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Pourquoi le portefeuille mobile continue de briller à l'ère UPI et FedNow

Ces dernières années, le paysage financier a connu une transformation significative, les méthodes de paiement numériques gagnant en popularité.

Même si ces plateformes semblent être directement opposées les unes aux autres

Les portefeuilles mobiles sont sur le point de continuer à briller pour plusieurs raisons impérieuses.

Les utilisateurs peuvent les utiliser pour acheter des choses en ligne et en personne, payer des factures, recharger des services prépayés et même investir dans des fonds communs de placement ou des actions. Les portefeuilles mobiles ont un avantage grâce à cette variété de cas d’utilisation car ils fournissent un écosystème financier complet sous une seule application.

2. Accessibilité et inclusivité  : L’accessibilité des portefeuilles mobiles est l’un de leurs principaux avantages. Ces portefeuilles peuvent être liés à diverses sources de financement, telles que les cartes de crédit et de débit, de sorte qu’ils ne dépendent pas uniquement d’un compte bancaire. La possibilité de participer à l’économie numérique sans avoir besoin d’un compte bancaire ordinaire est particulièrement utile pour ceux qui ne sont pas bancarisés ou sous-bancarisés grâce à cette fonctionnalité en revanche, exigent tous deux que les utilisateurs disposent d’un compte bancaire, limitant ainsi les personnes pouvant les utiliser.

Qui se concentrent principalement sur la composante transactionnelle. Les utilisateurs continueront à utiliser les portefeuilles mobiles pour leurs activités financières quotidiennes grâce à la gamification des paiements.

Ils peuvent être inférieurs aux portefeuilles mobiles en termes d’écosystème de services intégrés.

6. Transformation numérique dans les zones rurales  : Les portefeuilles mobiles ont joué un rôle clé dans la révolution numérique des communautés rurales et éloignées. Ces portefeuilles ont donné aux habitants des zones mal desservies une méthode pour accéder facilement aux services financiers, effectuer des paiements et effectuer des transactions. Malgré leur efficacité Les portefeuilles mobiles ont une longueur d’avance dans ces domaines car ils s’y sont déjà fait un nom.

Comment les portefeuilles mobiles rapportent-ils de l’argent ?

Les fournisseurs de portefeuilles mobiles déploient diverses stratégies pour générer des revenus. Voici quelques façons courantes dont les portefeuilles mobiles gagnent de l’argent  :

1 Frais de transaction – Les fournisseurs de portefeuilles mobiles ont le droit de prélever une somme modique aux entreprises pour chaque transaction effectuée sur leur système. Ce coût peut varier en fonction du nombre de transactions, de la valeur des transactions et du mode de paiement (carte de crédit, carte de débit, etc.).

2 Commissions d’interchange – Le fournisseur de portefeuille peut recevoir une part des frais d’interchange, qui sont des frais facturés par la banque du commerçant à la banque du titulaire de la carte en échange de l’autorisation de la transaction lorsqu’un utilisateur effectue un achat à l’aide d’une carte de crédit ou de débit enregistrée dans son portefeuille mobile..

3 services premium ou par abonnement – Certains portefeuilles mobiles proposent des services premium ou sur abonnement qui offrent des fonctionnalités ou des avantages supplémentaires, tels que des fonctionnalités de sécurité améliorées, des remises, des incitations ou l’accès à des offres spéciales. Pour accéder à ces services, les clients doivent payer des frais mensuels ou annuels.

4 Services marchands – Quelques fournisseurs de portefeuilles mobiles incluent également des fonctionnalités de gestion des paiements, des stocks, des relations clients et d’autres tâches liées à l’entreprise. Ils font payer les entreprises pour utiliser ces solutions.

5 Frais de change – Lorsque les utilisateurs convertissent une devise dans une autre pour des transactions à l’étranger, les fournisseurs de portefeuilles mobiles peuvent facturer des frais de change. Sur le taux de change, ils pourraient en profiter.

6 API et frais d’intégration – Les fournisseurs de portefeuilles mobiles qui fournissent des API (interfaces de programmation d’applications) pour l’intégration avec des applications ou des services tiers ont le droit de facturer des frais aux développeurs ou aux entreprises incorporant des fonctionnalités de portefeuille mobile via leurs API.

L’argent mobile est-il la même chose que le portefeuille mobile ?

Dans le monde de la finance numérique, les portefeuilles mobiles et l’argent mobile sont deux idées liées mais différentes. Bien qu’ils impliquent tous deux l’utilisation d’appareils mobiles pour les transactions financières, ils sont distincts les uns des autres et ont des fonctions différentes. Voici en quoi les portefeuilles mobiles et l’argent mobile diffèrent les uns des autres  :

Argent mobile  : Le terme « argent mobile » fait référence à un service qui permet aux utilisateurs de détenir de l’argent numériquement sur leur téléphone mobile, en particulier dans les endroits où l’accès aux services bancaires traditionnels est restreint. Les opérateurs de réseaux mobiles le proposent fréquemment en association avec des institutions financières. Les utilisateurs d’argent mobile peuvent effectuer des opérations financières fondamentales telles que l’envoi et la réception d’argent, le paiement de factures et l’obtention de temps d’antenne. L’argent est conservé sur un compte d’argent mobile lié au numéro de téléphone mobile de l’utilisateur. Le service est très courant dans les pays sous-développés et les transactions sont souvent démarrées à l’aide de codes SMS ou USSD.

Principales caractéristiques de l’argent mobile  :

  • Service financier de base axé sur les zones dotées d’une infrastructure bancaire limitée.

  • Permet aux utilisateurs de stocker de l’argent sur un compte mobile lié à leur numéro de téléphone.

  • Les transactions sont initiées à l’aide de codes SMS ou USSD.

  • Souvent utilisé pour les transactions nationales, en particulier dans les régions où les services financiers sont sous-développés.

Portefeuille mobile  : Un portefeuille mobile est un logiciel qui conserve en toute sécurité différents types d’informations de paiement sur un appareil mobile. On l’appelle parfois portefeuille numérique ou portefeuille électronique. Cela inclut les informations provenant des cartes de fidélité, des billets numériques et des informations sur les cartes de crédit et de débit. Dans les zones dotées d’une infrastructure financière développée, les portefeuilles mobiles sont couramment utilisés et connectés aux systèmes bancaires actuels. Ils gèrent diverses transactions, en personne et en ligne, et permettent fréquemment des paiements sans contact à l’aide de systèmes tels que la communication en champ proche (NFC).

Principales caractéristiques des portefeuilles mobiles  :

  • Se concentre sur les paiements et les transactions numériques.

  • Stocke les informations de carte de paiement et d’autres méthodes de paiement sur un appareil mobile.

  • Prend en charge différents types de transactions, notamment les paiements en magasin, en ligne et peer-to-peer.

  • Couramment utilisé en conjonction avec les services bancaires traditionnels.

  • Principalement utilisé dans les régions dotées d’une infrastructure financière développée.

En résumé, l’argent mobile met l’accent sur la fourniture de services financiers de base aux zones ayant un accès bancaire limité, tandis que les portefeuilles mobiles sont conçus pour faciliter les paiements numériques dans un spectre plus large d’interactions financières dans les régions dotées de systèmes financiers établis.