Chloé Leroy Si vous êtes un jeune Américain qui épargne pour sa retraite, votre avenir est peut-être moins sûr que vous ne le pensez.
C’est selon Thasunda Brown Duckett, PDG de la Teachers Insurance coverage and Annuity Association of The us-Higher education Retirement Equities Fund (TIAA). Il y a plusieurs grands changements à venir à la retraite au cours des cinq prochaines années, a déclaré Duckett à MarketWatch cette semaine. les habitudes d’investissement actuelles de ces jeunes générations, ainsi que la nature changeante du travail, sont sur le point d’investir leurs futures économies dans péril.
mais ne leur suffira pas. Citant une étude récente de la TIAA montrant que la moitié des milléniaux et de la génération Z s’attendent toujours à ce que tous leurs revenus de retraite proviennent d’un strategy 401 (k) ou 403 (b), elle a déclaré que ce variety de ideas de retraite basés sur l’employeur ne suffira pas à les faire traverser leur âge d’or.
les jeunes générations ont moins d’options pour épargner pour la retraite”, a-t-elle déclaré, citant les régimes de retraite comme un exemple de programme parrainé par l’employeur que les générations moreover âgées avaient en abondance et auquel les jeunes ont rarement accès aujourd’hui.
Cela s’ajoute au fait que de nombreux Américains n’ont aucun kind de régime de retraite, un tiers des Américains déclarant que leurs employeurs n’en proposent pas, selon la même étude TIAA.
“Le delta entre ce à quoi les jeunes générations ont accès et d’où elles pensent que leur revenu de retraite proviendra pourrait avoir de graves conséquences à prolonged terme”, a déclaré Duckett.
Certains économistes prédisent que la génération Z et la génération Y connaîtront une crise de la retraite
sur la base de ses recherches sur les défis de la retraite de la génération. Et il dit qu’il y a “toutes les raisons de penser que la problem va empirer pour ceux qui sont derrière les little one-boomers”, pour des raisons telles que la hausse du coût de la propriété, qui fournit normalement une solide “couverture contre l’inflation”.
Duckett a déclaré qu’elle souhaitait que les décideurs politiques et les employeurs améliorent l’accès aux régimes d’épargne-retraite, ainsi qu’éduquer les travailleurs sur les options de revenu telles que les rentes. Elle a également encouragé la génération Z et la génération Y à rechercher des véhicules d’épargne comme les IRA, qui ne dépendent pas d’un employeur.
les gens doivent également “diversifier leurs revenus et s’assurer que leur épargne-retraite ne s’épuise pas”.
“À la retraite, nous recommandons que les deux tiers de votre revenu soient un revenu viager”, a-t-il déclaré, recommandant les rentes, qu’un nombre croissant de régimes de retraite en milieu de travail incluent comme choice de placement.
“Un form de rente – une rente variable – fournit à la fois un revenu à vie et une couverture contre l’inflation”, a-t-il déclaré.
Kotlikoff a recommandé aux jeunes d’investir dans des fonds indiciels diversifiés à faible coût, d’y ajouter au fil du temps et de ne pas y toucher jusqu’à la retraite. Il a également déclaré que la réforme de la sécurité sociale est un moyen pour le gouvernement d’intervenir et d’aider les générations futures.
En effet, la génération silencieuse et les infant-boomers transféreront entre 30 000 et 68 000 milliards de dollars à leurs enfants adultes, ce qui donnera aux jeunes générations un lit d’épargne significant. Duckett considère également que les jeunes augmentent les investissements responsables alors qu’ils tentent de faire deal with aux effets immédiats du changement climatique en in addition de planifier leur avenir.
