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Alyssa Powell

* En mai 2020, l'APY moyenne nationale sur les comptes d'épargne est de 0,07% selon la FDIC.




Vous ne pouvez vraiment pas vous tromper avec un compte d'épargne à haut rendement. Si vous avez décidé de stocker votre argent dans un compte à haut rendement, où il est en croissance mais toujours accessible, vous faites déjà mieux que les 75% d'Américains qui laissent de l'argent sur la table.

Alors que de plus en plus de banques et de sociétés financières se pressent dans l'espace d'épargne à haut rendement, c'est devenu une bataille totale pour offrir les meilleures fonctionnalités de compte associées aux taux d'intérêt les plus élevés – et c'est une excellente nouvelle pour les épargnants.

Il est important de noter que, contrairement aux certificats de dépôt (CD), vous ne verrouillez pas un taux d'intérêt fixe lorsque vous ouvrez un compte d'épargne à haut rendement. Le rendement annuel en pourcentage (APY) est variable car il est basé sur ce que fait la Réserve fédérale. Ainsi, même s'il est judicieux d'examiner les taux d'intérêt lorsque l'on compare des comptes d'épargne à haut rendement, ce n'est pas tout et pour tout.

Notez également que les taux des comptes d'épargne à haut rendement ont diminué avec le taux des fonds fédéraux au premier trimestre de 2020. Mais étant donné que ces comptes offrent toujours des taux plus élevés que votre banque de brique et de mortier moyenne

Vous trouverez ci-dessous nos choix pour les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement en ce moment. Chacun de ces comptes est exempt de frais d'entretien mensuels, assurés par la FDIC, et convient aux petits et super épargnants. Les utilisateurs peuvent accéder à chacun de ces comptes en ligne ou via une application.

APY

1,25% sur tous les niveaux de solde

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Assistance 24/7
    • Pas de frais de maintenance mensuels ni d'exigences de solde minimum
    • Votre argent gagne de l'argent avec des intérêts composés quotidiennement
    • Limite de 6 retraits par cycle de relevé

    Avantages

    • APY compétitif
    • Service client 24/7
    • Facile à enregistrer pour différents objectifs
    • Aucun dépôt initial requis ou solde minimum du compte
    • Aucun frais de service mensuel
    • Application mobile facile à utiliser
    • Lien vers un compte courant Ally
    • Remboursement jusqu'à 10 $ de frais ATM hors réseau par mois

    Les inconvénients

    • Pas de succursales physiques
    • Frais de 10 $ si vous dépassez 6 transactions par mois (en pause pendant COVID-19)
    • Vous pouvez trouver un APY plus élevé ailleurs

    Pourquoi cela se démarque: Ally est un acteur de premier plan dans le domaine de l'épargne à haut rendement depuis quelques années et remporte régulièrement les meilleurs prix pour les services bancaires en ligne. C'est un favori particulier des milléniaux, qui vantent son accessibilité et sa facilité d'utilisation. Vous pouvez déposer des chèques via l'application mobile et ouvrir plusieurs comptes en quelques minutes.

    Les comptes sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $ par utilisateur. Si vous êtes marié avec un compte conjoint, vous êtes assuré jusqu'à 500 000 $.

    Ally, il est facile d'économiser pour des objectifs spécifiques. Attribuez à chaque compte un surnom, comme « Fonds d'urgence » ou « Compte voyage » pour suivre vos progrès et rester motivé. Vous pouvez décider d'ouvrir un compte distinct pour chaque objectif, mais Ally dispose d'une fonctionnalité de compartiment qui vous permet d'économiser pour plusieurs objectifs dans un seul compte.

    Le taux d'Ally a baissé un peu avec le taux des fonds fédéraux, mais son solide service client le maintient en tête de notre liste. Vous pouvez appeler un représentant ou discuter avec une personne réelle en ligne ou via votre application 24/7. À surveiller: Des frais de transaction excédentaires. Comme la plupart des banques, Ally limite le nombre de transferts entrants et sortants de son compte d'épargne à haut rendement à six fois par cycle de relevé. Chaque transfert au-delà de la limite entraînera des frais de 10 $. Cependant, Ally ne facture pas de frais de transaction excessifs pendant la pandémie de coronavirus.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $
    • Pas de frais mensuels
    • 6 retraits gratuits par cycle de relevé mensuel

    Avantages

    • APY élevé
    • Aucun frais de service mensuel

    Les inconvénients

    • Dépôt initial minimum de 100 $
    • Disponibilité limitée du service client
    • Pas de succursales physiques
    • Frais de transaction excédentaires de 10 $

