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Qu'est-ce que l'inflation ? Pourquoi le coût des marchandises augmente avec le temps et ce que cela signifie pour la valeur de votre argent


L’inflation est l’augmentation des prix des biens et des expert services au fil du temps. Cela indique une économie saine, mais des liquidités doivent être investies pour suivre le rythme.

Avez-vous l’impression qu’un dollar achète moins qu’avant ? Vous n’imaginez pas les choses. “C’est l’inflation”, soupirent les gens.

Vous avez probablement une idée approximative de ce que signifie l’inflation. Le coût des choses augmente.

Mais qu’est-ce que l’inflation réellement, quelles en sont les brings about et remark affecte-t-elle vos finances ? Voici tout ce que vous devez savoir sur ce terme économique de tous les jours.

Dans les nouvelles: Les prix à la consommation aux États-Unis ont bondi à 6,2% en octobre 2021, le in addition haut depuis in addition de 30 ans.

Qu’est-ce que l’inflation ?

L’inflation est une augmentation des prix des biens et des solutions dans une économie sur une période de temps.

En d’autres termes : avec l’inflation, votre argent ne va furthermore aussi loin qu’avant.

Exemple : Si les pommes coûtent 25 cents pièce, un greenback en achète quatre. Mais disons que les pommes deviennent moreover rares ou moreover chères à cultiver, et l’année suivante, l’épicier les prix à 50 cents pièce. Maintenant, un dollar n’en achète que deux. En termes de pouvoir d’achat, le greenback a effectivement perdu la moitié de sa valeur (du moins en ce qui concerne les pommes).

Rappelez-vous que l’argent moderne n’a vraiment aucune valeur intrinsèque – ce n’est que du papier et de l’encre, ou, de moreover en plus, des chiffres sur un écran d’ordinateur. Sa valeur est mesurée en quoi ou combien il peut acheter.

Bien qu’il soit moreover facile de comprendre l’inflation en calculant les biens et expert services, il s’agit généralement d’une mesure big qui peut être appliquée à tous les secteurs ou industries, ayant un impact sur l’ensemble de l’économie. En fait, l’une des tâches principales de la Réserve fédérale est de contrôler l’inflation à un niveau ideal pour encourager les dépenses et les investissements au lieu d’épargner, encourageant ainsi la croissance économique.

Remark l’inflation est-elle mesurée ?

L’inflation est mesurée par le taux d’inflation, qui est la variation en pourcentage des prix d’une année à l’autre. Le taux d’inflation peut être mesuré de différentes manières :

  • Le Bureau of Labor Statistics des États-Unis mesure le taux d’inflation à l’aide de l’indice des prix à la consommation (IPC). L’IPC mesure le coût complete des biens et expert services que les consommateurs ont achetés sur une certaine période à l’aide d’un panier représentatif de biens, sur la foundation d’enquêtes auprès des ménages. Les augmentations du coût de ce panier indiquent l’inflation, et l’utilisation d’un panier explique comment les prix de différents biens changent à différents taux en illustrant des changements de prix moreover généraux
  • Contrairement à l’IPC, le Indice des prix à la generation (IPP) mesure l’inflation du issue de vue du producteur. L’IPP est une mesure des prix moyens que les producteurs reçoivent pour les biens et companies produits dans le pays. Il est calculé en divisant les prix actuels que les vendeurs reçoivent pour un panier représentatif de marchandises par leurs prix au cours d’une année de base spécifique, puis en multipliant le résultat par 100
  • Le Bureau of Economic Investigation mesure le taux d’inflation à l’aide d’un troisième indice commun, le Dépenses personnelles de consommation (PCE). Le PCE mesure les variations de prix des biens et companies ménagers sur la base des données du PIB des producteurs. Il est moins spécifique que l’IPC auto il fonde les estimations de prix sur celles utilisées dans l’IPC, mais inclut également des estimations provenant d’autres resources. Comme pour les deux autres indices, une augmentation de l’indice d’une année à l’autre indique une inflation

L’IPP est utile dans sa capacité à prévoir les dépenses de consommation et la demande, mais l’IPC est la mesure la in addition courante et a tendance à avoir une affect significative sur les prévisions de prix sensibles à l’inflation.

