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- J'ai commencé à investir dans mon compte de retraite 403(b) dès que je suis devenu éligible en tant qu'enseignant
- Mais j’ai investi dans des fonds communs de placement coûteux sur les conseils d’un autre professeur
- Maintenant que j'en sais moreover, j'investis uniquement dans des fonds indiciels à faible coût pour la retraite
Après avoir terminé mes études supérieures, j'ai obtenu un emploi de professeur de commerce pour des collégiens et des lycéens.
J'avais déjà ouvert un Roth IRA pour épargner pour la retraite et je le maximisais chaque année, donc dès que je suis devenu éligible pour investir dans mon compte de retraite 403(b), je l'ai fait. Il est toujours moreover facile d'investir de l'argent dans des investissements avant de commencer à le voir sur votre salaire. Je voulais donc m'assurer de pouvoir faire de l'investissement une priorité avant de dépenser cet argent pour des choses dont je ne voulais pas ou n'avais pas nécessairement besoin.
Une fois que je suis devenu éligible pour ouvrir un 403(b), un autre enseignant du district scolaire m'a contacté pour m'aider à le mettre en put. Il a été enregistré auprès de la société de providers éducatifs utilisée par notre district, mais avec le recul, je ne pense pas qu'il m'a donné suffisamment d'informations pour décider remark investir judicieusement mon argent.
Il m'a recommandé des fonds d'investissement qui correspondaient à ma tolérance au risque et à la durée de mon investissement, j'ai donc suivi ses recommendations. Cependant, je n'étais pas au courant des frais et des performances associés à ces fonds. Au fur et à mesure que je m’intéressais davantage aux funds personnelles et que je commençais à me renseigner davantage sur les investissements, j’ai commencé à réaliser les erreurs que je ferais.
Les frais des fonds communs de placement que je payais étaient excessifs
Lorsque j'ai quitté l'enseignement pour poursuivre une carrière dans les services financiers, je ne pouvais pas croire à quel place certains frais étaient élevés sur les fonds communs de placement de mon 403 (b), et j'ai été encore furthermore choqué de voir à quel point les frais finissaient par être élevés une fois que vous ajouté en gestion et autres frais annuels.
Brian Walsh, planificateur financier chez SoFi, m'a expliqué que les options 403(b) dans l'espace K-12 sont historiquement connus pour leurs frais plus élevés vehicle ils contiennent parfois des solutions de rente variable. Parfois, dit-il, les frais de ces régimes peuvent se situer entre 2 % et 3 % en raison des rentes. (À titre de comparaison, des frais 401(k) « chers » sont d'approximativement 2 %.)
Même si je n'étais pas moi-même dans un régime de rente, je sais maintenant que de nombreuses personnes se laissent convaincre d'investir dans une rente sans comprendre comment elles fonctionnent et à quoi ressemble leur structure de frais. Même sans system de rente, je sais que les frais que je payais dans mon 403(b) étaient considérablement in addition élevés que les frais que je paie maintenant dans mon portefeuille de fonds indiciels autogérés.
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Comment tirer le meilleur parti de votre régime de retraite d'employeur
Même si vos choix sont limités en ce qui concerne votre régime de retraite d'employeur, il est tout de même significant de faire vos propres recherches avant d'investir aveuglément votre argent dans des placements choisis par un conseiller financier. Cela est particulièrement vrai si ce conseiller veut percevoir une fee sur vos choix, vehicle cela peut dicter les investissements qu'il vous recommande.
Bobby Glotfelty, représentant des conseillers en investissement chez Betterment for Business enterprise, formule les recommandations suivantes pour choisir les investissements et réduire les frais dans le cadre de votre prepare 403(b) :
1. Recherchez des fonds à faible coût. Il recommande les fonds indiciels ainsi que les fonds communs de placement à gestion passive ou les fonds négociés en bourse (ETF).
2. Si votre system le permet, investissez dans un fonds à day cible. Ceux-ci sont généralement peu coûteux, permettent une diversification adéquate et réduiront le risque au fil du temps à l’approche de la retraite.
3. Évitez les fonds communs de placement et les rentes gérés activementpuisque ces varieties d'investissements sont généralement soumis à des frais de fonds très élevés.
4. Avant de rejoindre un prepare 403(b), sachez que des frais 403(b) coûteux peuvent réduire considérablement vos économies au cours de votre carrière – parfois des centaines de milliers de bucks. Vous devriez connaître les frais de votre strategy 403(b), ainsi que les frais de fonds des différentes selections d'investissement dont vous disposez dans le system.
Walsh a également fait valoir un bon level pour vous assurer que vous comprenez quelles sont les solutions de reconduction de votre compte avant de choisir des investissements dans un 403(b). Il a recommandé de vous assurer de comprendre les restrictions associées à chaque style de choix d'investissement en termes de ce à quoi vous pouvez accéder ou de la manière dont vous pouvez déplacer votre argent lorsque vous quittez votre employeur. Une fois que j'ai commencé à travailler comme conseiller, j'ai appris que les régimes de rente s'avèrent beaucoup moreover coûteux et difficiles à reconduire que les investissements dans des fonds communs de placement ordinaires.
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Cet short article a été initialement publié en mars 2021.
- J'ai commencé à investir dans mon compte de retraite 403(b) dès que je suis devenu éligible en tant qu'enseignant
- Mais j’ai investi dans des fonds communs de placement coûteux sur les conseils d’un autre professeur
- Maintenant que j'en sais furthermore, j'investis uniquement dans des fonds indiciels à faible coût pour la retraite
