Guillaume Rolland
Les responsables américains ont dévoilé leur dernière réponse à la crise bancaire de cette année avec des propositions visant à renforcer la surveillance des prêteurs de taille moyenne et à leur demander de mieux se préparer aux faillites potentielles.
Les plans de la Federal Deposit Insurance Corp. et de la Réserve fédérale ne sont pas le signe de nouvelles tensions dans le secteur, mais plutôt une tentative de garantir que les prêteurs puissent être dissous en douceur et rapidement après un effondrement.
Les deux régulateurs se sont penchés sur des plans de résolution hypothétiques, connus sous le nom de testaments biologiques. La proposition de la Fed renforcerait de tels projets pour les sociétés holding bancaires et les sociétés bancaires étrangères possédant plus de 250 milliards de dollars d’actifs. La FDIC imposerait un testament biologique aux banques disposant d’actifs de 100 milliards de dollars ou plus.
Les régulateurs ont également proposé mardi que les banques disposant d’aussi peu que 100 milliards de dollars d’actifs soient obligées d’émettre suffisamment de dette à long terme pour couvrir les pertes en capital en période de graves tensions.
Les mandats de dette à long terme seraient mis en œuvre progressivement sur trois ans. Mais il y a eu un certain soulagement : le nouveau plan n’entraînerait pas d’exigences totales de capacité d’absorption des pertes, connues sous le nom de TLAC, pour les grandes banques qui ne sont pas les plus grandes et les plus complexes.
REGARDER : La Federal Deposit Insurance Corp. a dévoilé une proposition visant à renforcer la surveillance des prêteurs de taille moyenne. Sonali Basak rapporte.
Martin Gruenberg
Mais Greg Baer, directeur du Bank Policy Institute, basé à Washington, a déclaré que la FDIC doit examiner « une vue d’ensemble » des coûts et des avantages en matière de conformité des prêteurs de taille moyenne.
“Ces propositions tentent d’insérer les banques régionales et de taille moyenne dans un moule réglementaire conçu pour les plus grandes banques actives au niveau mondial, ce qui affaiblit le cadre d’adaptation bipartite adopté par le Congrès”, a déclaré Baer.
Effondrements de banques
Les faillites rapides de la Silicon Valley Bank et de Signature Bank en mars ont mis en lumière les obstacles à la surveillance des prêteurs de taille moyenne. Ces projets permettraient d’aligner davantage la surveillance sur celle des plus grands prêteurs de Wall Street.
Depuis mars, les régulateurs ont proposé une série de plans visant à accroître la surveillance. La question de savoir qui doit supporter les coûts des faillites bancaires est devenue particulièrement controversée.
La décision des autorités américaines de déclarer une « exception pour risque systémique » et de couvrir tous les dépôts auprès de SVB et Signature a coûté des milliards de dollars au Fonds d’assurance-dépôts du gouvernement. Le fonds est généralement utilisé pour couvrir jusqu’à 250 000 dollars sur un compte, mais la décision de garantir les dépôts non assurés signifie que les grandes banques devront désormais rembourser une grande partie de cette somme sous forme de nouveaux frais.
Un tampon de dette à long terme comme celui proposé mardi contribuerait à protéger le fonds en évitant la nécessité d’une exception pour risque systémique, a déclaré le président de la FDIC, Martin Gruenberg, plus tôt ce mois-ci.
(Mises à jour avec le plan de la Fed, commentaire de l’industrie commençant au troisième paragraphe.)
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Stéphanie Stoughton
