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- Mettre fin aux affaires de mon père après son décès a été incroyablement difficile.
- Je vous recommande d'obtenir tous les documents et informations de connexion pendant qu'ils sont encore avec vous.
- Attendez-vous à ce que le processus prenne un certain temps : vous n’aurez pas terminé en quelques semaines.
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Ma mère est décédée en 2021 et mon père en 2023. Tous deux avaient plus de 90 ans et ont vécu longtemps, heureusement, et sont décédés en douceur. Avec l'aide d'un cabinet d'avocats spécialisé dans les soins aux personnes âgées, ils avaient planifié leur succession des années auparavant.
Grâce à cette planification, il n'a fallu que quelques mois pour régler les affaires financières de ma mère après son décès. Je m'attendais à la même chose à la mort de mon père. J'avais tort.
Nous avons tout fait correctement
En tant que mandataire, j'ai géré la planification financière de mes parents pendant plusieurs années avant leur décès, notamment en plaçant la plupart de leurs actifs dans des fiducies irrévocables.
Au décès du premier conjoint, les fiducies stipulaient que les biens restants de la personne devaient être divisés en trois parties : ⅓ au conjoint survivant et ⅓ à chacun des deux enfants. J'ai pu effectuer le transfert par téléphone avec le courtier.
Remplir la dernière déclaration de revenus de ma mère a également été relativement simple, j'ai réglé ses factures impayées et réglé ses affaires en quelques mois. Je m'attendais donc à ce que la même chose se produise après le décès de mon père. Cependant, régler les affaires de mon deuxième conjoint a été plus complexe, même avec une planification préalable. Tout, des testaments aux opérations bancaires en passant par les déclarations de revenus, est devenu plus compliqué.
Il y a beaucoup de détails en suspens
J'aurais dû prévoir le travail supplémentaire, car j'ai déjà vécu cette situation. Lorsque mon beau-père est décédé il y a plusieurs années, ma belle-mère s'est occupée de tout. Comme ils avaient une fiducie familiale, la transition financière s'est faite en douceur. Cependant, lorsqu'elle est décédée quatre ans plus tard, c'est ma femme qui s'est chargée de l'exécution testamentaire. À ce moment-là, la maison de ses parents a dû être vendue et, même avec l'aide des membres de la famille et des conjoints, il a fallu des mois de travail pour mener à bien le processus.
La succession de mon père était pourtant beaucoup plus simple. Il vivait dans une résidence pour personnes âgées et n'avait pas beaucoup de biens. Ma sœur, ma femme et moi avons pu vider sa chambre en quelques jours. Le transfert des actifs restants de sa fiducie à ma sœur et moi a nécessité un seul appel. Les factures médicales impayées ont été réglées en quelques mois.
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Mais ce n'était pas tout. Ma sœur et moi ne pouvions pas accéder à son compte bancaire, qui n'était pas dans la fiducie, sans testament. Nous avons découvert qu'il n'avait qu'une fiducie mais pas de testament, donc ma sœur a dû conduire une heure jusqu'au bureau d'un greffier et se faire déclarer comme sa plus proche parente avant de pouvoir fermer le compte.
Et remplir la dernière déclaration de revenus de mon père comporte des niveaux de complexité inattendus. Recevoir son courrier a toujours été irrégulier, mais j'avais réussi à trouver ses documents de revenus en ligne par le passé. Maintenant qu'il est décédé, je ne peux plus me connecter à ses comptes.
Mon préparateur fiscal m'a suggéré d'obtenir une transcription de l'IRS, j'ai donc commencé à parcourir un terrier de papiers de l'IRS pour obtenir ses informations fiscales, qui, je l'espère, arriveront à temps pour être déposées avant la date limite de prolongation des impôts. Et comme il est décédé en 2023, je devrai faire une autre série de déclarations de revenus (et une autre série de documents de l'IRS) l'année prochaine.
Ce que j’ai appris sur la gestion de la succession d’un deuxième parent
Hormis le fait d'engager quelqu'un d'autre pour gérer les affaires de votre parent décédé, il n'existe pas de moyen simple de régler les affaires financières après le décès de vos deux parents. Cependant, il existe quelques éléments qui peuvent faciliter le processus.
- Planification successorale : Faire rédiger un testament et (si nécessaire) des documents de fiducie par un avocat vous facilitera la vie. Désigner un exécuteur testamentaire ou un fiduciaire à l’avance peut également atténuer les frictions potentielles entre frères et sœurs.
- Rassembler les documents : Si votre parent est en assez bonne santé (et disposé à le faire), rassemblez ses documents financiers tels que ses relevés fiscaux, ses informations bancaires et de carte de crédit, ainsi que ses identifiants de connexion à ses comptes en ligne pendant qu'il est encore avec vous. Ce sera beaucoup plus facile que de retrouver ces informations plus tard.
- Définir les attentes : Ne vous attendez pas à pouvoir conclure rapidement. Vous devrez attendre au moins quelques mois pour les dernières factures et peut-être plus longtemps pour finaliser les impôts, vendre la propriété et régler tous les problèmes financiers en suspens. Savoir à quoi s'attendre peut rendre le calendrier moins frustrant.
Perdre un parent est une épreuve difficile. En réfléchissant à l'avance aux aspects financiers, vous pourrez au moins alléger votre fardeau.
Cet article a été initialement publié en septembre 2023.
- Régler les finances de mes parents décédés a été difficile.
- Obtenir les documents et informations dès que possible est recommandé.
- Le processus peut prendre du temps, plus que quelques semaines.
- La gestion de la succession d'un deuxième parent nécessite une planification minutieuse.
