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Comprendre les 4 principaux sorts de fonds communs de placement est la première étape pour choisir celui qui vous convient


Avec des milliers de fonds communs de placement parmi lesquels choisir, il est essentiel de connaître les principaux kinds pour prendre une décision éclairée.

Les fonds communs de placement sont parmi les moyens d'investissement les as well as populaires. Ils mettent en commun l'argent des investisseurs pour créer un huge portefeuille d'actions et d'obligations, voire de matières premières comme les métaux précieux ou les matières premières. Les fonds communs de placement font la recherche et l'investissement pour vous et sont donc l'un des moyens les as well as faciles de diversifier vos actifs.

Les investisseurs qui recherchent des fonds communs de placement peuvent être confrontés à un nombre écrasant de choix. Les objectifs d'investissement, les approches de gestion et les titres cibles variables représentent la additionally grande différence entre les principaux sorts de fonds communs de placement. Et différents sorts ont souvent des facteurs de risque et des résultats d'investissement très différents. Au sens large, il existe quatre grands styles de fonds communs de placement : les fonds actions, les fonds obligataires, les fonds hybrides et les fonds monétaires (ou de dette à court docket terme). Nous allons les détailler ci-dessous.

Fonds d'actions

Les fonds d'actions investissent dans des steps de sociétés partout dans le monde. Ces fonds sont parmi les additionally populaires.

Les fonds d'actions se concentrent sur une croissance des investissements moreover dynamique que les autres forms de fonds communs de placement, en particulier à extensive terme. Étant donné que les fonds d'actions recherchent des rendements élevés, ils sont considérés comme présentant un risque additionally élevé. Cependant, à very long terme, les fonds d'actions peuvent générer un rendement beaucoup furthermore élevé que les autres fonds communs de placement. Bien que les investissements en steps puissent être volatils, les fonds d'actions offrent une furthermore grande diversité de portefeuille que la plupart des autres styles de fonds communs de placement et d'investissements en actions individuels.

Lorsqu'on parle de fonds d'actions, ils sont généralement divisés en différentes catégories en fonction de leur composition et de leurs objectifs d'investissement. Ceux-ci inclus:

Fonds en fonction de la taille de l'entreprise

Les fonds d'actions basés sur la valeur de marché des entreprises dans lesquelles ils investissent sont répartis en trois groupes principaux :

« N'oubliez pas qu'il existe furthermore de 10 000 fonds communs de placement d'actions, alors qu'il n'y a que 2 800 actions qui se négocient à la Bourse de New York », a déclaré Clark Kendall, président et chef de la route de Kendall Funds. « Les fonds communs de placement d'actions font un excellent travail pour trancher et découper les marchés boursiers, mais vous aimeriez que votre marché vous soit servi. »

Fonds sectoriels

Pour découper les marchés boursiers en éléments investissables, les fonds peuvent également se concentrer sur des investissements dans des secteurs économiques individuels et diviser les fonds indiciels moreover importants en éléments investissables as well as petits.

Les principaux secteurs privilégiés par les investisseurs en actions sont les suivants  :

  • Informatique
  • Soins de santé
  • Funds
  • Consommateur discrétionnaire
  • Providers de communication
  • Industriels
  • Produits de consommation courante
  • Énergie
  • Utilitaires
  • Immobilier
  • Matériaux

Fonds basés sur une stratégie d'investissement

Une autre façon de classer les fonds est la stratégie d'investissement qu'ils utilisent, y compris deux des moreover populaires : la croissance et la valeur.

  • Fonds de croissance investir dans des titres qui sont considérés comme ayant un potentiel élevé pour surperformer le marché et produire à leur tour des rendements élevés.
  • Fonds de valeur investissez plutôt dans des sociétés qui sont considérées comme sous-évaluées en bourse et qui ont donc un potentiel élevé de retour sur investissement élevé.

Fonds qui répliquent un indice

Les fonds indiciels investissent dans les titres d'un indice sous-jacent dans le but d'égaler leur effectiveness boursière. Parmi les additionally populaires, citons le S&P 500 et le Dow Jones Industrial Normal. Les fonds indiciels sont gérés beaucoup moins activement que la plupart des fonds communs de placement. En tant que tels, ils ont souvent des frais inférieurs tout en offrant des rendements furthermore élevés que les selections as well as conservatrices telles que les fonds du marché monétaire ou à revenu fixe.

"Il n'y a pas de sélection de titres dans la gestion d'un fonds indiciel", déclare Sam Dogen, auteur et fondateur de Money Samurai. "Le gestionnaire de fonds achète simplement toutes les steps ou obligations de l'indice qu'il accommodate et rééquilibre en conséquence lorsque des positions sont ajoutées ou supprimées de l'indice."

Fonds basés sur l'emplacement géographique

Certains fonds d'actions peuvent également investir uniquement dans des titres de régions géographiques, de pays et de marchés émergents spécifiques.

