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- Ramit Sethi prévient que posséder une maison coûte bien plus que le simple paiement mensuel de votre prêt hypothécaire.
- Les « coûts fantômes » comme l’assurance habitation et l’entretien peuvent représenter jusqu’à 50 % de dépenses mensuelles supplémentaires.
- Faites les calculs pour déterminer si acheter ou louer est une meilleure décision pour votre portefeuille en ce moment.
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Beaucoup de gens pensent que devenir propriétaire est le meilleur moyen de créer de la richesse. On nous dit que louer est un gaspillage d'argent et qu'être propriétaire est le moyen de faire fructifier sa richesse.
Bien qu’une maison puisse être un actif stable et une voie vers un avenir financier solide, certains acheteurs peuvent être choqués par le coût élevé de l’accession à la propriété.
Ramit Sethi, auteur de « Je vais vous apprendre à être riche », met en garde les acheteurs potentiels contre les coûts bien réels liés à la possession d'une maison. « Il y a tellement de coûts cachés associés à la possession d'une maison », explique Sethi. « Je les appelle des coûts fantômes parce qu'ils sont pour la plupart invisibles à nos yeux jusqu'à ce qu'ils apparaissent. »
Les coûts fantômes s'accumulent rapidement
« Les coûts fantômes peuvent inclure l'acompte sur la maison, les intérêts payés à la banque, l'entretien de la maison et le coût d'opportunité de l'achat d'une maison par rapport à l'investissement par d'autres moyens », explique Sethi.
« À cause de ces coûts, j’ajoute 50 % par mois au coût de possession d’une maison », poursuit-il.
C’est pourquoi Sethi pense que pour de nombreuses personnes, louer peut être une meilleure décision financière.
« Cette obsession aveugle pour l’accession à la propriété ne vous met pas forcément sur une base financière solide et peut même constituer une énorme perte pour votre portefeuille », dit-il.
Je suis d'accord avec cela. Lorsque j'étais propriétaire, les coûts d'entretien de ma maison dépassaient facilement mes mensualités hypothécaires. Entre la réparation du sous-sol après une inondation, l'abattage d'un arbre tombé et même le remplacement des vieilles fenêtres et portes par des modèles éconergétiques, ces dépenses se sont rapidement accumulées et je n'y ai même pas pensé lorsque j'ai acheté ma maison.
Consultez les taux hypothécaires moyens actuels et apprenez-en davantage sur le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.
Faites le calcul entre location et achat
Il est important de faire les calculs et de s’assurer que l’achat d’une maison est la bonne décision financière pour vous.
Sethi recommande aux acheteurs potentiels d'utiliser un calculateur de location/achat. Tenez compte des coûts fantômes de la propriété comme les taxes, l'entretien et l'assurance. Vous découvrirez peut-être que, là où vous vivez, cela n'a aucun sens d'un point de vue financier d'acheter une maison.
Par exemple, je vis à New York et l’immobilier y est très cher. Je pourrais me fixer comme objectif d’acheter une maison dès maintenant et travailler très dur pour économiser un acompte conséquent et franchir toutes les étapes nécessaires pour acheter une propriété à New York. Ou je pourrais faire ce que je fais actuellement, c’est-à-dire louer, économiser de l’argent et décider si New York est l’endroit où je veux acheter une maison ou si je dois acheter un endroit moins cher.
Sethi n'est pas contre l'accession à la propriété. Pas du tout. Il conseille simplement qu'au lieu de se précipiter pour acheter une maison parce que c'est ce qu'on nous a toujours dit de faire, nous devrions vraiment comprendre le véritable coût de l'accession à la propriété et nous assurer que c'est la meilleure décision financière.
Cet article a été initialement publié en octobre 2023.
Jennifer Streaks
Journaliste principal et porte-parole en finances personnelles
Jennifer Streaks est une experte en finances personnelles et journaliste qui écrit sur le crédit et tout ce qui concerne l'argent pour Business Insider. Engagée dans la littératie financière et l'autonomisation économique, elle couvre des sujets financiers depuis plus d'une décennie, écrivant sur ses propres expériences et partageant son expertise pour donner aux consommateurs des conseils financiers pratiques. En plus d'explorer les cotes de crédit, les rapports de crédit et la façon de créer un crédit, Jennifer analyse l'impact des tendances économiques actuelles sur les gens ordinaires et offre ses conseils d'expert sur la budgétisation, l'épargne et la croissance de la richesse dans l'économie d'aujourd'hui. Elle apparaît régulièrement en tant que commentatrice financière à l'antenne dans des programmes comme Good Morning America, Yahoo! Finance, CBS et MSNBC. Expérience Avant de rejoindre Business Insider, Jennifer était collaboratrice financière pour CNBC et couvrait les finances personnelles, l'entrepreneuriat, la technologie et l'économie pour Forbes. Son travail a été publié dans TheGrio, Black Enterprise et USA Today. Jennifer est également l'auteur de « Thrive! … Affordably: Your Month-to-Month Guide to Living Your Best Life Without Breaking the Bank ». Le livre offre des conseils, des astuces et des leçons de gestion financière visant à aider le lecteur à mettre en évidence ses points forts, à identifier ses faux pas et à prendre le contrôle de ses finances. Le conseil financier le plus important de Jennifer à ses amis est de toujours avoir un fonds d'urgence. Expertise L'expertise de Jennifer comprend :
- Cotes de crédit
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FormationJennifer a obtenu un MBA de la Carey School of Business de l'université Johns Hopkins et a suivi le séminaire Wharton pour les journalistes d'affaires.Jennifer est basée à New York. Lire la suite Lire moins
- Ramit Sethi alerte sur les "coûts fantômes" liés à la propriété.
- Ces coûts peuvent représenter jusqu'à 50 % de dépenses supplémentaires.
- Il est crucial de comparer l'achat et la location pour une décision financière éclairée.
- Sethi recommande de bien évaluer les coûts réels avant d'acheter une maison.
