des stratégies et des conseils pour vous aider à prendre des décisions intelligentes avec votre argent. Nous pouvons recevoir une petite commission de nos partenaires, comme American Express, mais nos rapports et recommandations sont toujours indépendants et objectifs.




Les meilleurs taux du marché monétaire en ce moment:

* En juin 2020, l'APY moyen national sur les comptes du marché monétaire est de 0,09% selon la FDIC.

Les banques et les coopératives de crédit se battent pour offrir des taux plus élevés et de meilleures conditions aux personnes qui souhaitent utiliser un compte du marché monétaire. C'est une excellente nouvelle pour les épargnants, car vous avez plusieurs options solides pour le meilleur compte pour constituer votre épargne.




Il est important de noter que, contrairement aux certificats de dépôt (CD), vous ne verrouillez pas un taux d'intérêt fixe lorsque vous ouvrez un compte du marché monétaire. Le rendement annuel en pourcentage (APY) est variable, car il est basé sur ce que fait la Réserve fédérale. Ainsi, bien qu'il soit judicieux d'examiner les taux d'intérêt lors de la comparaison des comptes du marché monétaire, ce n'est pas tout et pour tout.

Ci-dessous, vous trouverez nos choix pour les meilleurs comptes du marché monétaire en ce moment. Chacun de ces comptes est assuré par la FDIC et convient aux petits et super épargnants. Nos meilleurs choix sont exempts de frais de service mensuels, à l'exception de CFG Bank, qui renonce à ses frais si vous maintenez un solde de compte de 1 000 $. Les utilisateurs peuvent accéder à chacun de ces comptes en ligne ou avec une application mobile.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Compte à plusieurs niveaux
    • Obtenez le plus élevé APY sur les soldes inférieurs à 25 000 $
    • Gagnez seulement 0,10% APY sans dépôt direct mensuel de 500 $ et inscription aux relevés numériques
    • Les intérêts sont composés et payés mensuellement
    • Appeler ou discuter en ligne

    Avantages

    • APY compétitif
    • Aucun dépôt d'ouverture
    • Aucun frais de service mensuel
    • Chèques papier
    • Carte de débit

    Les inconvénients

    • Composés d'intérêts mensuels et non quotidiens
    • 500 $ de dépôts directs mensuels requis pour gagner un APY compétitif

    Pourquoi cela se démarque: Il s'agit d'un compte à plusieurs niveaux qui paie un taux plus élevé pour les soldes inférieurs. Si le solde de votre compte reste inférieur à 25 000 $, vous continuerez de gagner le taux le plus élevé possible. Affinity Plus vous fournit également des chèques papier et une carte de débit, vous permettant d'accéder facilement à vos économies. Taux: 0,75% à 2,02% APY Dépôt d'ouverture minimum: 0 $ À surveiller: Intérêt. Vous devez configurer des dépôts directs mensuels d'au moins 500 $ et vous inscrire à des relevés numériques pour bénéficier d'un taux compétitif – sinon, vous gagnerez 0,10% APY. Il convient également de noter que les intérêts s'accumulent mensuellement, tandis que les taux de nombreux concurrents s'accumulent quotidiennement, ce qui vous donne la possibilité de créer plus de richesse.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Intérêts composés quotidiennement et payés mensuellement
    • Appelez le service clientèle M-F, de 8 h 00 à 20 h 00. ET
    • Livré avec chèques papier

    Avantages

    • APY compétitif
    • Pas de frais de service mensuels
    • Aucun dépôt d'ouverture ou solde minimum du compte
    • Chèques papier

    Les inconvénients

    • Pas de carte de débit
    • Heures de service client limitées

    Pourquoi cela se démarque: Sallie Mae paie un taux compétitif et la banque n'exige pas de dépôt d'ouverture. Sallie Mae envoie également des chèques papier pour vous permettre d'accéder à votre argent. Taux: 1,10% APY Dépôt d'ouverture minimum: 0 $ À surveiller: Pas de carte de débit. Bien que vous receviez des chèques papier, vous n'obtiendrez pas de carte de débit avec ce compte du marché monétaire.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Chat en direct 24/7
    • Service client téléphonique automatisé 24/7
    • Votre argent gagne de l'argent avec les intérêts composés quotidiennement
    • Limite de 6 transactions par cycle de relevé

