Les meilleures compagnies d'assurance-vie de 2020

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Les meilleures compagnies d'assurance-vie de 2020

Business Insider a compilé des données provenant de 30 différentes compagnies d’assurance-vie en fonction du service à la clientèle, de la stabilité financière et du classement de la taille des actifs, ainsi que des prix des primes lorsqu’ils sont disponibles.

La méthodologie complète de ce classement est indiquée ci-dessous, sous « Comment nous avons déterminé les gagnants. » Voici la liste complète: CompagnieStabilité financière (max 200)Satisfaction des clients de JD Power (max 1000)Classement par actif net total (20 premiers)Score pondéréNord-Ouest Mutual1908106492New York Life1907703478State Farm190808 461Nationwide15078314453Mutual de Omaha150795 443MassMutual1807517458Prudential Financial1507541462Guardian Life180770 439Principal financière Group9078912442Pacific Life15076517438John Hancock1607398444MetLife1107442443Lincoln financière Group160750 423Protective Life150754 422AXA Equitable16073011435Securian170739 421Transamerica14073210432AIG1307225432PennMutual160733 415Liberty Mutual30788 403Midland Life150723 National 407Voya Financial8074416408Primerica100741 401Brighthouse Financial4072913395TIAA2006004394Jackson1306009365Allianz 15060015359RiverSource16060020354Sammons Enterprises (Amérique du Nord Co. pour l’assurance vie et santé) 13060019343Talcott Resolution7060018329

Northwestern Mutual

Avantages d’une police d’assurance vie temporaire Northwestern Mutual

  • Meilleure note pour la satisfaction du client par JD Power
  • Forte stabilité financière
  • Propose plusieurs types de polices, dont une police renouvelable d’une durée d’un an

Inconvénients d’une police d’assurance vie temporaire Northwestern Mutual

  • La police doit être achetée auprès d’un conseiller
  • Pas de moyen facile d’obtenir un devis en ligne pour comparer les prix
  • Nécessite probablement un examen médical

Meilleur pour: Quelqu’un qui n’a pas l’esprit d’une approche très traditionnelle de l’assurance-vie

En affaires depuis 1857, Northwestern Mutual est un assureur spécialisé dans l’assurance vie et santé. Dans le cadre de l’enquête sur la satisfaction de la clientèle de JD Power en 2019, Northwestern Mutual a pris la première place, gagnant 810 points sur 200. Northwestern Mutual a également obtenu certains des classements de crédit les plus élevés de la société de notation de sécurité financière A.M. Meilleur et deuxième classement de Fitch et Moody’s.

Cependant, les polices Northwestern Mutual doivent être achetées auprès d’un conseiller financier, ce qui ajoute plus de travail à quiconque souhaite simplement obtenir un devis à comparer. Alors que Northwestern Mutual existe depuis longtemps, cette approche d’achat montre son âge.

New York Life

Avantages d’une police d’assurance vie temporaire à New York Life

  • New York Life est la troisième plus grande compagnie d’assurance-vie par ses actifs
  • Cette entreprise a obtenu les meilleures notes en matière de sécurité financière de A.M. Best and Moody’s

Inconvénients d’une police d’assurance-vie temporaire de la New York Life

  • Les polices doivent être achetées auprès d’un agent
  • Pas de devis en ligne disponibles
  • Peut nécessiter un examen médical

Meilleur pour: Quiconque le souhaite souhaite une couverture hautement personnalisée

En tant que troisième plus grande compagnie d’assurance-vie aux États-Unis, New York Life est bien connue. Mais, le fait que les politiques ne soient disponibles que par l’intermédiaire d’un agent signifie qu’il n’est pas aussi facile de comparer les politiques et de vérifier les taux qu’il pourrait l’être.

La New York Life a une variété d’avenants – ou une couverture en plus de votre police qui peut étendre ce qu’elle couvre et quand elle paie – vous pouvez choisir d’ajouter à votre police. Un de ces exemples avec New York Life est un pilote de maladie chronique, qui pourrait aider à couvrir les frais médicaux d’une personne qui tombe malade plus tard dans la vie.

En tant que l’un des plus grands assureurs-vie des États-Unis, la New York Life propose des polices à l’échelle nationale.

