Les fonds communs de placement sont des véhicules de placement populaires qui offrent un moyen facile de diversifier votre portefeuille grâce à une gestion professionnelle.
- Un fonds commun de placement est un portefeuille d’investissements qui regroupe l’argent des investisseurs pour acheter des actions, des obligations ou d’autres titres.
- La majorité des fonds communs de placement sont gérés par des professionnels dans le but de surperformer le marché
- Bien qu’ils comportent des frais, les fonds communs de placement peuvent ajouter de la valeur à votre portefeuille en offrant une gestion et une diversification professionnelles
- Frais de fonctionnement annuels du fonds: Les frais d’exploitation annuels totaux d’un fonds comprennent les frais de gestion et les frais de transaction, qui sont exprimés collectivement en tant que ratio des frais du fonds. Bien que relativement faibles, les ratios de frais peuvent avoir une incidence considérable sur le rendement d’un fonds, en particulier au fil du temps
- Frais d’actionnaires: Un fonds peut également s’accompagner de frais d’actionnaires, qui couvrent les commissions d’achat et de vente du fonds. La plupart des fonds communs de placement auront des frais de souscription appelés «frais», qui peuvent être des frais fixes ou une fee, et se produisent lorsque vous achetez ou vendez vos actions au fonds.
- Paiements de dividendes: À l’instar des steps, un fonds commun de placement peut verser périodiquement des dividendes à ses investisseurs. Ils peuvent choisir de recevoir ces paiements en espèces ou de les réinvestir dans votre compte
- Les gains en cash: Lorsqu’un investisseur vend un fonds avec un financial gain, c’est ce qu’on appelle un acquire en funds. Ce gain est transmis aux actionnaires d’un fonds chaque année
- NAV : Si la valeur de votre OPC augmente, le prix d’achat de ses actions augmentera également. Cela vous profite si vous choisissez de vendre vos actions, automobile vous vendriez avec un get.
- Offre simplicité et tranquillité d’esprit avec des gestionnaires de fonds professionnels
- Nécessite généralement un petit investissement minimum amount pour acheter
- Ajoute de la diversification à votre portefeuille avec diverses classes d’actifs et industries détenues dans un même fonds
- Capacité à investir avec des montants exacts en bucks par rapport à l’achat d’actions à des prix fluctuants
- Les frais de gestion professionnelle peuvent être coûteux.
- Les fonds communs de placement ne sont pas assurés par la Federal Deposit Insurance policy Company (FDIC), il y a donc un risque de perdre de l’argent
- Il y a une opportunity que la dilution diminue la valeur de vos actions lorsqu’un fonds commun de placement prospère devient trop grand
- Vous n’avez aucun contrôle sur les décisions d’un gestionnaire de fonds, ce qui peut déclencher des implications fiscales comme des gains en capital qui s’ajoutent à votre revenu imposable
- Étant donné que les fonds communs de placement se négocient après la fermeture des marchés, ils ne permettent pas de négocier pendant la journée et de profiter immédiatement des mouvements du marché
«Les fonds communs de placement sont un moyen very simple et bien établi de diversifier les investisseurs au quotidien», déclare Michael Iachini, vice-président et responsable de la recherche des gestionnaires chez Charles Schwab Expenditure Advisory. “Ils sont bien établis depuis les années 1920, et ils ont déjà travaillé pour les investisseurs.”
Bien que les fonds communs de placement existent depuis des décennies, les investisseurs sont de plus en in addition branchés sur leurs avantages. En 2020, 45,7% des ménages américains possédaient des fonds communs de placement, contre seulement 5,7% en 1980 selon une enquête de l’Investment Company Institute (ICI).
Voici ce qu’il faut savoir sur les fonds communs de placement, y compris leur fonctionnement, ce qu’il faut surveiller et remark commencer à y investir.
Comment fonctionnent les fonds communs de placement?
