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- Je travaille avec des clients fortunés depuis près de 15 ans et j'ai remarqué quelques habitudes communes
- Cela vaut peut-être la peine d’envisager certaines de leurs stratégies, comme épargner au moins 25 % de leurs revenus
- Ils emploient également une équipe de professionnels de la finance et comprennent comment gérer les risques
Je conseille des clients fortunés depuis près de 15 ans, et on me demande souvent quelle est la sauce secrète ou les points communs que je vois chez mes clients les plus riches en planification financière qui font leur succès.
Certains posent la question simplement par curiosité, tandis que d'autres la posent en raison de préjugés cognitivo-comportementaux, comme l'effet d'entraînement ou le comportement grégaire, où nous pensons qu'il est plus sûr de suivre la foule ou l'opinion populaire.
Bien que ce ne soit pas toujours un fait, il est utile d’évaluer ce que les plus riches d’entre nous ont en commun et de voir comment l’application de ces comportements ou actions à votre propre situation pourrait améliorer vos chances de réussite financière.
Bien que le chemin vers l'indépendance financière de chacun puisse être différent, je peux vous parler de trois habitudes quotidiennes que partagent certains de mes clients les plus riches.
Leur dépense annuelle la plus importante est l’épargne
Oui, des articles coûteux tels que des demeures et des voitures exotiques peuvent parfois accompagner un style de vie riche, mais la plus grosse dépense de mes clients les plus prospères est leur engagement à épargner.
En fait, mes clients les plus fortunés économisent systématiquement 25 % ou plus de leur revenu brut chaque année.
La plupart des experts du secteur recommandent d’économiser environ 10 à 15 % de votre revenu brut et de l’augmenter chaque année ou lorsque les flux de trésorerie le permettent. Je suis d’accord avec cette stratégie et recommande assez souvent cette technique à mes clients. Si vous ne mettez rien sur un compte d’épargne pour le moment, 10 % de votre revenu est un excellent point de départ.
Mais si vous cherchez à comprendre les habitudes de mes clients en planification financière les plus riches, ils commencent presque toujours par un taux d’épargne plus agressif. Lorsque je regarde mes clients les plus prospères, ils ont réussi à maintenir ce taux d'épargne même à différents niveaux de revenus, depuis ceux qui ont des revenus annuels extrêmement élevés jusqu'aux retraités qui ne reçoivent aucun revenu du travail.
Ils sont doués pour comprendre et gérer les risques
J'ai récemment appris que le mont Everest – la plus haute montagne de la Terre au-dessus du niveau de la mer – fait plus de morts lors de sa descente que lors de sa montée.
Malheureusement, protéger votre patrimoine peut parfois avoir un coût exorbitant. En tant que planificateurs financiers certifiés, nous apprenons à préparer nos clients au coût élevé des primes d’assurance soins de longue durée. Mais c'est seulement le début.
Vous pourriez également avoir besoin d’une assurance invalidité pour protéger vos revenus, d’une assurance vie pour protéger vos actifs des impôts sur les successions et d’une assurance parapluie pour une protection supplémentaire en matière de responsabilité personnelle, pour ne citer que quelques autres mécanismes de protection.
La liste est longue et chacun de ces produits ajoute une dépense à entretenir. Mais ce coût pourrait être minime par rapport à l’impact d’avoir réellement besoin d’une partie de cette couverture mais de ne pas l’avoir.
Ils ont une équipe d’experts à leurs côtés
Bien que de plus en plus de personnes s'attaquent elles-mêmes aux problèmes financiers en utilisant Google et YouTube, mes clients les plus performants demandent l'aide d'experts. Une équipe professionnelle de création de patrimoine se compose généralement d’un avocat, d’un fiscaliste, d’un expert en assurance et d’un conseiller ou planificateur financier.
Bien que ces professionnels puissent vous aider en vous fournissant des conseils d'experts et des mesures concrètes à suivre, leur véritable valeur peut résider davantage dans des facteurs intangibles, notamment :
- Vous aider à contrôler vos émotions. Peu importe votre richesse, perdre votre sang-froid peut arriver aux meilleurs d’entre nous. Mes clients les plus prospères comptent sur nous pour les aider à séparer ces émotions et à prendre des décisions financières judicieuses
- Fournir une feuille de route claire lorsqu'il existe des chemins infinis à explorer. Mes clients les plus prospères apprécient de recevoir des plans financiers complets spécifiques à leurs objectifs et à leur situation. Ils utilisent ces plans pour les aider à prioriser leurs objectifs et à créer des stratégies de flux de trésorerie qui maximisent les économies ou optimisent les stratégies de distribution. De plus, ils s’appuient sur ces régimes pour évaluer leur exposition aux risques
- Suivre l'évolution rapide des paysages financiers et juridiques. Dans le domaine de la finance, les choses changent constamment en raison des nouvelles législations, des recherches révolutionnaires et des nouveaux produits. Je dirais que depuis décembre 2017, nous avons connu le plus grand nombre de changements législatifs que notre industrie ait jamais connu. Certains de ces changements législatifs récents incluent la loi sur la réduction des impôts et l'emploi (promulguée en décembre 2017), la loi sur la mise en place de chaque communauté pour l'amélioration de la retraite (promulguée en décembre 2019) et la loi sur l'aide, les secours et la sécurité économique contre le coronavirus (adoptée en 2019). mars 2020). Tout cela a amené les planificateurs financiers à réévaluer – et dans certains cas à s’écarter – des recommandations antérieures. Ce n’est qu’une fois que nous nous sommes familiarisés avec les nouvelles lois, ce qui peut nécessiter d’innombrables heures de recherche
En fin de compte, mes clients les plus performants sont très cohérents et engagés, et ils font appel à une équipe d’experts pour atteindre leurs objectifs financiers les plus souhaités.
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- Il a été mis à jour avec des informations provenant de la coupe du 10 juin 2021.
- Mes clients les plus riches en planification financière ont 3 habitudes communes
- Ils épargnent au moins 25% de leur revenu annuel et comprennent comment gérer les risques
- Ils font appel à une équipe professionnelle d'experts pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers
