• Avec un refinancement de retrait, vous contractez un nouveau prĂȘt immobilier pour un montant supĂ©rieur au montant que vous devez encore sur votre maison et vous recevez une partie des capitaux propres acquis de votre maison en espĂšces
  • De nombreux prĂȘteurs ne vous laisseront pas retirer additionally de 80% de la valeur de votre maison en espĂšces
  • Comme un prĂȘt sur valeur domiciliaire ou HELOC, un refinancement de retrait vous permet de puiser dans la valeur nette de votre maison – mais il est gĂ©nĂ©ralement assorti d’un taux infĂ©rieur Ă  un prĂȘt sur valeur domiciliaire ou HELOC
  • Vous devriez considĂ©rer les coĂ»ts supplĂ©mentaires avant d’utiliser un refinancement de retrait, y compris les frais de clĂŽture et l’assurance hypothĂ©caire privĂ©e
  • Prochainement: le courriel Own Finance Insider. Inscrivez-vous ici »

Si vous avez besoin d’accĂ©der Ă  de l’argent pour atteindre de grands objectifs financiers, il existe de nombreuses façons d’accĂ©der Ă  de l’argent, comme utiliser une carte de crĂ©dit ou contracter un prĂȘt personnel.

Et si la valeur de votre maison a augmentĂ© depuis que vous l’avez achetĂ©e, vous pouvez Ă©galement accĂ©der Ă  de l’argent grĂące Ă  un refinancement de retrait.

Fonctionnement d'un refinancement de retrait

Un refinancement money-out est livrĂ© avec des taux infĂ©rieurs Ă  ceux des cartes de crĂ©dit ou des prĂȘts personnels. Il a Ă©galement gĂ©nĂ©ralement un taux infĂ©rieur Ă  un prĂȘt sur valeur domiciliaire ou HELOC, qui sont des styles alternatifs de prĂȘts au logement pour les personnes dont les maisons sont devenues additionally prĂ©cieuses.

Qu’est-ce qu’un refinancement hard cash-out?

Un refinancement dollars-out est un prĂȘt pour les personnes dont les maisons ont pris de la valeur depuis qu’elles l’ont achetĂ© Ă  l’origine. Avec un refinancement en espĂšces, vous contractez un prĂȘt supĂ©rieur au montant que vous devez encore et vous recevez une partie de la valeur acquise de votre maison en espĂšces.

Avec un refinancement rĂ©gulier, vous contractez un prĂȘt pour le montant que vous devez encore Ă  la maison avec diffĂ©rentes conditions afin de pouvoir bĂ©nĂ©ficier d’un taux d’intĂ©rĂȘt infĂ©rieur ou de versements mensuels infĂ©rieurs.

Avec un refinancement en espĂšces, vous contractez un prĂȘt d’un montant supĂ©rieur au montant que vous devez encore afin de pouvoir utiliser les fonds propres de votre maison Ă  d’autres fins, telles que le remboursement de dettes ou la rĂ©novation de maisons.

Fonctionnement d’un refinancement de retrait

Le montant que vous ĂȘtes autorisĂ© Ă  recevoir en espĂšces peut dĂ©pendre de votre prĂȘteur, mais en rĂšgle gĂ©nĂ©rale, vous ne pouvez pas recevoir furthermore de 80% de la valeur de votre maison en espĂšces. De cette façon, vous conservez au moins 20% de votre avoir dans la maison.

Disons que votre maison est Ă©valuĂ©e Ă  200 000 $ et qu’il vous reste 100 000 $ Ă  payer sur votre hypothĂšque initiale. Cela signifie que vous avez 100 000 $ en valeur nette, soit 50% de la valeur de la maison.

Si vous devez conserver 20% de votre avoir dans la maison, vous pouvez retirer 30% de la valeur en espĂšces, soit 60 000 $.

Vous contracteriez un prĂȘt de 160 000 $ – c’est-Ă -dire 100 000 $ que vous deviez dĂ©jĂ  pour la maison et 60 000 $ en espĂšces.

Vous paierez toujours les frais supplĂ©mentaires liĂ©s Ă  la souscription d’un prĂȘt immobilier, y compris les frais d’Ă©valuation, les frais de montage et les frais de clĂŽture.

Devriez-vous obtenir un refinancement hard cash-out?