Le PCE est moins connu que l’IPC, utilisant des calculs différents pour mesurer les dépenses de consommation. Il est basé sur les données du rapport PIB et des entreprises et est généralement moins volatil que l’IPC, auto sa formule tient compte des fluctuations potentielles des prix dans les industries moins stables.

Prix ​​réels par rapport aux prix nominaux

Pour faire des comparaisons de coûts historiques significatives – pour comparer des pommes avec des pommes, pour ainsi dire – les économistes ajustent les prix en fonction de l’inflation.

Lorsque vous entendez parler d’un prix du passé en pounds “réels”, cela signifie que le prix a été ajusté en fonction de l’inflation. Quand vous entendez parler des prix du passé en bucks « nominaux », cela signifie qu’ils n’ont pas été ajustés.

L’inflation est-elle bonne ou mauvaise ?

L’inflation est certainement un problème lorsqu’il s’agit d’argent liquide qui n’est pas investi ou qui ne rapporte rien. Au fil du temps, cela érodera la valeur de votre argent et de votre compte bancaire. C’est aussi l’ennemi de tout ce qui paie un taux d’intérêt ou un rendement fixe.

Mais les personnes possédant des actifs dont le prix peut s’apprécier, comme une maison ou des steps, peuvent bénéficier de l’inflation et vendre ces actifs à un prix in addition élevé.

En général, les économistes aiment que l’inflation se produise à un taux faible et régulier. Cela indique une économie saine : que les biens et services sont produits à un rythme croissant et que les consommateurs les achètent également en quantités croissantes. Aux États-Unis, la Réserve fédérale vise un taux d’inflation moyen de 2 % au fil du temps.

Lorsque l’inflation commence à monter as well as haut que cela ou change rapidement, cela peut devenir un réel problème. C’est un problème automobile cela interfère avec le fonctionnement de l’économie, car or truck la monnaie perd rapidement de sa valeur et le coût des marchandises monte en flèche. Les salaires ne peuvent pas suivre, alors les gens arrêtent d’acheter. La creation s’arrête alors ou ralentit, et une économie peut sombrer dans la récession.

Qu’est-ce qui result in l’inflation?

Il existe une abondante littérature économique sur les triggers de l’inflation et c’est assez complexe. Fondamentalement, cependant, cela dépend de l’offre et de la demande. Les économistes keynésiens soulignent que ce sont les pressions de la demande qui sont les moreover responsables de l’inflation à courtroom terme.

  • Demand from customers pull inflation se produit lorsque les prix augmentent en raison d’une augmentation de la demande dans l’ensemble d’une économie
  • Inflation par les coûts se produit lorsque les prix augmentent en raison de coûts de generation as well as élevés ou d’une baisse de l’offre (comme suite à une disaster naturelle)

D’autres analystes citent une autre induce d’inflation : une augmentation de la masse monétaire – combien d’argent liquide, ou d’argent facilement disponible, il y a en circulation. Chaque fois qu’il y a une quantité abondante de quelque selected, cette chose a tendance à avoir moins de valeur – moins chère. En effet, de nombreux économistes de l’école monétaire pensent qu’il s’agit de l’un des facteurs les plus importants de l’inflation à long terme : trop d’argent qui circule autour de l’offre dévalue la monnaie et il en coûte additionally cher d’acheter des choses.

Styles d’inflation extrême

L’hyperinflation fait référence à une période de taux d’inflation extrêmement élevés, allant parfois jusqu’à des hausses de prix supérieures à 50 % par mois pendant plusieurs mois. L’hyperinflation est généralement causée par les déficits publics et la surimpression de la monnaie. Par exemple, l’hyperinflation s’est produite pendant la guerre civile américaine lorsque l’Union et les États confédérés ont imprimé de l’argent pour financer leurs attempts de guerre.

Dans un cas moderne, le Venezuela connaît une hyperinflation, atteignant un taux d’inflation supérieur à 800 000 % en octobre 2020.