Ferme d’État

Avantages d’une police d’assurance vie temporaire State Farm

  • L’achat de la police peut se faire entièrement par vous-même et en ligne
  • Aucun examen médical requis
  • Notes élevées de satisfaction client

Inconvénients d’une politique de durée de vie de State Farm

  • Offre uniquement des conditions de 30 ans pour les personnes de moins de 45 ans
  • Grand saut de prix entre les politiques de 20 ans et de 30 ans

Meilleur pour: Clients actuels de State Farm; les personnes à la recherche d’une couverture de 20 ans ou moins.

Bien que probablement mieux connue pour l’assurance auto et habitation que l’assurance vie, State Farm offre une couverture à la fois temporaire et entière. Cette entreprise occupe la deuxième place dans la satisfaction de la clientèle, à deux points seulement de Northwestern Mutual. Ce n’est pas l’une des plus grandes sociétés d’assurance-vie, mais il pourrait y avoir des incitations pour les clients actuels.

Puisqu’il offre d’autres types d’assurance, il pourrait y avoir des rabais disponibles pour les clients avec d’autres polices. Les données de ValuePenguin montrent que le client typique avec une police d’assurance-vie de plus de 125 000 $ pourrait obtenir une remise de 8% sur sa police d’assurance automobile en groupant.

L’assurance-vie de State Farm n’est cependant pas la moins chère disponible pour une couverture à plus long terme de 30 ans. Pour notre échantillon de femme de 35 ans, une politique de 30 ans coûterait environ 28 $ par mois. Cependant, pour des durées plus courtes, la couverture devient beaucoup moins chère: une police de 20 ans coûterait 19 $ par mois. Bien qu’il soit vrai pour de nombreux autres assureurs qu’une police de 20 ans serait moins chère qu’une police de 30 ans, State Farm a une différence significative entre les deux polices dans cet exemple. State Farm n’offre que 30 ans pour les personnes de moins de 45 ans.

À l’échelle nationale

Avantages d’une police d’assurance vie temporaire à l’échelle nationale

  • Tarifs en ligne disponibles
  • Autres types d’assurance (comme les propriétaires, les locataires et les polices d’assurance automobile) disponibles pour garder toutes vos assurances en un seul endroit

Inconvénients d’une politique d’assurance vie temporaire à l’échelle nationale

  • N’a pas fait le top cinq pour la satisfaction du client
  • Nationwide ne propose qu’un seul produit d’assurance vie, pas beaucoup de variété ou de personnalisation

Meilleur pour: Les personnes qui souhaitent regrouper leur couverture d’assurance-vie avec d’autres types d’assurance; toute personne souhaitant une expérience de magasinage simple et en ligne.

En plus de l’assurance auto, habitation et de nombreux autres types d’assurance, Nationwide propose des polices d’assurance vie temporaire. Avec de bons scores de satisfaction client et de bonnes notes de crédit, Nationwide est un choix solide et stable.

Contrairement à de nombreuses autres grandes compagnies d’assurance-vie, Nationwide versera des primes en ligne par e-mail. Et, leurs primes sont relativement raisonnables – pour notre échantillon de femme de 35 ans, une police de 30 ans de 250 000 $ coûterait environ 23 $ par mois. Les plans sont disponibles en termes de 10, 15, 20 et 30 ans.

Cependant, Nationwide ne propose qu’un seul produit d’assurance-vie. Il n’offre pas plusieurs types de polices d’assurance-vie temporaire ou de nombreux ajouts de polices différents (avenants.) Mais, cela peut être une bonne chose: il permet une expérience simple sans trop compliquer les choses. L’assurance-vie de Nationwide est simple et facile à obtenir en ligne.

Mutuelle d’Omaha

Avantages d’une police d’assurance vie mutuelle d’Omaha

  • Aucun examen médical pour certaines politiques avec des avantages de 100 000 $
  • Devis en ligne disponibles
  • Un exemple de devis est apparu comme le plus abordable

Inconvénients d’une politique d’assurance vie mutuelle d’Omaha

  • Les politiques de plus de 100 000 $ exigent qu’un agent achète

Mutual of Omaha existe depuis 1926 et est devenue une société d’assurance-vie compétitive en termes de taille, de satisfaction client et de notation de l’industrie.

Il existe deux principaux types d’assurance-vie temporaire de cet assureur: Answers et Express. La politique expresse ne nécessite pas d’examen médical.