    Pourquoi cela se démarque: Vio offre le meilleur APY pour les comptes d'épargne à haut rendement en ce moment, et la banque ne facture pas de frais de service mensuels. Bien qu'il nécessite un dépôt d'ouverture, vous n'avez pas à maintenir un solde minimum pour gagner des intérêts. À surveiller: Dépôt minimum. Vous aurez besoin d'au moins 100 $ pour ouvrir un compte avec Vio. Gardez également à l'esprit que les taux d'intérêt varient en fonction du taux des fonds fédéraux, ce qui signifie que vous n'êtes pas nécessairement assuré de gagner le taux le plus élevé avec ce compte pour toujours. Il existe encore de bonnes raisons d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement lorsque les taux d'intérêt sont bas, mais sachez qu'ils peuvent changer.

    APY

    1,25% sur tous les niveaux de solde

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Assistance 24/7
    • Pas de frais de maintenance mensuels ni de solde minimum requis
    • Votre argent gagne de l'argent avec des intérêts composés quotidiennement
    • Limite de 6 retraits par cycle de relevé

    Avantages

    • APY compétitif
    • Service client 24/7
    • Facile à enregistrer pour différents objectifs
    • Aucun dépôt initial requis ou solde minimum du compte
    • Aucun frais de service mensuel
    • Application mobile facile à utiliser
    • Lien vers un compte courant Ally
    • Remboursement jusqu'à 10 $ de frais ATM hors réseau par mois

    Les inconvénients

    • Pas de succursales physiques
    • Frais de 10 $ si vous dépassez 6 transactions par mois (en pause pendant COVID-19)
    • Vous pouvez trouver un APY plus élevé ailleurs

    Pourquoi cela se démarque: L'application mobile d'Ally est facile à utiliser et possède une interface propre. Il comprend des fonctionnalités qui manquent à de nombreuses applications bancaires, telles que le dépôt de chèque mobile et un localisateur de GAB dans le réseau. À surveiller: Des frais de transaction excédentaires. Comme la plupart des banques, Ally limite le nombre de transferts entrants et sortants de son compte d'épargne à haut rendement à six fois par cycle de relevé. Chaque transfert au-delà de la limite entraînera des frais de 10 $. Cependant, Ally ne facture pas de frais de transaction excessifs pendant la pandémie de coronavirus.

    APY

    1,25% APY (niveau supérieur) – 1,04% APY (niveau inférieur)

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Gagnez jusqu'à 1,25% APY en: maintenant un solde de 25 000 $ ou plus OU en effectuant au moins un dépôt mensuel de 100 $ ou plus
    • Aucun frais d'ouverture de compte ou de maintenance
    • Intérêt composé quotidien pour maximiser votre potentiel de gains
    • Une limite de six transactions par cycle de relevé
    • Déposez des chèques à distance et effectuez des virements avec l'application mobile CIT Bank

    Avantages

    • APY compétitif
    • APY supérieur pour enregistrer automatiquement
    • Application mobile facile à utiliser
    • Chat en direct 24/7
    • Aucun frais de service mensuel

    Les inconvénients

    • Dépôt d'ouverture requis de 100 $
    • Soit un solde de 25 000 $, soit un dépôt mensuel récurrent de 100 $ pour gagner l'APY le plus élevé
    • Frais de transaction excédentaires de 10 $
    • Service client en direct limité par téléphone

    Pourquoi cela se démarque: Ce compte récompense l'épargne automatique avec un APY élevé. Après avoir effectué un dépôt initial de 100 $ pour ouvrir un compte, vous gagnerez le meilleur APY pour une brève période d'introduction. Après cela, vous devrez mettre en place des transferts automatiques ou un dépôt direct d'au moins 100 $ par mois (ou garder un solde de 25 000 $) pour continuer à gagner 1,25%. Si vous envisagez sérieusement de faire des économies, c'est un excellent outil pour commencer. À surveiller: Exigences de solde minimum. Si vous ne configurez pas de transferts automatiques de 100 $ par mois et que vous avez moins de 25 000 $ dans le compte, vous gagnerez 1,04%.

