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- HENRY signifie « high incomer, not rich yet » (« personne à revenu élevé, pas encore riche »), ce qui peut se produire en raison d'un changement de style de vie.
- Les planificateurs financiers recommandent de créer de bonnes habitudes dès le début et de planifier toute augmentation de revenu.
- Ils disent aussi qu'il faut se payer soi-même en premier, tout en se laissant un peu de marge pour profiter de son argent.
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L'inflation du niveau de vie peut même laisser les personnes à revenus extrêmement élevés aux prises avec des dettes, des économies pour la retraite ou la réalisation d'autres objectifs et obligations financières. Également connu sous le nom d'inflation du niveau de vie, ce phénomène est défini comme « une augmentation des dépenses lorsque le revenu d'un individu augmente ».
« C'est une chose très courante », explique la planificatrice financière Brittney Castro à Business Insider.
« Les conséquences négatives d'un changement de style de vie peuvent ne pas vous apparaître avant la fin de la quarantaine ou de la cinquantaine et lorsque vous commencez à penser à la retraite », explique Gideon Drucker, planificateur financier chez Drucker Wealth Management et auteur de « Comment éviter le syndrome HENRY ». HENRY signifie « high incomeer, not rich yet » (un gros salarié, pas encore riche), une description courante de ceux qui sont devenus victimes d'un changement de style de vie.
Drucker explique que de nombreuses personnes viennent le voir plus tard dans leur vie avec des revenus élevés, parfois plus d'un million de dollars par an, sans plan 401(k) correspondant, portefeuille d'investissement ou autres actifs. « Si nous nous contentions de regarder leurs revenus, vous vous demanderiez : « Où est passé tout cet argent ? », dit-il. Au fil des ans, toutes leurs dépenses se sont accumulées : la maison de vacances, les voitures, tout l'un après l'autre. »
Comment lutter contre l'inflation du style de vie et éviter de devenir un HENRY
Mais ce ne sont pas seulement les gros revenus qui peuvent tomber dans le piège du style de vie excessif : cela peut arriver à n'importe qui dont les revenus augmentent au fil du temps.
Prévoyez une augmentation ou une hausse de revenus
« Nous allons tous dépenser notre argent si nous n’avons pas de plan pour cela », explique Castro. C’est pourquoi il est essentiel d’avoir un plan pour votre nouveau revenu avant même de commencer à le percevoir.
Si vous vous attendez à une augmentation, Castro dit qu'il est important d'examiner votre budget et vos objectifs avant qu'elle n'entre en vigueur.
« Réfléchissez avant même que cette augmentation n'arrive sur mon compte, où pourriez-vous l'envoyer ? Pourquoi ne pas simplement la rediriger ? » Elle suggère d'utiliser l'augmentation pour contribuer à des objectifs d'épargne, de retraite ou d'investissement plutôt que de la verser directement sur votre compte courant.
Créez des habitudes pendant que vous êtes jeune
Selon Drucker, l'une des meilleures défenses contre le changement de style de vie est de développer de bonnes habitudes d'épargne et d'investissement dès le plus jeune âge. « Lorsque vous avez cette habitude, même si elle se limite à de petits montants, lorsque les montants commencent à augmenter, cela vous semblera normal et naturel », dit-il.
Même avec de petites sommes d'argent, poursuit-il, vous commencez à ajouter davantage à votre épargne, à votre épargne-retraite et à vos investissements lentement au fil du temps, de sorte que vous ne le remarquez pas autant.
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Payez-vous en premier dès le début
Au lieu d'épargner ce qui reste à la fin du mois, il est important d'épargner dès que votre chèque de paie arrive sur votre compte. L'automatisation de ce processus facilite encore plus les choses. C'est ce qu'on appelle « se payer en premier ».
En s’habituant à n’avoir qu’un certain montant de revenu, la tentation de dépenser plus et d’épargner moins disparaît.
« Je dirais que les gens qui réussissent financièrement ont tendance à réorienter toute augmentation de revenu et à continuer à vivre avec un chiffre très précis », explique Castro.
Bien que cela ne signifie pas nécessairement que vous ne pourrez jamais profiter des avantages d'une augmentation ou d'un salaire plus élevé, cela revient à planifier l'augmentation de vos revenus et à faire en sorte que cet argent soit automatiquement versé sur votre compte d'épargne à haut rendement et sur d'autres objectifs financiers.
Sans plan, « vous trouverez toujours une raison de dépenser ces dollars supplémentaires », explique Drucker.
Laissez un peu de place pour profiter de votre argent
Lorsque vous gagnez plus d'argent, il est naturel de vouloir vous récompenser pour le dur labeur qu'il a fallu fournir pour y parvenir. « Il s'agit toujours de trouver un équilibre », explique Drucker, soulignant l'importance d'un plan financier qui tienne compte des choses que vous voulez faire et acheter, et pas seulement des choses indispensables.
« Disons simplement que vous obtenez une augmentation de 4 %, peut-être que vous décidez de prendre 1 % de cette somme et de le dépenser », explique Castro, offrant un moyen simple d'intégrer votre nouveau revenu dans des dépenses récréatives sans en faire trop.
Bien qu'il ne s'agisse en aucun cas d'une formule obligatoire, réfléchir à votre augmentation de cette manière vous permet de définir consciemment comment votre nouveau revenu peut s'intégrer dans votre vie.
Retour aux fondamentaux
Si vous vous retrouvez avec un problème de style de vie, les deux planificateurs financiers vous conseillent de revenir aux bases de la budgétisation et de la planification. « Regardez les chiffres, voyez ce que vous pouvez éliminer, établissez un budget, puis faites le suivi ; c'est vraiment la seule solution », dit Castro.
« Il faut avoir une conversation honnête », explique Drucker. « Quelles sont vos dépenses ? Combien dépensez-vous réellement par mois et combien représentent les besoins essentiels ? » Après avoir examiné en détail votre situation financière, vous pouvez commencer à élaborer un plan qui vous aidera à corriger les problèmes que le changement de style de vie peut créer.
Pour vous aider à suivre combien d'argent va où, pensez à l'une des meilleures applications de budgétisation, qui vous permettent de lier vos comptes et de voir combien d'argent vous gagnez, dépensez et économisez en un seul endroit.
Comme le dit Castro, « C’est pourquoi la planification financière est si importante ; même si vous pouvez gagner beaucoup d’argent, le plus difficile est de faire preuve de discipline pour l’économiser. »
Cet article a été initialement publié en juillet 2021.
- Le terme HENRY signifie « high incomer, not rich yet » et peut résulter d'un changement de style de vie.
- Les planificateurs financiers recommandent de créer de bonnes habitudes dès le début et de planifier toute augmentation de revenu.
- Il est conseillé de se payer en premier tout en laissant un peu de marge pour profiter de son argent.
- L'inflation du niveau de vie peut entraîner des difficultés financières même pour les personnes à revenus élevés.
