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Les fonds à day cible sont des actifs conçus pour offrir une croissance à very long terme dans un délai déterminé


Les fonds à day cible sont un variety de fonds commun de placement ou de FNB qui offre une croissance des investissements à extended terme qui devient additionally prudente au fil du temps.

Les fonds à day cible, également appelés fonds de cycle de vie, sont des fonds de retraite conçus pour simplifier le processus d'investissement pour ceux qui savent quand ils prévoient prendre leur retraite. Ces forms d'actifs peuvent aider les investisseurs à contrôler le risque en passant automatiquement à des actifs as well as prudents à mesure que la « day cible » - ou la date à laquelle le détenteur du fonds prévoit de prendre sa retraite - approche.

Comment fonctionnent les fonds à échéance

Les fonds à date cible sont structurés pour offrir une croissance des investissements à extensive terme sur une période de temps définie. Le nom « fonds à day cible » fait référence à sa date cible, ou à l'année où un investisseur souhaite atteindre un objectif financier, qui ne doit pas nécessairement être lié à la retraite. " sont utilisés pour quelque selected de spécifique à l'avenir, qu'il s'agisse d'un fonds de retraite ou d'un collège », explique Fernanda Novaes, gestionnaire de portefeuille chez Intercontinental Prosperity Advisors basé à San Antonio, Texas. Les investisseurs choisissent un fonds avec une année cible proche de leur day cible. certains fonds à échéance sont investis directement dans des actions et des obligations, il s'agit in addition souvent d'un mélange de fonds communs de placement.Ce mélange est appelé « fonds de fonds » et est naturellement diversifié.

Un fonds à date cible est conçu pour déplacer automatiquement ses investissements afin de réduire le risque à mesure que la date cible se rapproche. "Si vous n'êtes pas un investisseur averti ou si vous n'avez pas beaucoup de temps pour continuer à chercher des investissements, suivre le marché ou comprendre quelles lessons d'actifs vous devriez y mettre, c'est un moyen very simple de le mettre en pilote automatique. " dit Novaes.

Initialement, le fonds investit dans des selections plus risquées comme les actions. Mais au fil du temps, il passe à des solutions additionally conservatrices comme les obligations. La plupart des investisseurs feraient de toute façon cette transition pendant leur cheminement vers la retraite, et ce fonds fait le travail pour vous.

Cette transition graduelle s'appelle un system de descente, basé sur la trajectoire d'un avion à l'atterrissage. La longueur et la sévérité de la trajectoire de descente dépendent du fonds. « Il existe des fonds à échéance de cinq ans et d'autres à échéance de 50 ans », explique Novaes. "Cela dépend de vos besoins." Mais quel que soit le nombre d'années restantes dans un fonds à day cible, la trajectoire de descente sera progressive.

Si vous devez vendre un fonds à échéance à tout instant, vous ne devriez pas avoir à payer de frais de sortie. Mais si vous avez investi dans un fonds imposable, il peut y avoir des pénalités fiscales pour le retrait.

Conseil rapide : Chaque fonds commun de placement facture des frais. Étant donné qu'un fonds à échéance est un fonds de fonds, vos frais peuvent être dupliqués pour chacun des fonds inclus dans le portefeuille de placement. Recherchez le total des frais à l'aide de l'analyseur de fonds de la FINRA pour comprendre les ratios de dépenses avant d'investir.

Exemple de fonds à échéance

Disons qu'un investisseur a 40 ans et envisage de prendre sa retraite à 65 ans. Ainsi, l'investisseur choisit un fonds à day cible 2045. Les gestionnaires du fonds s'occupent de tout le travail en coulisses, de la sélection des steps aux ventes en passant par la reconfiguration de l'équilibre du fonds world.

Dans les premières années du fonds, il est investi dans moreover d'actions que d'obligations car il y a suffisamment de temps au cours des 25 prochaines années pour prendre des risques. Ce fonds Concentrate on-Day 2045 est composé à 75 % d'actions. Ces investissements plus risqués au début pourraient conduire à une meilleure croissance. S'il y a des baisses en cours de route, le fonds a le temps de se rétablir.

Lentement au fil des ans, les gestionnaires de fonds suivront une trajectoire de descente. La trajectoire de descente désigne la fréquence à laquelle les gestionnaires rééquilibrent le fonds pour éventuellement inclure des actifs principalement conservateurs tels que des obligations, des titres à revenu fixe ou des liquidités. D'ici 2045, le fonds ne comprendra que 30% d'actions sans que l'investisseur n'ait à prendre de décision.

Ces modifications apportées au fil du temps sont censées devenir as well as prudentes, de sorte que les risques et les pertes sont moins probables à mesure que la day cible se rapproche.

Conseil rapide. Vous pourrez vérifier des facteurs tels que la façon dont le fonds répartit les actifs sur toute la durée de vie, le niveau de risque, le taux de réussite et les frais.

Avantages et inconvénients des fonds à échéance

Il est important de noter plusieurs factors positifs et négatifs des fonds à day cible avant d'investir dans un. En voici quelques-uns que les investisseurs rencontrent le in addition souvent :

Avantages

Les inconvénients

  • Le processus d'investissement est as well as fluide et plus very simple car il est conçu pour être le seul investissement
  • Les fonds à échéance sont déjà diversifiés
  • Un fonds à échéance est conçu pour les investisseurs qui veulent le fixer et l'oublier
  • Les frais de gestion peuvent être in addition chers que les autres fonds de retraite
  • Les investisseurs ne peuvent pas être complètement inactifs car or truck ils doivent rechercher différents fonds à date cible avant d'investir et garder un œil sur les performances au fil des ans
  • Ce n'est pas une alternative de retraite personnalisée

Comment investir dans des fonds à échéance

Les gens peuvent investir dans des fonds à échéance de plusieurs manières. Le in addition courant est celui d'une société 401(k) qui propose des fonds à date cible. Certains employeurs ne proposent ce form de fonds que dans leurs 401(k). Une autre façon d'acheter un fonds à date cible consiste à utiliser un IRA - traditionnel ou Roth. Toutes ces solutions sont fiscalement avantageuses. Vous pouvez également acheter un fonds à date cible auprès d'un courtier en ligne, mais ceux-ci peuvent être imposables, il est donc probablement préférable d'éviter cette voie si vous le pouvez.

Vous pouvez également vous diriger vers une société de services financiers comme Vanguard, Fidelity ou Charles Schwab qui suggest des fonds à date cible. "Généralement, la selected la furthermore straightforward à faire - disons que vous avez votre compte chez Fidelity - est de choisir un fonds Fidelity à date cible", explique Novaes.

Noter : Selon Morningstar, l'investissement de la gestion est une donnée importante à prendre en compte lors du choix d'un fonds à échéance. Ce stage montre si les gestionnaires de fonds ont investi leur argent staff dans le fonds - et c'est un indicateur fiable pour savoir si le fonds surpassera ses concurrents.

Le bilan financier

De plus, même s'ils peuvent sembler être un bon prepare pour atteindre vos objectifs de retraite, les fonds à day cible ne sont pas sans risque. Investir de l'argent en bourse est intrinsèquement incertain, et bien qu'ils soient diversifiés, vous n'êtes pas complètement protégé contre les pertes. Assurez-vous de bien comprendre le risque avant d'investir.

Avant d'investir, il est utile de vérifier s'il y a un membre de la route avec des investissements importants dans le fonds.