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- Mon père m'a appris qu'une carte de crédit n'est pas une extension de votre revenu : c'est un crédit que l'émetteur s'attend à être remboursé.
- Lorsque j'ai reçu ma première carte, il m'a dit de faire des achats gérables et d'essayer de ne pas avoir de solde.
- Il m'a également averti de ne jamais payer en retard et d'utiliser ma carte de crédit de manière responsable.
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Une fois que j’ai obtenu mon diplôme universitaire, commencé à travailler et acheté ma première maison, j’ai décidé qu’il était temps d’obtenir ma première carte de crédit. Une fois que j'ai eu la carte – et sa solide limite de crédit – en main, j'ai imaginé comment j'utiliserais cette carte pour finir de meubler mon nouveau condo, acheter des billets d'avion ou couvrir le brunch du dimanche.
J'avais une conversation décontractée avec mon père et j'ai mentionné que j'avais une carte de crédit. Sa réponse fut loin d’être ravie. « Une carte de crédit ? C'est le chemin le plus rapide vers l'endettement ! Vous devez gérer une carte de crédit de manière responsable. »
La dette liée aux cartes de crédit a atteint un niveau record de plus de 1 000 milliards de dollars, selon un rapport de la Réserve fédérale de New York. Il n’avait donc pas tort : les Américains ont le niveau d’endettement de carte de crédit le plus élevé jamais enregistré et paient les taux d’intérêt élevés qui en découlent.
Après cette conversation avec mon père sur la façon d'utiliser de manière responsable une carte de crédit, voici trois conseils que j'utilise encore aujourd'hui, 20 ans plus tard :
1. Commencez avec des frais gérables
Au lieu de facturer immédiatement cette table de salle à manger de 2 000 $, faites des frais raisonnables que vous pouvez rembourser rapidement et qui ne vous endetteront pas. Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour acheter un article que vous ne pouvez vraiment pas vous permettre, vous finissez par conserver ce solde plus longtemps et le voir croître en raison des intérêts.
Comprenez qu'une carte de crédit n'est pas une extension de vos revenus. Il s’agit d’une extension de crédit que l’émetteur de la carte de crédit s’attend à ce que vous remboursiez.
Lorsque j'ai acheté mon nouveau canapé, au lieu de le mettre sur une carte de crédit et d'effectuer une série de paiements mensuels pour le rembourser, je l'ai regardé jusqu'à sa mise en vente (40 % de réduction le Black Friday) et je l'ai acheté en espèces.
Cartes de crédit avec remise en argent
Les meilleures cartes de crédit avec remise en argent vous aident à optimiser vos revenus sur vos achats quotidiens et à remettre de l'argent dans votre portefeuille. Les cartes populaires incluent la Chase Freedom Unlimited et la Discover it Cash Back Card.
2. Payez le solde chaque mois
La meilleure façon d’utiliser une carte de crédit est de payer le solde chaque mois afin de ne pas être endetté. La plupart des taux d’intérêt des cartes de crédit étant à deux chiffres, avoir un solde chaque mois vous coûte en fait de l’argent.
De plus, lorsque vous remboursez le solde de votre carte chaque mois, votre taux d’utilisation du crédit reste faible, ce qui a un impact positif sur votre crédit. Si votre utilisation dépasse 30 %, cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
3. Ne payez jamais en retard
Une fois que ces factures de carte de crédit commencent à arriver chaque mois, vous devez faire une chose : payer au moins le montant minimum dû avant la date d'échéance. Mon père est sérieux au sujet de son crédit, et moi aussi.
Lorsque vous effectuez un paiement en retard, des frais de retard peuvent vous être facturés ainsi que des intérêts sur le solde impayé. Les retards de paiement peuvent également nuire à votre cote de crédit.
Lorsque vous créez votre compte en ligne, vous pouvez configurer des alertes gratuites par SMS ou par e-mail qui vous avertiront quelques jours avant l'échéance de votre facture. Ou, si vous maîtrisez bien vos dépenses, allez encore plus loin en vous inscrivant au paiement automatique afin de ne jamais avoir à craindre d'être en retard.
Avez-vous eu du mal à payer votre facture de carte de crédit et vous êtes retrouvé en situation de délinquance, voire de défaut de paiement ? Partagez vos difficultés et vos triomphes en matière de crédit avec ce journaliste à jstreaks@businessinsider.com.
Cet article a été initialement publié en novembre 2023.
Jennifer Stries
Journaliste et porte-parole principal en finances personnelles
Jennifer Streaks est une experte en finances personnelles et journaliste qui écrit sur le crédit et tout ce qui concerne l'argent pour Business Insider. Engagée en faveur de la littératie financière et de l'autonomisation économique, elle couvre des sujets financiers depuis plus d'une décennie, écrivant sur ses propres expériences et partageant son expertise pour donner aux consommateurs des conseils financiers concrets. En plus d'explorer les cotes de crédit, les rapports de solvabilité et la façon de bâtir du crédit, Jennifer analyse l'impact des tendances économiques actuelles sur les gens ordinaires et offre ses conseils d'expert sur la budgétisation, l'épargne et la croissance de la richesse dans l'économie d'aujourd'hui. Elle apparaît régulièrement comme commentatrice financière à l'antenne dans des programmes comme Good Morning America, Yahoo! Finance, CBS et MSNBC.ExpérienceAvant de rejoindre Business Insider, Jennifer était une contributrice financière pour CNBC et couvrait les finances personnelles, l'entrepreneuriat, la technologie et l'économie pour Forbes. Son travail a été publié dans TheGrio, Black Enterprise et USA Today. Jennifer est également l'auteur de « Thrive !… Abordable : votre guide mensuel pour vivre votre meilleure vie sans vous ruiner. » Le livre propose des conseils, des astuces et des leçons de gestion financière visant à aider le lecteur à mettre en évidence ses points forts, à identifier les faux pas et à prendre le contrôle de ses finances. Le conseil financier le plus important de Jennifer à ses amis est de toujours disposer d'un fonds d'urgence. Expertise L'expertise de Jennifer comprend :
- Cotes de crédit
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ÉducationJennifer est titulaire d'un MBA de la Carey School of Business de l'Université Johns Hopkins et a suivi le Wharton Seminar for Business Journalists.Jennifer est basée à New York. Lire la suite Lire moins
- Mon père m'a appris à utiliser une carte de crédit de manière responsable.
- Il m'a conseillé de ne pas dépenser plus que ce que je pouvais rembourser.
- Il m'a recommandé de payer le solde chaque mois pour éviter les intérêts.
- Il m'a mis en garde contre les retards de paiement et leurs conséquences.