Mutual of Omaha se classe cinquième en ce qui concerne les classements du service client, la taille de l’entreprise et les classements de crédit. Mais, en regardant les prix, cette entreprise prend l’or. De toutes les entreprises qui ont offert des devis en ligne, Mutual of Omaha a offert la prime la plus basse à une femme new-yorkaise de 35 ans en excellente santé pour une police de 30 000 $ et 250 000 $, avec un devis d’environ 21 $ par mois, moins cher que À l’échelle nationale (23 $ par mois) et State Farm (28 $).

Assurance temporaire ou vie entière

Pour commencer, vous devrez décider du type d’assurance dont vous avez besoin. Deux types principaux, l’assurance vie entière et temporaire, divisent vos options.

L’assurance-vie entière est une police à vie dont le remboursement est garanti à terme. Mais, c’est environ six à dix fois plus cher que la vie à terme.

La vie temporaire couvre une personne pendant un certain nombre d’années et est la plus abordable. Il est idéal pour les familles avec de jeunes enfants, les personnes endettées ou quelqu’un avec des personnes à charge, mais ne paie que s’il y a une victime dans cette période définie. Pour la plupart des gens, la couverture d’assurance-vie temporaire est suffisante, et c’est le type de police sur lequel nous nous sommes concentrés lors de la compilation de cette liste.

Comment déterminer la couverture dont vous avez besoin

Traditionnellement, la règle d’or consiste à obtenir une assurance-vie d’une valeur de 10 fois votre revenu annuel – donc si vous gagnez 75 000 $ par an, vous obtiendrez une couverture de 750 000 $.

Cependant, certains experts considèrent qu’il s’agit d’une estimation basse, surtout si vous souhaitez que votre paiement d’assurance-vie couvre les frais de scolarité de votre enfant, ou si vous avez une hypothèque sur votre maison, vous voudriez payer. Certaines personnes choisissent d’obtenir des millions de dollars de couverture.

En règle générale, vous voudrez probablement obtenir autant d’assurance-vie que vous pouvez vous le permettre confortablement chaque mois. Si ce serait difficile de faire vos paiements de primes, c’est probablement trop pour vous.

Comment trouver le meilleur prix

Comme tout autre type d’assurance, les polices d’assurance-vie temporaire ont de nombreux facteurs qui influencent le prix que vous paierez pour la couverture. Votre âge, votre santé, votre emplacement et le montant de couverture nécessaire changeront tous la prime mensuelle. L’entreprise que vous choisissez examinera tous ces facteurs différemment, ce qui entraînera des prix différents pour chaque entreprise et chaque police.

Pour obtenir la meilleure offre possible sur l’assurance-vie, vous aurez envie de magasiner et de comparer les devis. Cela peut être plus simple avec certaines entreprises qu’avec d’autres, car certains sur cette liste n’offrent pas de devis en ligne. Mais lorsque disponible, comparer quatre ou cinq devis pour trouver la meilleure offre pourrait être un moyen efficace d’économiser quelques dollars chaque mois sur votre prime. Puisque vous paierez une assurance-vie pendant 20 ou 30 ans, ces économies s’additionneront.

Business Insider a collecté des données sur 30 sociétés auprès de S&P Global, JD Power et des propres sites de l’assureur. Axé sur la satisfaction de la clientèle, les cotes de stabilité financière et la taille des actifs. Lorsque disponible, Business Insider a également collecté des exemples de primes.

Satisfaction du client L’enquête sur la satisfaction des clients de l’assurance-vie américaine JD Power 2019 a servi de base à cette catégorie. En utilisant les réponses de plus de 6000 clients d’assurance vie, JD Power a collecté des informations sur le bonheur du client avec le processus de demande, les communications et les interactions avec l’entreprise, les offres de produits, les prix et les déclarations.

Cotes de stabilité financière Plusieurs sociétés et agences notent la stabilité et les perspectives des compagnies d’assurance, notamment Moody’s, A.M. Meilleures notes et notes Fitch. Business Insider a recueilli des notes pour chacune des compagnies d’assurance-vie de chacune de ces trois sociétés auprès de S&P Global.

Un système de notation a été utilisé pour compiler ces notes, en ajoutant les notes des deux notes les plus récentes pour chaque compagnie d’assurance-vie.

Taille des actifs financiers Business Insider a obtenu des informations sur les plus grandes sociétés d’assurance-vie par taille d’actif grâce aux données de S&P Global.