Fonds socialement et environnementalement responsables

Une tendance furthermore récente dans les fonds communs de placement a été « l'investissement d'impact ». Ils ciblent des entreprises ou des projets engagés dans des triggers sociales ou environnementales spécifiques.

Ces fonds s'adressent aux investisseurs qui cherchent de moreover en furthermore à diriger leur argent vers des entreprises qui ont un affect social ou environnemental positif dans le monde. Bien que bon nombre d'entre eux obtiennent de bons résultats, le rendement des investissements à impact peut être inférieur à celui des investissements as well as traditionnels.

Conseil rapide : À very long terme, les fonds d'actions peuvent générer un rendement beaucoup plus élevé que les autres fonds communs de placement. Bien que les investissements en actions puissent être volatils, les fonds d'actions offrent une plus grande diversité de portefeuille que la plupart des autres sorts de fonds communs de placement et d'investissements en steps individuels.

Fonds obligataires

Les fonds d'obligations, également connus sous le nom de fonds à revenu fixe, sont moreover conservateurs que les fonds d'actions et cherchent principalement à générer des revenus pour les investisseurs grâce à la collecte d'intérêts qui sont ensuite distribués aux investisseurs du fonds. Bien que les fonds obligataires soient in addition conservateurs que les fonds d'actions, certains peuvent être agressifs et rechercher des rendements additionally élevés, et certains peuvent, de manière prudente, rechercher un revenu continual à partir de titres moins volatils et à rendement inférieur. Les fonds à revenu fixe peuvent varier considérablement en termes de volatilité, de risque et de priorités.

Les fonds obligataires sont ensuite répartis en trois grandes catégories d'investissement :

  • Les obligations de sociétés: émis par des sociétés qui arrivent à échéance sur une certaine période et qui paient des intérêts si vous détenez l'obligation jusqu'à l'échéance
  • Obligations d'État: émis par le gouvernement américain, y compris les titres du Trésor, avec des intérêts entièrement imposables au niveau fédéral et non imposables au niveau des États
  • Les obligations municipales: émis par les gouvernements locaux et d'autres autorités pour financer des projets tels que des routes à péage, des stades et des hôpitaux  les intérêts sont exonérés de l'impôt fédéral et, dans de nombreux cas, de l'impôt étatique et nearby égalementConseil rapide : Si vous investissez dans des obligations municipales, les intérêts que vous gagnez sont exonérés de l'impôt fédéral, et si vous achetez les obligations dans l'État où vous habitez, ils sont également exonérés de l'impôt de l'État.

Fonds hybrides

Les fonds hybrides investissent dans deux ou plusieurs classes d'actifs alors que d'autres fonds communs de placement ont tendance à investir dans une seule classe d'actifs. Les fonds hybrides combinent souvent des steps et des obligations, mais peuvent même inclure des matières premières comme des matières premières ou des métaux précieux. L'objectif d'un fonds hybride est de réduire le risque en diversifiant davantage le portefeuille des investisseurs, encore plus que les autres types de fonds communs de placement. En outre, les fonds hybrides peuvent offrir à un investisseur une combinaison de génération de revenus, de gains en cash et d'augmentation de la valeur nette d'inventaire (VNI).

Fonds du marché monétaire

Les fonds du marché monétaire investissent principalement dans des liquidités, des titres de créance à court terme et des titres d'État. Ces fonds comportent généralement le moins de risques. Les fonds du marché monétaire tentent de maintenir leur valeur liquidative et de payer aux investisseurs les intérêts générés par les titres qu'ils détiennent.

Les fonds du marché monétaire sont souvent utilisés par des investisseurs qui ont besoin que leurs investissements soient liquides ou qui disposent de peu de temps avant d'avoir besoin d'accéder à leurs fonds pour autre chose, comme des achats personnels. Les revenus générés par certains fonds du marché monétaire peuvent être exonérés d'impôt. La mother nature conservatrice et la réglementation de la Securities and Exchange Fee de ces fonds les rendent attrayants pour l'investisseur averse au risque, mais ils n'offrent souvent pas de récompenses élevées.

Conseil rapide : Les fonds du marché monétaire ne sont généralement pas un bon endroit pour garder votre argent très longtemps. Au fil du temps, le faible rendement du fonds peut ne pas correspondre au taux d'inflation, aux frais de gestion ou aux obligations fiscales.

Le bilan financier

Lorsqu'il choisit un fonds commun de placement, un investisseur doit savoir ce qu'il cherche à retirer de l'investissement. Avant d'investir, déterminez si vous recherchez des paiements de dividendes ou d'autres formes de revenus, des gains en cash ou une valeur accrue des actifs sous-jacents, et quelle est votre aversion au risque.

Sachant cela, les investisseurs peuvent mieux se comparer à un fonds commun de placement en lisant le prospectus qui présente les investissements, la stratégie et d'autres détails clés du fonds. Les fonds communs de placement sont un outstanding moyen d'accroître la diversité du portefeuille, mais comme tous les investissements, ils comportent des éléments de risque à considérer avant d'investir.