Les avantages d’un refinancement income-out

  • Vous pourriez obtenir un taux infĂ©rieur Ă  celui que vous payez actuellement. Tout comme avec un refinancement rĂ©gulier, vous pourriez ĂȘtre en mesure de garantir un taux d’intĂ©rĂȘt additionally bas lorsque vous utilisez un refinancement funds-out. Cependant, la diffĂ©rence de taux dĂ©pendra du second oĂč vous avez achetĂ© votre maison. Si vous avez achetĂ© la maison lorsque les taux Ă©taient Ă©levĂ©s, vous obtiendrez probablement un meilleur taux maintenant si vous avez souscrit votre hypothĂšque initiale il y a quelques mois, vous ne verrez probablement pas de diffĂ©rence significative
  • Vous obtiendrez un taux infĂ©rieur Ă  celui que vous obtiendriez avec un prĂȘt sur valeur domiciliaire ou HELOC. Les prĂȘts sur valeur domiciliaire et les HELOC sont deux autres types de prĂȘts immobiliers qui vous permettent d’exploiter la valeur nette de votre maison. Si vous essayez de choisir entre un refinancement de retrait, un prĂȘt sur valeur domiciliaire ou HELOC, sachez que les taux de refinancement de retrait sont gĂ©nĂ©ralement plus bas
  • Vous pouvez choisir entre un taux fixe et variable. Les prĂȘts sur valeur domiciliaire sont assortis d’un taux fixe et les HELOC ont gĂ©nĂ©ralement un taux variable. Avec un refinancement dollars-out, vous pouvez choisir entre un taux fixe ou variable
  • Vous pouvez utiliser l’argent pour d’autres objectifs. Il n’y a pas de rĂšgles sur la façon dont vous utilisez l’argent de votre refinancement de retrait. Vous pouvez l’utiliser pour rembourser d’autres dettes, crĂ©er un fonds universitaire pour vos enfants ou apporter des amĂ©liorations Ă  la maison, par exemple
  • Vous pourriez obtenir une dĂ©duction fiscale. Si vous utilisez l’argent de votre refinancement pour effectuer des amĂ©liorations sur votre maison, vous pourrez peut-ĂȘtre dĂ©duire vos versements hypothĂ©caires de vos impĂŽts, selon la publication IRS 96

Les inconvĂ©nients d’un refinancement money-out

  • Votre nouveau prĂȘt est assorti de nouvelles circumstances. Les nouvelles problems de votre prĂȘt ne sont pas automatiquement un con – elles sont juste quelque chose Ă  surveiller. Assurez-vous de comprendre les nouvelles conditions de votre prĂȘt Ă  l’avance, y compris des Ă©lĂ©ments comme la durĂ©e de votre contrat, le taux d’intĂ©rĂȘt et les paiements mensuels
  • Vous devrez peut-ĂȘtre souscrire une assurance hypothĂ©caire privĂ©e. L’assurance hypothĂ©caire privĂ©e (PMI) est un sort d’assurance que vous devez payer si vous avez remboursĂ© moins de 20% de votre prĂȘt. Lorsque vous avez achetĂ© la maison, vous avez peut-ĂȘtre pu verser un acompte de 20%. Ou vous avez peut-ĂȘtre remboursĂ© au moins 20% de la valeur de votre maison au fil des ans, vous avez donc pu annuler le PMI. Mais si vous empruntez furthermore de 80% de la valeur de votre maison, vous devrez payer Ă  nouveau PMI. Selon le internet site Net d’assurance-comparaison Policygenius, le PMI peut coĂ»ter entre, 2% et 2% du montant de votre prĂȘt en un an. Donc, si vous empruntez 160 000 $, vous pourriez payer entre 320 $ et 3 200 $ par annĂ©e
  • Vous paierez probablement plus en frais qu’avec un HELOC. Les HELOC sont connus comme des options Ă  faible coĂ»t pour profiter de votre valeur nette immobiliĂšre. Certains prĂȘteurs n’exigent pas de frais de montage ou de clĂŽture pour les HELOC
  • Vous pourriez risquer la forclusion. Si vous ne pouvez pas effectuer de versements hypothĂ©caires mensuels, vous risquez que votre prĂȘteur ne saisisse pas votre maison. Faire un refinancement en espĂšces pourrait entraĂźner des paiements mensuels additionally Ă©levĂ©s, une assurance hypothĂ©caire privĂ©e ou un taux plus Ă©levĂ©, ce qui pourrait rendre as well as difficile les paiements. Avant de retirer de l’argent, demandez-vous si cela constituera une contrainte financiĂšre

Plus de couverture des funds personnelles