  • Détails

  • Avantages et inconvénients

    • Accédez à votre argent en ligne, par téléphone ou via un guichet automatique
    • Gérez vos comptes de pratiquement n'importe où dans l'application Synchrony
    • Pas de solde minimum

    Avantages

    • APY compétitif
    • Livré avec une carte de débit
    • Aucun dépôt d'ouverture requis ou solde minimum du compte
    • Aucun frais de service mensuel

    Les inconvénients

    • Pas de succursales physiques
    • Ne rembourse que jusqu'à 5 $ de frais ATM hors réseau par mois

    Pourquoi cela se démarque: Les comptes d'épargne à haut rendement ne vous permettent généralement pas de retirer de l'argent facilement. Synchrony Bank donne aux titulaires de compte une carte de débit à utiliser aux distributeurs automatiques de billets et ne limite pas le nombre de transactions. À surveiller: Frais ATM. Bien que Synchrony ne vous fasse pas payer pour les retraits de GAB de son côté, d'autres banques ou opérateurs peuvent le faire. Synchrony ne remboursera que jusqu'à 5 $ de frais ATM par cycle de relevé.

    Autres comptes d’épargne à haut rendement en ligne que nous avons examinés et pourquoi ils n’ont pas fait la coupe:

    • Capital One 360 ​​Performance Savings: ce solide compte d'épargne à haut rendement offre une APY de 1,30%, mais il ne fournit pas de service client 24/7 avec de vraies personnes comme Ally
    • Compte d'épargne HSBC Direct: HSBC Direct offre un taux compétitif, mais l'application mobile a reçu des critiques négatives
    • Amélioration: le compte en espèces à haut rendement de ce robot-conseiller ne limite pas les transferts. Cependant, Betterment nécessite un dépôt initial de 10 $ et son APY n'est que de 0,40%
    • Wealthfront: Ce compte offre des transferts illimités dans un cycle de relevé, mais son APY est inférieur à celui de ses concurrents à 0,35%
    • Discover Bank: bien qu'il offre un taux respectable de 1,15%, le compte d'épargne à haut rendement de Discover n'est pas aussi apprécié que certains de nos meilleurs choix
    • Barclays: Un beau compte d'épargne à haut rendement avec un APY de 1,30%, il manque de facteurs distinctifs (taux en vigueur au 21/05/2020)
    • American Express: avec un solide APY de 1,30%, ce compte est une bonne option si cela ne vous dérange pas de ne pas avoir d'accès mobile
    • Banque CIBC: Pour gagner un APY de 1,45% sur le compte d'épargne à rendement élevé de la CIBC, il vous suffit de maintenir un solde de 0,01 $, mais vous devez déposer 1000 $ pour ouvrir le compte en premier lieu
    • Fitness Bank: ce compte d'épargne à haut rendement unique détermine votre APY en fonction du nombre de pas que vous effectuez au cours d'une journée moyenne. Bien qu'il soit possible de gagner jusqu'à 1,75% sur votre argent, cela dépend de votre niveau d'engagement
    • Accès des citoyens: Bien qu'il offre un APY respectable de 1,30%, le dépôt minimum pour ouvrir un compte d'épargne à haut rendement ici est de 5 000 $
    • MySavingsDirect: Ce compte d'épargne à haut rendement gagne 1%, mais il y en a d'autres avec une meilleure expérience utilisateur et des fonctionnalités similaires qui gagnent plus
    • BrioDirect: L'APY à 1,25% fait de ce compte un choix décent pour les épargnants, mais certains clients se sont plaints que leur transfert de fonds initial a pris plus de temps que prévu
    • SFGI Direct: Bien que le compte d'épargne à haut rendement de SFGI Direct génère un APY de 1,56%, il faut 500 $ pour ouvrir un compte
    • Credit Karma: ce compte d'épargne à haut rendement ne gagne que 0,56% et, en tant que société de crédit et de prêt, l'expertise de Credit Karma n'est pas dans le secteur bancaire traditionnel.
    • Capital personnel: il s'agit techniquement d'un compte en espèces, ce qui permet de transférer facilement de l'argent dans des investissements, mais il n'offre qu'une APY de 0,05% sur votre épargne
    • HMBradley: Ce compte hybride de chèques et d'épargne offre des taux élevés, mais vous devez économiser au moins 20% de vos dépôts pour gagner un APY maximum de 3%
    • SoFi Money: Ce compte-chèque / compte d'épargne hybride offre une remise en argent de 20% sur les trajets Lyft et des remboursements illimités dans le monde entier, mais son APY de 0,20% est inférieur à ce que vous pourriez gagner avec d'autres comptes d'épargne
    • Marcus par Goldman Sachs: ce compte d'épargne est un concurrent pour les fans préférés et dispose d'une application mobile facile à utiliser, mais il n'y a pas de fonction de dépôt de chèque mobile
    • Compte d'épargne USAA: ce compte pourrait convenir aux militaires et aux familles, mais vous gagnerez un faible taux et aurez besoin d'au moins 25 $ pour ouvrir un compte

    Pourquoi faire confiance à nos recommandations ?< Nous comprenons que le "meilleur" est souvent subjectif, donc en plus de mettre en évidence les avantages clairs d'un produit financier ou d'un compte - un APY élevé, par exemple -, nous soulignons également les limites. Nous avons passé des heures à comparer et à mettre en contraste les caractéristiques et les petits caractères de divers produits afin que vous n'ayez pas à le faire.