    Avantages

    • APY compétitif
    • Dépôt d'ouverture bas de 100 $
    • Aucun frais de service mensuel
    • Chat en direct 24/7
    • Application mobile facile à utiliser

    Les inconvénients

    • Pas de chèques papier
    • Pas de carte de débit
    • Aucun moyen d'accéder aux fonds à un guichet automatique
    • Frais de transaction excédentaires de 10 $
    • Aucun emplacement physique
    • Support client en direct limité par téléphone

    pointant vers la droite

    Pourquoi cela se démarque: Avec CIT Bank, vous obtiendrez le même taux quel que soit le montant d'argent sur votre compte, et il n'y a pas d'exigence de solde minimum.

    Le dépôt minimum de 100 $ de CIT Bank est inférieur aux exigences de nombreux comptes du marché monétaire concurrents, et il ne facture pas de frais de service mensuels. Vous paierez 10 $ si vous dépassez six transactions par mois et 25 $ si vous avez un découvert, mais ces montants sont assez standard pour les comptes du marché monétaire.

    Vous pouvez lier votre compte du marché monétaire CIT Bank avec PayPal et Zelle pour effectuer des paiements. Taux: 1,06% Dépôt d'ouverture minimum: 100 $ À surveiller: Aucun chèque ni accès par carte de débit. Vous pouvez effectuer des paiements à partir de votre compte numériquement via des sites tels que Zelle et PayPal, mais il peut être gênant de ne pas pouvoir émettre de chèque, payer avec une carte ou retirer de l'argent à un guichet automatique.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Compte à plusieurs niveaux, avec 7 niveaux
    • Obtenez des taux élevés sur les soldes inférieurs à 10 000 $, les taux les plus élevés étant inférieurs à 2 000 $
    • Appelez le support client pendant les heures ouvrables ou la ligne automatisée 24/7

    Avantages

    • APY compétitif pour les soldes bas
    • Dépôt d'ouverture de 5 $
    • Pas de solde minimum
    • Chèques papier
    • Aucun frais de service mensuel

    Les inconvénients

    • APY faible pour des soldes élevés
    • Pas de carte de débit

    Pourquoi cela se démarque: Alors que certains comptes du marché monétaire offrent des taux plus élevés pour des soldes plus élevés, la Premier Members Credit Union adopte l'approche inverse – elle récompense les personnes qui ont des soldes inférieurs avec des taux plus élevés. Les membres Premier ne nécessitent pas non plus de solde minimum et incluent des privilèges de chèque. Taux: Les taux inversés de Premier Members Credit Union sont les suivants:

    • 0 $ à 2000 $: 2,00% APY
    • 2000,01 $ à 5000 $: 1,10% à 2,00%
    • 5000,01 $ à 10000 $: 0,72% à 1,10%
    • 10000,01 $ à 50000 $: 0,34% à 0,72%
    • 50000,01 $ à 100000 $: 0,30% à 0,34%
    • 100 000,01 $ à 250 000 $: 0,21% à 0,30%
    • Plus de 250 000 $: 0,15% à 0,21%

    Dépôt d'ouverture minimum: 5 $ À surveiller: Solde du compte. Vous pouvez commencer avec un solde faible et gagner un taux élevé, mais si le solde de votre compte augmente considérablement, vous pourriez finir par gagner moins que vous ne le feriez avec une autre entreprise.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Gagnez APY sur des soldes allant jusqu'à 250 000 $
    • Appelez le support client pendant les heures d'ouverture
    • Intérêt composé pour maximiser vos économies

    Avantages

    • APY élevé
    • Aucun frais de service mensuel
    • Chèques papier
    • Carte de débit

    Les inconvénients

    • Dépôt d'ouverture de 5 000 $
    • 1,50 $ de frais ATM hors réseau

    Pourquoi cela se démarque: Northern Bank Direct paie l'un des taux les plus élevés de l'industrie pour les comptes du marché monétaire, et elle paie le même taux pour tous les soldes jusqu'à 250 000 $. Vous recevrez également des chèques papier et une carte de débit. Taux: 1,25% APY Dépôt d'ouverture minimum: 5 000 $ À surveiller: Dépôt d'ouverture minimum. Le dépôt initial de 5 000 $ est plus élevé que ce dont de nombreuses banques ont besoin.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Obtenez le plus haut APY avec un solde de 10 000 $ ou plus
    • Contactez le service client de M-F, de 8 h 30 à 17 h 00. MST
    • Intérêts composés quotidiennement et payés mensuellement

