-il.