• La poussée continue on vers la banque numérique a accéléré le changement dans des entreprises comme Goldman Sachs, même si des défis structurels persistent.
  • Pendant ce temps, les banques cherchent encore à assurer la sécurité des travailleurs et des clientele lors des phases de réouverture de la pandémie mondiale.
  • 2020 a été une année pleine de bouleversements et de nouvelles opportunités pour les solutions financiers. Au moreover fort de la pandémie, des dirigeants de sociétés financières du monde entier nous ont expliqué comment les leçons apprises localement pourraient aider différents bureaux à se préparer à la propagation du virus. Pour les commerçants de Wall Street, cela a consisté à comprendre comment la volatilité du marché et le travail à length affectaient les activités dans les zones touchées pour la première fois par la propagation de la pandémie et à appliquer ces leçons dans d'autres bureaux.




    La même dynamique est inclined de s'avérer critique alors que le monde cherche à surmonter la pandémie. Les premières régions à revenir à un semblant de normalité auront des leçons à transmettre aux cadres des autres bureaux.

    Les évolutions des systèmes de paiement et la construction de la banque elle-même ont alimenté la transformation de la finance

    Les régions qui ont été des chefs de file dans la transformation du secteur financier sont désormais prêtes à en récolter les fruits, mais serviront également de factors de repère clés pour savoir remark les choses pourraient se dérouler pour les jeunes entreprises – et remark les opérateurs historiques peuvent prendre le coach en marche.




    Ant Group se prépare pour ce qui pourrait être la moreover grande offre publique initiale de tous les temps et a révélé qu'il avait construit une entreprise très rentable en cours de route. L'introduction en bourse prévue devrait faire d'Ant Team la fintech la moreover précieuse au monde.

    Mastercard, sous la route du coprésident de Mastercard pour l'Asie-Pacifique, Ari Sarker, a conclu des partenariats avec des fintechs pour les aider à développer leurs offres avec un programme lancé en Asie fin 2019.

    Une révolution des paiements

    L'espace des paiements, en particulier l'intersection de la technologie des paiements et du commerce électronique, a été brûlant en 2020.

    Cela survient alors que les consommateurs ont dû recâbler rapidement leurs habitudes d'achat quotidiennes. Et d'énormes vagues de chômage ont également signifié que les alternatives d'achat immédiat, de paiement ultérieur qui aident les gens à répartir les gros achats en versements échelonnés ont connu une forte augmentation.

    Vous entendrez le directeur des produits de PayPal, Mark Britto, qui a aidé à superviser le lancement de nouveaux produits pour la société, tels que les codes QR pour payer, et a dirigé la facilitation de PayPal des prêts PPP pour les petites entreprises.

    PayPal est également à un minute clé de son histoire qui garantit as well as de transformation à venir. C'est une société indépendante depuis cinq ans depuis qu'elle a été séparée d'eBay, qui avait acquis la société en 2002. Avec la récente expiration de cet accord, PayPal envisage maintenant une croissance grâce à des partenariats avec des plates-formes de commerce électronique mondiales comme Alibaba et Shopify. Et en décembre dernier, PayPal a acquis la plateforme de paiement chinoise GoPay, ce qui en fait le leading acteur étranger à disposer d'une licence pour fournir des paiements numériques en Chine. (Vous en apprendrez plus sur le PDG de GoPay sur notre liste de transformateurs.)

    Lorsqu'il s'agit « d'acheter maintenant, de payer in addition tard », la transformation n'est pas seulement une question de commodité pour le client il s'agit également de la façon dont les commerçants envisagent de commercialiser et de vendre leurs produits dans un monde numérique. Des startups comme Klarna se vantent que l'option d'achat maintenant, payer additionally tard contribue à augmenter les taux de conversion du panier – le pourcentage de choses que vous mettez dans votre panier en ligne qui se traduit par un achat réel – ainsi que la valeur moyenne par commande.

    étant donné un nouvel accent sur les achats en ligne. Et en juin, Klarna est devenue la première startup à acheter maintenant, payer plus tard pour lancer un programme de fidélité.

