Les conseils d’Austin Dean pour échapper à la « prison de l’argent » des comptes de retraite traditionnels
Austin Dean, fondateur et PDG de Waystone Advisors, propose une approche non conventionnelle face aux comptes de retraite tels que les 401(k) et les IRAqu’il décrit comme une « prison d’argent ». Selon lui, ces dispositifs limitent la flexibilité financière nécessaire pour atteindre l’indépendance financière. Il conseille plutôt des stratégies permettant un accès immédiat aux liquidités.
/em>, il a expliqué : « Je me suis dit : ‘Il doit y avoir une meilleure solution.’ »
Dean affirme que les plus riches ne réussissent pas en maximisant leurs cotisations dans ces fonds. Au contraire, ils investissent dans des entreprises et diversificient leurs sources de revenus. « Les plus riches n’y parviennent pas en maximisant leurs 401(k) et en préparant du café à la maison », souligne-t-il.
Éviter la « prison financière » grâce à des stratégies d’investissement non traditionnelles
Les comptes comme les 401(k) sont jugés utiles pour leur avantage fiscal mais imposent des restrictions sur l’accès au capital avant un certain âge. En effet, retirer ses investissements avant 59 ans et demi entraîne généralement une pénalité de 10%. De plus, à partir de 70 ans, l’IRS impose ce que sont appelées les distributions minimales requises (RMD), sous peine d’encourir une amende pouvant aller jusqu’à 25%.
Dean met donc en garde contre ces contraintes : « Les comptes de retraite nous enlèvent notre contrôle et le mettent entre les mains de l’IRS ». Bien qu’il encourage toujours à épargner pour la retraite, il prône des méthodes donnant plus de contrôle aux investisseurs.
L’une des solutions préconisées est le recours à une ligne de crédit adossée à des titres (SBLOC). Ce dispositif permet aux investisseurs d’utiliser leurs actifs comme garantie pour accéder rapidement à des liquidités sans vendre inutilement leurs investissements ni générer d’impôts sur les plus-values. Dean précise : « Maintenant, votre argent fait deux choses en même temps : il est sur le marché et il est utilisé pour d’autres outils de création de richesse ».
Les lignes SBLOC séduisent particulièrement les personnes fortunées ; Elon Musk aurait ainsi utilisé ce type de crédit pour acquérir Twitter. Cependant,l’accès peut également être possible même avec un montant modeste investi sur un compte. Selon Dean : « Si quelqu’un a seulement 50 000 à 60 000 dollars sur un compte d’investissement […] nous pouvons l’aider ».
Des alternatives adaptées au profil financier
Tout le monde ne peut pourtant bénéficier pleinement du SBLOC ; Austin recommande avant tout aux clients jeunes ou ceux visant uniquement la constitution d’un pécule classique dans leur 401(k) ou IRA conservateurs.de poursuivre cette stratégie « D’abord et avant tout » , incite-t-il « déterminez quels sont vos objectifs ».
À côté du SBLOC ,il évoque aussi l’intérêt d’investir dans un IRA autogéré qui offre davantage d’alternatives parlementaires diversifiées sans compromettre ses économies actuelles.
En définitive,Austin Dean estime essentiel que chaque investisseur connaisse toutes ses options financières.Dans ses mots :«Je trouve que la sagesse traditionnelle selon laquelle vous devriez financer au maximum votre 401(k) ou votre IRA est préjudiciable».
Ces stratégies pourraient offrir alors davantage ramenant vers cette fameuse indépendance recherchée par bon nombre face aux pièges classiques présentés par le milieu financier traditionnel.
