Les meilleurs conseils de conseillers financiers pour booster votre épargne

Au début de l’année, j’ai décidé de retirer une partie de mon argent du marché boursier et de le placer plutôt dans des investissements à court terme et sans risque. À cette époque, j’ai remarqué que les certificats de dépôt (CD) offraient des taux d’intérêt élevés. Je voulais tirer parti de la possibilité de gagner 4 à 5 % de mon argent en 12 mois. C’est pourquoi j’ai décidé de placer un pourcentage important de mes actifs dans des CD avec des conditions et des taux d’intérêt variables. Afin de m’assurer de tirer le meilleur parti de ma stratégie de CD lorsque les taux de CD moyens sont élevés, j’ai décidé de discuter avec deux conseillers financiers pour entendre leurs meilleurs conseils.

Gardez un œil sur les taux des CD

J’aime adopter une approche très simpliste avec mes finances. Chaque fois que je décide de placer de l’argent sur un nouveau CD, je regarde généralement les dernières offres des deux institutions financières auprès desquelles j’ai des comptes chèques et d’épargne. Si l’une d’elles semble proposer un CD avec un taux annuel en pourcentage (TAP) plus élevé que d’habitude, j’arrête ma recherche et j’ouvre un CD auprès de cette société. Cependant, le planificateur financier agréé Taylor Kovar m’a recommandé d’essayer une approche différente.

« Les taux des CD peuvent varier considérablement entre les banques, les coopératives de crédit et les sociétés d’investissement, alors assurez-vous de comparer les prix lorsque vous êtes prêt à en acheter un », a-t-il déclaré. Plutôt que de me contenter des taux de CD proposés par mes banques actuelles, je peux commencer à faire plus de recherches pour me tenir au courant des autres taux. Par exemple, si je place 47 000 € sur un CD rapportant 3 % TAP auprès de ma banque au lieu d’un CD rapportant 5 % TAP auprès d’une autre banque, je pourrais perdre 940 € supplémentaires cette année-là. « Ces 15 minutes de recherche peuvent faire une grande différence dans le montant que vous gagnez, alors ne présumez pas que votre banque locale a le meilleur taux », a déclaré Kovar.

Taux d’épargne et de CD disponibles à l’échelle nationale

Ne conservez pas de fonds d’urgence sur des CD

Lorsque j’ai partagé que j’avais récemment placé la majorité de mes liquidités dans des CD, y compris l’argent que j’avais économisé pour mon fonds d’urgence, Kovar m’a suggéré de ne négliger aucun de mes autres objectifs financiers juste pour capitaliser sur les offres de CD à TAP élevé. C’est parce qu’il a dit que si je finissais par avoir besoin de l’argent contenu dans les CD, retirer l’argent plus tôt pourrait me coûter une somme d’argent importante.

« Bien que cela soit tentant, retirer de l’argent avant l’échéance peut réduire vos rendements en raison de pénalités », a-t-il déclaré. « La dernière chose que vous voulez faire est de devoir retirer l’argent de votre CD juste avant son échéance parce que vous devez acheter de nouveaux pneus. » La pénalité de retrait anticipé d’un CD dépend généralement de la durée du CD et de la politique de l’institution financière, mais peut aller de plusieurs mois à un an d’intérêts. Cela m’a aidé à comprendre que je devais soit conserver un fonds d’urgence, soit placer cet argent sur un CD sans pénalité au cas où j’aurais besoin d’argent dans un avenir proche.

Divisez les grosses sommes d’argent

Comme j’envisage d’acheter des CD avec un TAP de 5 % et d’y investir de grosses sommes d’argent, le planificateur financier agréé Patrick O’Leary m’a rappelé qu’il est essentiel de répartir l’argent et peut-être de diversifier les institutions auprès desquelles j’achète les CD.

« Gardez à l’esprit les limites d’assurance de la FDIC, qui sont de 235 000 € pour un particulier dans une institution financière et de 470 000 € pour un compte conjoint », a-t-il déclaré. « Ces limites s’appliquent par institution et non par compte ou par CD. » Je veux que l’argent que je détiens sur un CD soit en grande partie sans risque et je veux m’assurer que l’argent est assuré par la FDIC. Cela signifie que ce pourrait être une bonne idée de diviser mes actifs et de les conserver dans différentes banques. Je vais continuer à avoir des comptes chèques et des comptes épargne dans une seule banque et avoir des CD dans d’autres institutions financières.

Envisagez une échelle de CD

Une autre stratégie recommandée par les conseillers financiers est l’échelle de CD. Cette méthode consiste à répartir vos investissements en CD sur différentes échéances afin d’avoir régulièrement accès à une partie de votre argent tout en bénéficiant des taux d’intérêt plus élevés des CD à long terme. Par exemple, vous pourriez acheter des CD avec des échéances à 1 an, 2 ans, 3 ans, etc., ce qui vous permettrait d’avoir une certaine liquidité chaque année tout en maximisant vos rendements.

Chaque conseiller a été approuvé par SmartAsset et est tenu de respecter une norme fiduciaire pour agir dans votre meilleur intérêt. Commencez votre recherche dès maintenant.

Cet article a été initialement publié en août 2023.

  • J'ai investi dans des CD pour profiter de taux d'intérêt élevés.
  • Il est crucial de comparer les taux des CD entre différentes institutions financières.
  • Ne pas placer son fonds d'urgence dans des CD pour éviter les pénalités de retrait anticipé.
  • Diviser les grosses sommes d'argent et envisager une échelle de CD pour maximiser les gains.