En général, les fonds communs de placement sont gérés activement par un gestionnaire de fonds qui contrôle le moment d’acheter et de vendre des titres afin de maximiser les rendements et de minimiser les pertes. Lorsque vous achetez un fonds commun de placement, vous achetez la propriété partielle du fonds et de ses actifs, c’est-à-dire l’ensemble de son portefeuille de placements.
Le prix d’un OPC est déterminé par sa valeur liquidative (VNI), qui tient compte de l’ensemble des titres du portefeuille. Il est obtenu en divisant la valeur totale des actifs du fonds (liquidités et titres) par le nombre d’actions en circulation du fonds.
Étant donné que le portefeuille d’un OPC se compose de nombreux titres dont le prix adjust tout au prolonged de la journée, la valeur liquidative est calculée à la fin de la journée de marché. Pour cette raison, les fonds communs de placement ne se négocient qu’une fois par jour, après la fermeture des marchés.
Exemple : Disons que vous voulez investir 2 000 $ dans un fonds commun de placement. Si la valeur liquidative du fonds est de 20 $, vous pouvez acheter 100 actions, sans compter les frais. Avec les contributions d’autres investisseurs, ces 2 000 $ seraient ensuite utilisés par le gestionnaire de fonds pour effectuer des transactions dans le but de surperformer le marché.
Frais de fonds communs de placement
Vous devez savoir que les fonds communs de placement sont assortis de frais structurés pour une gestion active, qui grugent vos gains totaux. Un fonds commun de placement attribuera aux frais deux catégories principales:
Si vous êtes à la recherche d’un fonds commun de placement, ses frais sont un facteur essential à considérer. Vous pouvez trouver tous les frais associés décrits en détail dans le prospectus du fonds.
Remark gagner de l’argent en investissant dans des fonds communs de placement
Vous pouvez gagner de l’argent sur les fonds communs de placement de différentes manières:
Conseil rapide : Lorsque vous examinez la valeur liquidative, vous souhaitez suivre l’évolution de la valeur d’un fonds au fil du temps, plutôt que de comparer la valeur d’un fonds à un autre en une seule journée.
Quels sont les avantages et les inconvénients des fonds communs de placement?
Avant d’ajouter des fonds communs de placement à votre portefeuille, il existe des avantages et des inconvénients qui peuvent vous aider à décider s’ils conviennent à votre style et à vos objectifs de placement.
Avantages
Les inconvénients
Kinds de fonds communs de placement
Les fonds communs de placement ne sont pas homogènes. Ils sont classés en de nombreux sorts différents, y compris les titres dans lesquels ils investissent et les objectifs de placement qu’ils cherchent à atteindre. Voici sept des principaux styles:
Fonds d’actions
Les fonds d’actions investissent principalement dans des actions et sont souvent classés par taille d’entreprise et capitalisation boursière. Les fonds d’actions peuvent être qualifiés de fonds de croissance, de valeur ou mixtes. Les fonds de croissance détiennent des actions de sociétés susceptibles de surperformer le marché global, tandis que les fonds de valeur sont remplis d’actions de sociétés apparemment sous-évaluées. Les fonds mixtes combinent à la fois des actions de croissance et de valeur.
Fonds obligataires
Les fonds obligataires mettent en commun l’argent des investisseurs pour acheter principalement des obligations, à court et à extensive terme. Certains fonds comprennent une gamme de titres, notamment des obligations d’État, des obligations d’entreprises et des titres adossés à des hypothèques, tandis que d’autres peuvent se concentrer sur une partie spécifique du marché obligataire.
Les fonds obligataires offrent une diversification rapide sans acheter différentes obligations individuellement. De nombreux fonds distribuent également des dividendes chaque mois, que vous pouvez réinvestir.