    Avantages

    • APY compétitif
    • Dépôt d'ouverture de 1 $
    • Aucun solde de compte minimum
    • Pas de frais de service mensuels

    Les inconvénients

    • Pas de carte de débit
    • Pas de chèques papier
    • Heures de support client limitées

    Pourquoi cela se démarque: Vous obtiendrez le taux le plus élevé de Prime Alliance avec un solde de 10 000 $ ou plus, mais le taux inférieur est toujours très compétitif. Vous pouvez ouvrir un compte du marché monétaire avec seulement 1 $, et il n'y a pas de solde minimum ni de frais de service mensuels. Taux: 1,25% à 1,35% APY Dépôt d'ouverture minimum: 1 $ À surveiller: Aucune carte de débit ou chèque papier. Un des principaux avantages d'un compte du marché monétaire par rapport à un compte d'épargne à haut rendement est un accès plus facile à vos fonds – mais sans carte ni chèque, Prime Alliance Bank ne facilite pas vraiment l'utilisation de votre épargne.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Obtenez le plus haut APY sur des soldes de 25 000 $ ou plus
    • Dépôt d'ouverture de 1 000 $ et solde minimum pour gagner APY
    • Évitez les frais mensuels de 10 $ avec un solde de 1 000 $
    • Appelez le service client pendant les heures d'ouverture ou la ligne automatisée 24/7
    • Intérêts composés quotidiennement et payés mensuellement

    Avantages

    • APY compétitif
    • Le niveau le plus bas a toujours un APY élevé

    Les inconvénients

    • Dépôt d'ouverture de 1 000 $
    • Solde minimum de 1 000 $ pour gagner APY
    • Solde minimum de 1 000 $ pour éviter des frais de service mensuels de 10 $
    • Pas de carte de débit
    • Pas de chèques papier

    Pourquoi cela se démarque: De nombreux comptes du marché monétaire offrent un APY plus élevé aux comptes avec des soldes plus élevés. En règle générale, il existe une grande différence entre les taux les plus élevés et les plus bas de la plupart des entreprises. Mais le taux le plus bas de CFG est déjà supérieur aux taux supérieurs de la plupart des concurrents. Le meilleur taux de CFG est l'un des plus élevés que vous trouverez aujourd'hui. Taux: 1,15% à 1,25% APY Dépôt d'ouverture minimum: 1 000 $ À surveiller: Dépôt d'ouverture minimum et solde du compte. Vous aurez besoin de 1000 $ pour ouvrir un compte sur le marché monétaire avec CFG. Vous devrez maintenir ce montant pour gagner des intérêts et éviter des frais de service mensuels de 10 $. N'oubliez pas non plus que les taux des comptes du marché monétaire peuvent fluctuer avec le taux des fonds fédéraux. Bien que le taux de CFG soit le meilleur actuellement, ce n'est pas toujours le cas.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Évitez les frais de service mensuels de 5 $ en maintenant un solde de 100 $
    • Les intérêts sont composés et payés mensuellement
    • Contactez le service client en remplissant un formulaire en ligne

    Avantages

    • APY élevé
    • Dépôt d'ouverture bas de 100 $
    • 0,01 $ de solde pour gagner APY

    Les inconvénients

    • Dépôt mensuel de 5 $ si vous ne maintenez pas un solde de 100 $
    • Pas de chèques papier
    • Pas de carte de débit
    • Composés d'intérêts mensuels et non quotidiens

    Pourquoi cela se démarque: Le principal attrait de VirtualBank est son taux d'intérêt compétitif. Son dépôt d'ouverture de 100 $ est également inférieur à ce que certaines banques exigent pour ouvrir un compte du marché monétaire. Taux: 1,25% APY Dépôt d'ouverture minimum: 100 $ À surveiller: Accès aux fonds, frais mensuels et taux d'intérêt. VirtualOne ne vous envoie ni carte de débit ni chèques papier. La banque facture également des frais mensuels de 5 $, sauf si vous maintenez un solde de 100 $ ou plus. Enfin, VirtualBank augmente les intérêts mensuellement, pas quotidiennement, ce qui signifie moins d'argent pour vous à long terme.