    Comment avons-nous choisi les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement en ligne ?

    Il existe de nombreux comptes d'épargne à haut rendement. Grâce à nos recherches, nous avons constaté que les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement sont offerts par des banques avec une forte présence en ligne, des robo-conseillers et d'autres sociétés financières uniquement sur Internet.

    nous avons examiné les comptes d'épargne à haut rendement dans près de deux douzaines d'institutions afin d'identifier les options les plus solides. Nous avons également recoupé notre liste avec des sites de comparaison populaires comme Bankrate et Nerdwallet pour nous assurer de ne rien manquer.

    Alors que les taux d'intérêt sont un aspect important de tout compte d'épargne à haut rendement, plusieurs offrent le même pourcentage de rendement annuel (APY). Pour les différencier, nous avons également pris en compte les exigences de dépôt et de solde minimum, les limitations de transfert et toute autre fonctionnalité exceptionnelle. Surtout, nous n'avons pas envisagé de comptes d'épargne à haut rendement qui imposent des frais d'entretien mensuels.

    Les comptes d’épargne à haut rendement en ligne en valent-ils la peine ?

    Oui – un compte d'épargne à haut rendement a très peu d'inconvénients, le cas échéant. Vous ne risquez pas de perdre de l'argent, votre compte est assuré par la FDIC (généralement jusqu'à 250000 $, mais jusqu'à 1 million de dollars dans certains cas), et cela vous donne une chance de battre l'inflation.

    La seule fois où un compte d'épargne à haut rendement peut ne pas valoir la peine est si vous payez des frais d'entretien excessifs qui rongent vos paiements d'intérêts ou si vous vous trouvez limité par la limite de transfert mensuelle ou le temps qu'il faut à votre argent pour arriver à votre compte courant.

    Quelles banques ont les meilleurs taux d’intérêt d’épargne ?

    En général, vous trouverez les meilleurs taux d'intérêt d'épargne dans les banques en ligne. À l'échelle nationale, le compte d'épargne traditionnel moyen ne rapporte que 0,09% APY. Les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement offrent un APY d'au moins 1%.

    Si vous êtes plus à l'aise avec une banque de brique et de mortier, un compte d'épargne traditionnel peut être une meilleure option pour vous. Sachez simplement que vous n'obtiendrez peut-être pas le meilleur taux d'intérêt possible.

    À quelle fréquence les taux d’épargne à haut rendement changent-ils ?

    Les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne à rendement élevé suivent de près le taux des fonds fédéraux. C'est-à-dire que les taux sont variables et peuvent changer plusieurs fois par an au gré de la Réserve fédérale.

    La Fed se réunit huit fois par an et décide d'augmenter, de diminuer ou de laisser les taux d'intérêt inchangés. Si la Fed baisse ses taux, l'APY sur votre compte d'épargne peut chuter en quelques jours. Lorsque les taux sont plus bas, vous ne gagnerez pas autant d'intérêt sur vos économies. Mais cela ne signifie pas que vous ne devriez pas économiser du tout. Lorsque les taux d'intérêt remontent inévitablement, vous verrez un meilleur retour sur votre argent que si vous partiez de zéro.

    Parce que la Fed a passé plusieurs années à relever ses taux depuis la Grande Récession, elle a baissé les taux d'intérêt trois fois vers la fin de 2019 dans le but de réguler l'économie et de contourner une autre récession, et elle a déjà réduit les taux deux fois en 2020. Il est presque impossible de prédire avec certitude dans quelle direction iront les taux, mais vous pouvez parier qu'ils vont changer d'une manière ou d'une autre.

    Y a-t-il un compte d’épargne à 5% d’intérêt ?

    Il n'y a pas de compte d'épargne qui offre un taux d'intérêt de 5%. Aujourd'hui, la plupart des comptes d'épargne à haut rendement dépassent environ 1,6% APY. Si vous souhaitez un rendement plus élevé et que vous n'avez pas besoin d'accéder immédiatement à votre argent, vous pouvez envisager de le mettre dans un certificat de dépôt (CD) ou d'investir sur le marché.

    Tanza Loudenback écrit quotidiennement sur l'argent depuis plus de trois ans. Elle est experte en stratégies de création de richesse et de produits financiers qui aident les gens à tirer le meilleur parti de leur argent. Elle est candidate à la certification CFP®.