La stagflation est un événement unusual dans lequel la hausse des coûts et des prix se produit en même temps qu’une économie stagnante – une économie souffrant d’un chômage élevé et d’une faible manufacturing. Les États-Unis ont connu une stagflation en 1973-1974, résultat d’une augmentation rapide des prix du pétrole au milieu d’un PIB faible.

Comment l’inflation est contrôlée

Les gouvernements peuvent contrôler l’inflation grâce à leur politique monétaire. Ils ont trois leviers principaux.

  • Taux d’intérêt: L’augmentation des taux d’intérêt rend l’emprunt d’argent in addition coûteux. Les gens dépensent donc moins, ce qui réduit la demande. Au fur et à mesure que la demande baisse, les prix aussi.
  • Réserves bancaires obligatoires : L’augmentation des réserves obligatoires signifie que les banques doivent détenir furthermore d’argent en réserve. Cela leur donne moins à prêter, réduisant les dépenses et entraînant (espérons-le) une déflation, une baisse des prix
  • Fourniture d’argent: La réduction de la masse monétaire réduit l’inflation. Il y a plusieurs façons pour les gouvernements de le faire un exemple est l’augmentation des intérêts payés sur les obligations, de sorte que additionally de gens les achètent, donnant in addition d’argent au gouvernement et les retirant de la circulation.

Remark vaincre l’inflation avec des investissements

Investir pour l’inflation signifie s’assurer que votre taux de rendement dépasse le taux d’inflation. Certains types d’actifs peuvent mieux battre l’inflation que d’autres.

  • Actions  : Il n’y a aucune garantie avec le marché boursier, mais globalement et au fil du temps, les cours des actions s’apprécient à un taux qui dépasse généralement le taux d’inflation. La plupart des fonds indiciels affichent également des rendements supérieurs à l’inflation.
  • Obligations indexées sur l’inflation : La plupart des bons du Trésor américain paient le même montant fixe d’intérêts – dont la valeur s’érode si l’inflation est endémique. Cependant, avec un type d’obligation, appelé Treasury Inflation Safeguarded Protection (Suggestions), les paiements d’intérêts augmentent avec l’inflation (et diminuent avec la déflation).
  • Actifs physiques et matières premières : Les investissements alternatifs – souvent des actifs tangibles comme l’or, les matières premières, les beaux-arts ou les objets de assortment – se portent bien dans des environnements inflationnistes. Il en va de même pour l’immobilier  : Zach Ashburn, président de Arrive at Strategic Prosperity, notice que « les retours sur investissements dans l’immobilier ont suivi, voire dépassé, les taux d’inflation pendant de nombreuses périodes dans le passé ». C’est parce que ces actifs physiques, contrairement aux papiers, ont une valeur intrinsèque et sont vendus et évalués sur des marchés en dehors des marchés financiers conventionnels

Moreover généralement, Asher Rogovy, directeur des investissements chez Magnifina, suggère qu’il est préférable d’éviter les actifs nominaux au income des actifs réels lorsque l’inflation est à la hausse. Les actifs réels, comme les steps et l’immobilier, ont des prix qui fluctuent ou varient librement. Les actifs nominaux, comme les CD et les obligations traditionnelles, sont évalués en fonction de l’intérêt fixe qu’ils paient et perdront de la valeur en période d’inflation.

Le bilan financier

L’inflation signifie que les coûts et les prix augmentent. Quand ils le font, cela signifie que le papier-monnaie achète moins. Une inflation faible et régulière est bonne pour l’économie, mais mauvaise pour votre épargne. Ashburn déclare : « Bien qu’il soit significant d’avoir des liquidités disponibles pour la sécurité financière, les liquidités verront leur valeur lentement rongée par l’inflation au fil du temps.

Pour lutter contre l’inflation, ne laissez pas votre argent sous votre matelas – ou dans un endroit où il stagne. Il doit continuer à rapporter.

Au lieu de cela, visez à structurer votre portefeuille de manière à ce qu’il offre un taux de rendement – espérons-le meilleur que celui de l’inflation, ou au moins égal à celui de l’inflation, ce qui se produit presque toujours. Si vous le faites, cela signifie que vos gains d’investissement vous rendent vraiment as well as riche – en termes réels.

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