« Lady Math » a commencé comme une tendance TikTok offrant des conseils satiriques comme mesurer le coût d’articles coûteux par leur coût par usure jusqu’à ce qu’ils soient « fondamentalement gratuits », ou que vous ayez réellement gagné de l’argent lorsque vous retournez un achat.
ont recueilli as well as de 208 millions de vues sur la plateforme depuis juillet.
« Girl Math » pourrait simplement être « Acheter maintenant, payer furthermore tard » déguisé, ont déclaré les authorities.
« Il y a plusieurs années, j’ai « Female Math’d » ma propre bague de fiançailles pour un coût de quelques centimes… par jour, pendant toute une vie », a déclaré Ashley Morris, directrice de la planification financière de la société de expert services financiers Side.
« Woman Math peut nous amener à justifier des achats coûteux, et c’est là que réside le risk », a-t-elle déclaré, faisant référence aux utilisateurs de TikTok qui justifient en plaisantant leurs dépenses en décomposant les dépenses dans leurs as well as petites unités possibles.
directrice de la planification financière au sein de la société de conseil financier Edelman Fiscal Engines. L’amortissement consiste à répartir le coût d’un actif sur sa durée de vie.
En le comparant aux systèmes « Achetez maintenant, payez moreover tard » ou BNPL, qui sont devenus répandus dans les achats en ligne, Barrow a averti que cela pourrait inciter les utilisateurs à dépenser au-delà de leurs moyens.
Moins d’un Américain sur cinq, soit 17%, interrogés par le Purchaser Financial Security Bureau, ou CFPB, en 2022 a déclaré avoir emprunté en utilisant les expert services de BNPL, comme Afterpay et Klarna.
L’enquête du CFPB a également révélé qu’en moyenne, les utilisateurs de BNPL avaient des scores de crédit inférieurs – dans la gamme des subprimes – et des niveaux d’endettement de carte de crédit furthermore élevés, par rapport à ceux qui n’utilisent pas BNPL.
Ils estiment que cette tendance satirique pourrait être enracinée dans l’insécurité financière et les stéréotypes.
éducatrice financière à la Philadelphia Federal Credit history Union.
Une enquête Bankrate de 2023 a révélé que 57% des adultes américains interrogés ont déclaré être mal à l’aise avec le niveau d’épargne d’urgence dont ils disposent, et furthermore de la moitié ont déclaré ne pas disposer d’épargne d’urgence pour couvrir ne serait-ce que quelques mois de dépenses.
Même si la hausse des coûts contribue à ces problèmes, « le manque de priorité à l’épargne joue également un rôle essential », a-t-elle ajouté.
Ellis a également ajouté que la tendance promeut un stéréotype sexiste – une caractérisation avec laquelle Edelman’s Barrow était d’accord.
« Pour moi, la popularité de la tendance « Woman Math » indique une grande culpabilité refoulée autour de nos achats », a déclaré Barrow.
Pour Barrow, la tendance virale contribue et dissimule la culpabilité que les femmes ressentent souvent à l’idée de dépenser pour leurs plaisirs personnels – en renforçant les stigmates autour des achats traditionnellement féminins comme les cafés au lait et les manucures.
C’est pourquoi il est essential de révéler quand « Girl Math » est de l’humour plutôt que des faits, a déclaré Sara Samuels, conseillère en gestion de patrimoine chez Northwestern Mutual. « J’adorerais voir de futures variations de vidéos montrant les mesures puissantes que les femmes prennent avec leurs funds et la manière dont elles épargnent et dépensent intentionnellement », a-t-elle ajouté.
L’ennemi ne dépense pas seul, c’est une culpabilité improductive, selon les specialists.
Le suivi des dépenses et de la budgétisation est fastidieux et prend du temps, et « Girl Math » souligne qu’il peut y avoir des irrégularités budgétaires difficiles à équilibrer au fil du temps, a déclaré Morris.
Malgré tout, Barrow affirme que les gens ne devraient pas se sentir coupables de dépenser leur argent durement gagné pour des choses qui leur procurent de la joie.
« En fait, je vous stimulate à vous offrir un café au lait ou un billet de concert et je recommande de budgétiser de tels achats dans le cadre de votre approach financier à long terme », a-t-elle ajouté.
Barrow préconise la méthode 50-30-20 : utiliser 50 % de vos revenus pour les choses essentielles – comme le loyer et les factures – 30 % pour les besoins – comme les concert events et les dining places – et 20 % pour un fonds d’urgence pour les jours de pluie.
L’éducateur financier Ellis suggère même de mettre de l’argent de côté pour des économies ou un fonds d’urgence chaque fois que vous effectuez un achat « Girl Math ».