    Et bon nombre des joueurs « achetez maintenant, payez moreover tard » disent qu'ils génèrent des ventes pour les marchands non seulement à la caisse mais sur leurs propres web sites Web. Leurs répertoires de magasins, qui répertorient tous les détaillants qui acceptent l'option d'achat maintenant, payent additionally tard, sont un moyen clé pour la startup de canaliser les acheteurs vers ses partenaires marchands.

    Banques numériques et constructions d’innovation

    La poussée vers la banque numérique ne s'est accélérée que ces derniers mois. Les Fintech, qui ont rapidement adopté de nouvelles habitudes d'achat et de banque imposées par les commandes au domicile et les exigences de distanciation sociale, ont soudainement vu une énorme opportunité.

    La banque challenger basée à Londres, Starling Bank, a déclaré début août qu'elle avait gagné un demi-million de clientele au cours des huit derniers mois et s'attendait à atteindre le seuil de rentabilité d'ici la fin de 2020 – alors même qu'une baisse des dépenses de consommation globales a pesé sur les frais d'interchange, un moteur de revenus clé pour de nombreuses fintechs.

    « Pendant le verrouillage, les gens avaient besoin d'une banque à company complet, pas seulement d'une carte prépayée, et nous sommes parfaits pour les entreprises qui ne pouvaient pas se rendre dans la rue principale. Ils voulaient un remplacement complet, pas seulement un provider supplémentaire »

    Goldman Sachs a mené sa propre transformation au cours des dernières années pour adopter la banque de consommation numérique. Carey Halio est le PDG de la filiale bancaire de Goldman Sachs, une nouvelle unité au sein de l'entreprise vieille de 150 ans qui a joué un rôle dans la création de certains des produits les additionally innovants de la banque. L'Apple Card, la banque numérique Marcus de Goldman et un partenariat avec JetBlue pour acheter maintenant, payer in addition tard, tous illustrent la transformation significant de la banque.

    Halio a pris le poste de PDG il y a deux ans après quatre ans en tant que directeur financier, et a été une source clé de connaissances institutionnelles pour les efforts récents de l'entreprise. Elle était membre d'une équipe de crédit supervisant les relations de la société avec des shoppers comme Lehman Brothers et Washington Mutual en 2008. Et lorsque Goldman s'est converti en société de portefeuille bancaire au cours d'un week-finish effréné cette année-là, elle était l'une des rares à savoir ce qu'un la banque commerciale l'a fait.

    Et encore furthermore de transformation peut être en magasin dans les coulisses de Goldman, montrant comment un changement du côté des consommateurs peut entraîner des changements additionally tardifs à la banque. Halio s'efforce désormais d'aider Goldman à se transformer de manière à ne pas faire la une des journaux mais non moins importante, comme des améliorations opérationnelles et structurelles. Elle a refusé de fournir des détails, mais a suggéré que d'autres activités seront éventuellement hébergées dans sa filiale.

    « La façon dont vous êtes organisé compte » « La banque ne peut utiliser les dépôts que pour financer les affaires de la banque, n'est-ce pas ? Donc, notre structure organisationnelle ne correspond pas vraiment à notre transformation bancaire. Nous y réfléchissons donc très longuement. »

    L'intersection de la construction et de la fonction se joue également chez UBS.

    La banque a créé in addition de 200 petites équipes multidisciplinaires – des « pods hybrides » – qui regroupent 1 300 employés répartis dans toute la banque et se concentrent sur des objectifs spécifiques. Les membres des équipes de technologie et d'exploitation travaillent directement avec ceux du côté industrial.

    « Nos pods hybrides ont prouvé lors de la récente pandémie que le modèle fonctionnait bien », a déclaré Zoë Evans, responsable de la technologie des banques d'investissement et responsable de la technologie britannique, UBS. « [They] ont été formés pour créer des options permettant aux commerçants de travailler à domicile, fournissant une remedy en quelques jours.  »

    L'un des thèmes abordés lors des discussions avec bon nombre de ces transformateurs – même ceux des entreprises en location – est la nécessité d'aller vite et de réagir rapidement. Et avec de grandes opportunités et des attentes élevées, les personnes conduisant des transformations comme la banque numérique et repensant le crédit à la consommation ont l'opportunité de prouver leurs thèses dans les mois à venir.