Meta Platforms Inc.-bsp-bb-link>, Apple Inc.-bsp-bb- lien>Alphabet Inc.
bsp-bb-link> et d’autres sociétés qui proposent des portefeuilles numériques et des applications de paiement tomberaient sous la surveillance du Bureau américain de protection financière des consommateurs dans le cadre d’un nouveau la règle proposée vise à traiter davantage les établissements non bancaires comme leurs homologues traditionnels.
Les entreprises traitant plus de 5 millions de transactions par an seraient réglementées comme les banques, les coopératives de crédit et d’autres institutions financières déjà sous la supervision du CFPB, a indiqué l’agence dans un communiqué mardi. Les examinateurs du CFPB seraient en mesure de surveiller la conformité des applications de paiement aux lois fédérales sur les transferts d’argent, ainsi que les comportements déloyaux, trompeurs ou abusifs, si la règle était finalisée.
L’agence peut déjà intervenir si des établissements non bancaires agissent illégalement, mais elle ne peut pas superviser régulièrement leurs opérations selon les règles actuelles.
Signalisation pour le système de paiement numérique Google Pay lors du Global Fintech Festival à Mumbai, en Inde, le 6 septembre 2023.
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« La règle actuelle réprimerait une voie d’arbitrage réglementaire en garantissant que les grandes entreprises technologiques et autres sociétés de paiement non bancaires soient soumises à une surveillance appropriée », a déclaré le directeur du CFPB Rohit Chopra-bsp-person> a déclaré dans le communiqué.
L’utilisation des paiements numériques pour stocker et envoyer de l’argent – des services tels que Venmo de PayPal Holdings Inc. et Cash App de Block Inc. – a explosé ces dernières années alors que les consommateurs utilisent leur téléphone et d’autres appareils électroniques pour effectuer des transactions.
Alors que les banques ont largement facilité ces services dans le passé, les entreprises technologiques sont désormais intervenues, selon le CFPB, et les garanties que les consommateurs ont tendance à tenir pour acquises, notamment l’assurance des dépôts, pourraient ne pas s’appliquer.
Le CFPB n’a pas d’autorité en matière d’assurance-dépôts, il ne serait donc pas en mesure d’appliquer ce type de protection même si une surveillance supplémentaire était approuvée, mais l’agence serait en mesure de savoir si les entreprises font de fausses déclarations.
La proposition est visant carrément-bsp-bb-link> à Apple Pay et Google Pay.
Le CFPB supervise déjà PayPal et Block, l’agence a donc probablement au moins une certaine visibilité sur l’activité de Venmo et Cash App.
Un porte-parole d’Alphabet a refusé de commenter. Les représentants de Meta, Apple, PayPal et Block n’ont pas immédiatement répondu aux demandes de commentaires.
Scott Talbott, vice-président exécutif de Electronic Transactions Association-bsp-bb-link>qui représente les entreprises concernées, a déclaré que le groupe « soutient les objectifs de cohérence et de protection robuste des consommateurs. » et examinera la règle proposée.
« En attirant l’attention des autorités de surveillance sur les grandes sociétés de paiement non bancaires, conformément aux attentes des banques proposant des produits similaires, le CFPB fait un pas dans la bonne direction », a déclaré Lindsey Johnson, directrice générale du Consumer Bankers Association-bsp-bb-link>, qui représente les banques de détail, a déclaré dans un communiqué envoyé par courrier électronique.
« Pour qu’un écosystème de services financiers sain, innovant et compétitif fonctionne, les consommateurs doivent savoir qu’ils sont protégés de manière égale, quelle que soit la personne avec laquelle ils font affaire pour répondre à leurs besoins financiers. »
Le CFPB estime que 17 entreprises représentant 88 % du total des paiements numériques annuels seraient couvertes par la règle proposée. Ces entreprises ont traité quelque 13 milliards de transactions représentant 1,7 billion de dollars de paiements en 2021, estime l’agence.
Le CFPB est déjà enquêtant-bsp-bb-link> sur les processus de résolution d’erreurs de Venmo, a déclaré PayPal dans un dossier réglementaire du 2 novembre. L’entreprise a déclaré qu’elle coopérait à l’enquête.
Sous Chopra, le CFPB surveille l’entrée des grandes entreprises technologiques dans les paiements aux consommateurs et dans d’autres services financiers.
Le premier acte de Chopra en tant que réalisateur, en octobre 2021, a été de demandez des informations-bsp-bb-link> à Apple, Google, Amazon Inc.-bsp-bb- lien> et d’autres grandes entreprises technologiques sur leurs opérations de paiement.
En septembre, le CFPB a averti Apple-bsp-bb-link> de sa politique consistant à obliger les utilisateurs d’iPhone à acheminer tous les paiements via Apple Pay, au lieu de permettre une intégration directe avec des applications telles que Venmo.
Le système d’exploitation Android de Google, quant à lui, permet aux concurrents de proposer des alternatives à Google Pay.
Les commentaires sur la proposition du régulateur sont attendus avant le 8 janvier, soit 30 jours après la publication du règlement proposé.
(Mises à jour avec commentaires dans les septième et huitième paragraphes.
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Daniel Taub
