Je n’oublierai jamais d’être dans mon bureau à domicile en educate d’essayer de soigner ma petite fille en attendant au téléphone de mettre à jour la police d’assurance médicale de mon mari. J’étais frustrée, j’avais chaud et j’étais couverte de fluides collants et sucrés pour les nouveau-nés. Au lieu de profiter de mon bébé, je cataloguais ma liste de tâches financières.
Maintenant que je devais m’occuper d’une toute nouvelle personne, je devais souscrire une assurance-vie, ouvrir un compte d’épargne universitaire et être un peu plus proactif pour accroître notre sécurité financière. Ma fille et moi avons passé beaucoup moreover de temps blottis dans ce bureau pendant mon congé de maternité.
Les finances sont une préoccupation commune pour de nombreux mother and father, a déclaré Jenna Lofton, une planificatrice financière certifiée. Et bien que vous puissiez rêver d’une phase de nouveau-né remplie de câlins et de siestes de chat, c’est un instant important pour examiner sérieusement vos finances.
“Lorsque les moms and dads accueillent un nouveau bébé dans leur vie, ils peuvent prendre plusieurs mesures financières pour assurer l’avenir de leur enfant”, a déclaré Lofton.
Voici ce qu’elle recommande.
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Avoir une assurance-vie à jour est l’une des choses les furthermore importantes que vous puissiez faire pour prendre soin de votre enfant. Personne ne veut penser au pire scénario. Mais si vous ou votre partenaire décédez subitement, l’assurance-vie peut alléger une partie du fardeau financier afin que votre famille puisse continuer à vivre la vie à laquelle elle est habituée tout en guérissant de la perte.
Certains professionnels vous disent de prélever 10 fois votre revenu annuel. Lorsque je cherchais une assurance-vie, ce montant de couverture était beaucoup trop cher. J’ai donc été heureux d’entendre les conseils de Lofton.
“Les dad and mom devraient envisager une politique qui couvre leurs revenus et toutes les dettes impayées”, a-t-elle déclaré.
J’ai décidé de souscrire une assurance-vie suffisante pour que mon mari rembourse l’hypothèque et reste à la maison pendant un an avec notre enfant avant qu’il n’ait à se soucier de remplacer mon revenu. Et n’oubliez pas que les mom and dad au foyer ont également besoin de polices d’assurance-vie.
“Les revenus du compte augmentent en franchise d’impôt, et les retraits pour les dépenses d’études éligibles sont également en franchise d’impôt”, a-t-elle ajouté.
Il existe de nombreuses façons d’utiliser les 529 pour les dépenses admissibles. Vous pouvez même transférer les fonds inutilisés sur votre compte de retraite afin de ne pas avoir à vous soucier de “perdre” l’argent si votre enfant ne fréquente pas l’université. En savoir as well as sur 529 programs pour voir à quel stage ils peuvent être flexibles.
Ouvrir un compte de dépôt de placement
Les bébés ne peuvent pas investir. En utilisant les comptes de garde de la Loi uniforme sur les dons aux mineurs ou de la Loi uniforme sur les transferts aux mineurs, vous pouvez investir au nom de votre enfant. Ils auront accès à l’argent lorsqu’ils auront 18 ou 21 ans, selon votre état, a déclaré Lofton.
Au début, je n’étais pas convaincue que ma fille avait besoin d’un compte UGMA puisque nous ne sommes pas riches. Mais ensuite, j’ai réalisé que ces comptes avaient beaucoup de potentiel. La meilleure façon de faire fructifier l’argent est de le laisser sur le marché. Je dirige donc une partie de l’argent d’anniversaire et d’autres cadeaux vers le compte UGMA, en espérant que cela sera encore moreover utile lorsque ma fille sera additionally âgée.
Il y a une mise en garde majeure à prendre en compte avec un compte UGMA ou UTMA, a déclaré Lofton. Puisqu’ils sont la propriété de votre enfant, ils peuvent influencer l’aide financière de l’université.
“Si un enfant commence à travailler pendant son adolescence, les mothers and fathers peuvent contribuer à un Roth IRA en son nom”, a déclaré Lofton. “Cela aide à bâtir une foundation pour l’épargne-retraite dès le début.”
La development de la sécurité financière est hautement individualisée. Bien que ces quatre outils ne conviennent pas à tout le monde, ils constituent une excellente ouverture pour une dialogue sur le bien-être financier.
“Pour déterminer ce qui est le mieux pour eux, les parents doivent tenir compte de leurs objectifs financiers, de leur tolérance au risque et des besoins potentiels de leur enfant”, a déclaré Lofton.