Les little one-boomers et la génération Z sont en désaccord sur l’âge de l’indépendance financière, selon une étude récente.
Le website de finances personnelles Bankrate a chargé YouGov d’enquêter auprès de 2 346 adultes américains – dont 773 moms and dads avec des enfants de moreover de 18 ans – pour discuter de l’indépendance financière et de l’impact des enfants sur les finances de leurs moms and dads.
Alors que les infant-boomers âgés de 59 à 77 ans pensent que les gens devraient commencer à payer leurs propres factures pour des choses comme les téléphones portables, les cartes de crédit et l’assurance automobile à 19 ans, la génération Z pense qu’ils ne devraient pas débourser avant d’avoir 21 ans ou 22, selon l’étude.
Une partie de la raison pourrait être que les mom and dad en ont assez de sacrifier leur argent durement gagné pour soutenir financièrement leurs enfants adultes.
L’étude a révélé que 68 % des moms and dads ont fait un « sacrifice financier » pour aider leurs enfants adultes à gérer leurs finances. 31% des mom and dad ont déclaré avoir fait un “sacrifice financier vital”.
À leur tour, les moms and dads ont touché leur épargne-retraite et d’urgence, ce qui rend furthermore difficile l’atteinte de leurs objectifs financiers personnels et le remboursement de leur propre dette.
Les résultats varient selon la tranche de revenu. Selon l’étude, 58% des ménages dont le revenu annuel est inférieur à 50 000 bucks ont fait des sacrifices financiers pour leurs enfants adultes, contre 46% des ménages qui gagnent plus de 100 000 bucks par an.
L’emplacement peut également jouer un rôle. Selon l’étude, les moms and dads vivant dans des États du Midwest comme l’Illinois et le Michigan ont l’impression de sacrifier moins de leur épargne-retraite pour leurs enfants que ceux vivant dans d’autres régions des États-Unis.
Les dad and mom dépensent peut-être plus pour leurs enfants adultes en partie parce que la génération Z – âgée de 18 à 26 ans – entre sur un marché du travail incertain et parce que l’inflation, les taux d’intérêt et les prix des loyers sont en hausse, selon l’étude. En conséquence, les enfants adultes peuvent avoir additionally de mal à atteindre l’indépendance financière.
Depuis le début de la pandémie de COVID-19, 18 % des hommes et 12 % des femmes âgés de 25 à 34 ans déclarent vivre avec leurs mom and dad – les taux n’ont pas été aussi élevés depuis 1972, selon les données du US Census Bureau de 2022.
Alors que les moms and dads peuvent vouloir que leurs enfants se sentent en sécurité financièrement, Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate, a déclaré que leur aide financière peut parfois aller « trop loin ».
“Payer les factures de votre enfant peut favoriser un mauvais comportement ou retarder le développement d’un enfant adulte”, a déclaré Rossman à Bankrate. “Cela peut également mettre en péril votre propre retraite et d’autres objectifs financiers. Vous pouvez obtenir des prêts pour beaucoup de choses, mais la retraite n’en fait pas partie.”
En fait, une enquête NerdWallet de 2022 a révélé que 26 % des moms and dads qui ont contracté des prêts étudiants pour leurs enfants « ne prendront pas leur retraite comme prévu », certains reportant même leur retraite pendant des années pour tenir compte de la hausse de l’inflation.
Pour encourager l’indépendance financière, Rossman a déclaré que les dad and mom peuvent aider leurs enfants adultes à atteindre l’indépendance financière en créant un budget convenu et en établissant des attentes claires avec leurs enfants sur le montant et la durée de leur soutien. Il a également suggéré aux moms and dads de discuter de leurs funds avec leurs enfants dès que doable, afin qu’ils puissent se préparer à couvrir leurs propres dépenses.