    Autres comptes du marché monétaire que nous avons examinés et pourquoi ils n’ont pas fait la coupe:

    • Banque TIAA (membre FDIC): Ce compte du marché monétaire offre un APY de lancement décent, mais son taux baisse après la première année, en fonction de votre solde, et il nécessite un dépôt initial de 500 $
    • Compte du marché monétaire Synchrony (membre FDIC): Ce compte du marché monétaire est livré avec une carte de débit et des chèques papier, mais l'APY est relativement bas.
    • Capital One 360 ​​(membre FDIC): Capital One ne facture pas de frais de transaction ou de découvert excessifs, mais vous obtiendrez un taux assez bas si votre solde tombe en dessous de 10000 $.
    • UFB Direct (membre FDIC): Vous avez besoin d'un solde d'au moins 25 000 $ pour obtenir le plus haut APY d'UFB Direct et vous devez effectuer un dépôt initial de 5 000 $
    • Investors eAccess (membre FDIC): Ce compte du marché monétaire ne nécessite aucun dépôt initial ni solde de compte minimum, mais son APY est légèrement inférieur à celui des comptes du marché monétaire plus compétitifs
    • BMO Harris (membre FDIC): Vous devrez effectuer un dépôt initial de 5 000 $ et conserver au moins ce montant pour gagner des intérêts
    • Discover (Member FDIC) (Member FDIC): Ce compte à bas prix offre des taux plus élevés que Capital One, mais Discover nécessite un dépôt initial de 2500 $
    • State Farm (Member FDIC): Vous gagnerez un APY donné pour la première année; après cela, votre taux chutera à environ la moitié
    • Redneck Bank (Member FDIC): Il s'agit d'une autre option solide à plusieurs niveaux, mais elle nécessite un dépôt d'ouverture de 500 $, et les taux ne vont pas aussi haut que les taux des membres Premier
    • BBVA (membre FDIC): vous gagnerez un APY médiocre et paierez des frais de service mensuels de 15 $ si votre solde est inférieur à 10 000 $
    • Ally (membre FDIC): Ally n'a pas besoin d'un dépôt initial et il rembourse jusqu'à 10 $ par mois en frais ATM; cependant, son APY est inférieur à certains autres sur notre liste,
    • Sun East Federal Credit Union (membre FDIC): Sun East offre un faible APY, et vous devrez créer et maintenir un solde de compte de 2500 $
    • Pacific National Bank (membre FDIC): Vous aurez besoin d'un dépôt initial de 5 000 $ pour ouvrir ce compte; vous devrez maintenir un solde de 5 000 $ pour éviter les frais mensuels et 10 000 $ pour gagner des intérêts

    Questions fréquemment posées:

    Pourquoi faire confiance à nos recommandations ?

    Nous comprenons que le « meilleur » est souvent subjectif, donc en plus de mettre en évidence les avantages clairs d'un produit ou d'un compte financier – un APY élevé, par exemple -, nous soulignons également les limites. Nous avons passé des heures à comparer et à mettre en contraste les caractéristiques et les petits caractères de divers produits afin que vous n'ayez pas à le faire.

    Comment avons-nous choisi les meilleurs comptes du marché monétaire ?

    Il existe de nombreux comptes du marché monétaire. Grâce à nos recherches, nous avons constaté que les meilleurs comptes du marché monétaire sont offerts par des banques avec une forte présence en ligne et un accès mobile.

    Nous avons examiné les comptes du marché monétaire dans près de deux douzaines d'institutions pour identifier les options les plus solides. Nous avons également recoupé notre liste avec des sites de comparaison populaires comme Bankrate et NerdWallet pour nous assurer de ne rien manquer.

    Alors que les taux d'intérêt sont un aspect important de tout compte du marché monétaire, plusieurs offrent le même pourcentage de rendement annuel (APY). Pour les différencier, nous avons également pris en compte les exigences de dépôt et de solde minimum, les frais de découvert et de transaction excédentaires, la possibilité d'accéder aux fonds et toute autre fonctionnalité exceptionnelle.

    Pourquoi ouvrir un compte du marché monétaire sur un compte d’épargne à haut rendement ?