Exemples de primes Des exemples de primes ont été collectés lorsqu’ils étaient disponibles sur les sites Web de l’entreprise et sur le site de comparaison d’assurance Policygenius. Chacune a utilisé le même échantillon, une femme célibataire de 35 ans, non fumeuse, vivant à New York, avec la même taille et le même poids et une excellente santé. Ces exemples de primes ont été calculés sur la base d’une politique de 250 000 $ sur 30 ans.

Ai-je besoin d’une assurance vie?

Si vous avez des personnes à charge – c’est-à-dire des personnes qui dépendent de votre revenu, comme des enfants, un conjoint qui ne travaille pas ou des parents vieillissants que vous soutenez – vous avez besoin d’une assurance-vie. Si vous n’avez pas de personnes à charge mais que vous avez des dettes ou que vous possédez une entreprise, vous pouvez également en tenir compte.

Quel est le coût moyen d’une assurance-vie par mois?

Le coût de la couverture varie selon l’entreprise, la police et le titulaire de police. Un homme de 35 ans en bonne santé peut s’attendre à payer environ 49 $ par mois pour une police d’assurance vie temporaire de 20 ans selon les données de Policygenius.

Mais de nombreux facteurs influencent le prix de l’assurance-vie. Votre état de santé général, vos loisirs, votre sexe, votre âge et le montant de couverture dont vous avez besoin affecteront le prix que vous paierez pour la couverture.

Ai-je besoin d’une assurance vie temporaire ou d’une assurance vie entière?

La plupart des gens n’ont besoin que d’une assurance-vie temporaire ou d’une couverture de 10 à 30 ans. Pour les familles avec de jeunes enfants, les personnes ayant une hypothèque ou toute personne endettée, c’est généralement le bon choix. Bien que la politique expirera finalement, elle expirera une fois que vos dettes auront été payées et que les enfants auront grandi seuls. Il vous couvre lorsque vous avez le plus en jeu. Généralement, ils coûtent entre 20 $ et 40 $ par mois, selon votre état de santé et l’âge au début.

L’assurance vie entière, cependant, fonctionne différemment. Cette politique est beaucoup plus chère sur une base mensuelle, mais est garantie de payer à votre décès, peu importe votre âge. Bien qu’elle aide à protéger votre famille contre les dépenses finales et autres coûts, cette politique vise également à laisser un héritage financier, à faire un don à une œuvre de bienfaisance ou à créer un héritage pour la famille. L’assurance vie entière peut coûter de six à 10 fois plus par mois qu’une police temporaire.

Pour la plupart des jeunes familles, une police d’assurance vie temporaire est une couverture suffisante pour protéger votre famille tout en étant abordable. Si vous ne savez pas quel type de police convient le mieux à votre famille, vous voudrez peut-être consulter un planificateur financier.

Comment obtenir une assurance vie?

Il existe plusieurs façons d’obtenir une assurance-vie une fois que vous avez déterminé le montant de la couverture et le type de police dont vous avez besoin.

Vous pouvez trouver des polices auprès de ces assureurs, ou via des agences en ligne, qui sont soutenues par les principales compagnies d’assurance. Les agences en ligne vous permettent de contourner le besoin d’un agent d’assurance en personne et offrent souvent la possibilité d’obtenir un devis et d’acheter votre propre police entièrement en ligne.

Si vous souhaitez emprunter la voie la plus traditionnelle, vous pouvez travailler avec un agent. Avec certaines des entreprises ci-dessus, comme Northwestern Mutual, vous devrez travailler avec un agent pour obtenir une politique. Les entreprises vous aideront généralement à vous mettre en contact avec un agent ou à fournir une liste d’agents dans votre région.

Si vous travaillez avec une entreprise qui n’a pas besoin d’un agent, vous pouvez poursuivre le processus de demande vous-même. Après avoir répondu à quelques questions sur vos antécédents en matière de santé, vos loisirs et vos projets de voyage, il se peut que l’on vous demande de passer un examen médical. Si oui, vous pouvez prendre des dispositions avec un examinateur paramédical pour vous rencontrer à votre domicile. Cependant, certaines entreprises modifient leurs politiques d’examen médical en raison de COVID-19. Discutez avec votre assureur potentiel pour organiser un examen avec lequel vous êtes à l’aise.

Après avoir terminé ces étapes et avoir été approuvé par l’assureur, vous recevrez votre dernier paiement mensuel. À partir de là, vous commencerez à payer votre police et vous aurez votre couverture en place.