Fonds du marché monétaire
Les fonds du marché monétaire sont des fonds communs de placement à revenu fixe qui investissent dans des titres de créance à court terme à faible risque de crédit. Ces fonds visent à fournir des liquidités, à maintenir un cours de bourse secure et à distribuer régulièrement les revenus tirés de ses titres à ses investisseurs.
Les fonds du marché monétaire sont classés comme gouvernementaux, prime ou exonérés d’impôt, selon les titres détenus au sein du fonds. Les titres souvent investis dans des fonds du marché monétaire comprennent les titres du Trésor américain à court docket terme, les billets d’agence fédérale, les certificats de dépôt, le papier business d’entreprise et les obligations des agences municipales.
Fonds équilibrés
Les fonds communs de placement équilibrés investissent à la fois dans des obligations et des actions, de sorte que vous obtenez le meilleur des deux mondes avec une croissance régulière des revenus et des placements. Aussi connus sous le nom de fonds de répartition d’actifs, ces fonds s’en tiennent généralement à leur composition d’actifs d’origine. Si des modifications sont apportées, les fonds sont automatiquement rééquilibrés pour les ramener à l’allocation d’origine.
Fonds indiciels
Les fonds indiciels sont un form de fonds communs de placement conçu pour refléter la general performance d’un indice boursier particulier, comme le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Typical. Étant donné que les fonds indiciels sont conçus pour correspondre à la functionality de l’indice cible, ils sont des placements gérés passivement. Cela signifie qu’ils nécessitent moins de recherche et de négociation de la part du gestionnaire de fonds, de sorte qu’il y a moins de frais et de dépenses.
Il est crucial de noter que si un fonds indiciel peut être structuré comme un fonds commun de placement, il peut également être un fonds négocié en bourse (ETF). Les fonds indiciels sont particulièrement appréciés par les investisseurs, motor vehicle ils constituent un moyen à faible risque, à faible entretien et à faible coût d’obtenir des rendements stables au fil du temps.
Fonds spécialisés
Les fonds spécialisés, ou fonds sectoriels, se concentrent sur les titres d’un secteur ou d’un secteur de marché spécifique, comme l’immobilier, la technologie ou la santé. Des exemples de fonds spécialisés comprennent les fonds communs de placement immobiliers, qui investissent dans des FPI et d’autres placements liés à l’immobilier. Parce que les fonds spécialisés sont axés sur des secteurs spécifiques comme les soins de santé et la technologie, ils ne sont pas diversifiés, vous voudrez donc les mélanger avec d’autres forms de fonds et d’actifs.
Fonds à day cible
Les fonds à day cible fonctionnent avec une date but spécifique à l’esprit. Ces fonds rééquilibrent automatiquement la composition de l’actif au sein de leur portefeuille au fil du temps et deviennent as well as averses au risque à l’approche de la day cible. Les fonds à day cible sont populaires pour l’épargne-retraite, auto vous pouvez définir votre date de retraite comme cible et laisser le fonds s’ajuster à votre location.
Il est utile de vous poser quelques queries pour vous aider à affiner vos possibilities. Dans quelle mesure souhaitez-vous participer au rééquilibrage de votre allocation d’actifs? Pour quoi épargnez-vous? Qu’est-ce que vous appréciez? Par exemple, si vous épargnez pour la retraite, vous voudrez vous tourner vers des fonds à date cible. Ou peut-être souhaitez-vous rechercher des fonds ESG qui investissent dans des entreprises socialement responsables.
Les plats à emporter financiers
Les fonds communs de placement sont populaires parmi les experts en placement pour la diversification facile qu’ils apportent aux portefeuilles de placement. Si vous cherchez à investir dans des fonds communs de placement, assurez-vous simplement de garder un œil sur les coûts, car or truck les fonds communs de placement gérés activement peuvent gruger vos bénéfices avec des ratios de frais et des commissions. Les investisseurs débutants feraient peut-être mieux de choisir des fonds indiciels plutôt que des fonds gérés activement pour obtenir des bénéfices sans un prix élevé.
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