    Les comptes du marché monétaire facilitent généralement l'accès à votre argent que les comptes d'épargne à haut rendement. Beaucoup viennent avec des privilèges d'enregistrement de chèques, des cartes de débit que vous pouvez utiliser aux guichets automatiques, ou les deux. Les comptes du marché monétaire et les comptes d'épargne à haut rendement offrent tous deux plus d'intérêt et presque autant de flexibilité que les comptes chèques ou d'épargne traditionnels.

    Êtes-vous sur le point d'ouvrir un marché monétaire ou un compte d'épargne à haut rendement ? Vous pouvez choisir une entreprise et comparer son marché monétaire et ses comptes d'épargne. On peut avoir un taux plus élevé, un dépôt initial inférieur ou des frais mensuels inférieurs.

    Vous voudrez peut-être travailler avec une banque ou une coopérative de crédit spécifique, mais elle ne propose qu'un compte d'épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire, pas les deux. Cette limitation pourrait également vous aider à prendre une décision.

    Les comptes du marché monétaire en valent-ils la peine ?

    Oui – un compte du marché monétaire a très peu d'inconvénients, le cas échéant. Vous ne risquez pas de perdre de l'argent, votre compte est assuré par la FDIC (généralement jusqu'à 250 000 $, mais jusqu'à 1 million de dollars dans certains cas), et cela vous donne une chance de battre l'inflation.

    La seule fois où un compte du marché monétaire n'en vaut pas la peine, c'est si vous payez des frais d'entretien excessifs qui rongent vos paiements d'intérêts ou si vous vous trouvez limité par la limite de transfert mensuel ou le temps qu'il faut à votre argent pour arriver sur votre compte courant .

    Quelles banques ont les meilleurs taux d’intérêt du marché monétaire ?

    À l'heure actuelle, les banques suivantes offrent les meilleurs taux d'intérêt du marché monétaire:

    • CIT Bank (membre FDIC)
    • Sallie Mae (membre FDIC)
    • CFG Bank (membre FDIC)
    • Northern Bank Direct (membre FDIC)
    • Prime Alliance Bank (membre FDIC)
    • Premier Members Credit Union (Member FDIC), pour les épargnants de 2 000 $ ou moins
    • UFB Direct (membre FDIC), pour les épargnants d'au moins 25 000 $
    • Affinity Plus Federal Credit Union (membre FDIC), pour les épargnants de moins de 25 000 $
    • VirtualBank

    Cependant, les taux fluctuent en même temps que le taux des fonds fédéraux, de sorte que les banques qui offrent maintenant le plus haut APY pourraient ne pas suivre la voie, et celles avec des taux plus bas pourraient augmenter leurs taux plus tard.

    En général, vous trouverez les meilleurs taux d'intérêt dans les banques en ligne. Si vous êtes plus à l'aise avec une banque de brique et de mortier, vous pouvez généralement y ouvrir un compte du marché monétaire – sachez simplement que vous n'obtenez peut-être pas le meilleur taux d'intérêt possible.

    À quelle fréquence les taux des comptes du marché monétaire changent-ils ?

    Les taux d'intérêt sur les comptes du marché monétaire suivent de près le taux des fonds fédéraux. C'est-à-dire que les taux sont variables et peuvent changer plusieurs fois par an au gré de la Réserve fédérale.

    La Fed se réunit huit fois par an et décide d'augmenter, de diminuer ou de maintenir les taux d'intérêt. Si la Fed baisse ses taux, l'APY sur votre compte d'épargne peut chuter en quelques jours. Lorsque les taux sont plus bas, vous ne gagnerez pas autant d'intérêt sur vos économies. Mais cela ne signifie pas que vous ne devriez pas économiser du tout. Lorsque les taux d'intérêt remontent inévitablement, vous verrez un meilleur retour sur votre argent que si vous partiez de zéro.

    Parce que la Fed a passé plusieurs années à relever les taux depuis la Grande Récession, elle a baissé les taux d'intérêt à trois reprises vers la fin de 2019 dans le but de réguler l'économie et de contourner une autre récession, et elle a déjà réduit les taux à deux reprises en 2020. Bien que les taux soient à un creux historique, ils finiront par augmenter et continuer à fluctuer avec le temps.