Pourquoi les prêts hypothécaires à taux fixe sont toujours meilleurs que les ARM en 2024

  • Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent une certitude dans un monde incertain en maintenant le même paiement mensuel tout au extended de la durée du prêt.
  • Les prêts hypothécaires alternatifs comme les ARM peuvent entraîner des paiements mensuels in addition élevés lorsque les taux augmentent, ce qui rend l'option à taux fixe furthermore avantageuse.
  • Acheter des details pour réduire le taux d'intérêt peut être coûteux si vous ne prévoyez pas de rester dans la maison assez longtemps pour économiser additionally que le montant dépensé pour les points.
  • Opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans et envisager de refinancer par la suite peut aider à réduire les mensualités sans payer trop d'intérêts au overall.

L’économie actuelle incite de nombreux acheteurs pleins d’espoir à la recherche d’un moyen d’économiser sur leur prêt hypothécaire.

Cependant, l’option classique reste peut-être la meilleure pour beaucoup d’entre nous.

Alors que les taux hypothécaires restent proches de 7 %, les prêts hypothécaires alternatifs comme les prêts à taux variable et les prêts hypothécaires à moreover courte échéance gagnent en popularité. Cependant, après des recherches et des discussions avec des professionals, les avantages de ces prêts ne dépassent pas les coûts, et l'hypothèque classique à taux fixe reste la meilleure alternative pour nous.

La beauté du prêt hypothécaire à taux fixe est qu’il offre une certitude dans un monde incertain. Avec un taux fixe, votre taux d’intérêt ne changera pas et vous aurez toujours le même paiement mensuel, peu importe l’évolution des taux à l’avenir.

Pourquoi les prêts hypothécaires à taux fixe sont toujours meilleurs que les ARM en 2024

Pourquoi nous évitons les varieties de prêts hypothécaires alternatifs

Certains acheteurs souhaitent – ​​ou ont besoin – que leur versement hypothécaire mensuel soit aussi bas que probable, quels que soient les coûts à extensive terme. Cependant, nous avons la likelihood d’être dans une problem qui nous permet d’être pointilleux et les hypothèques solutions n’en valent tout simplement pas la peine pour nous.

Le kind de prêt hypothécaire alternatif le in addition courant est le prêt hypothécaire à taux variable (ARM), qui est particulièrement intéressant lorsque les taux d’intérêt sont in addition élevés. Les ARM ne représentent encore que 7 % de tous les prêts hypothécaires, mais ce taux a doublé au cours des deux dernières années à mesure que les taux d’intérêt augmentaient.

Avec un ARM, vous bénéficiez d'un taux inférieur pendant un nombre d'années défini au début du prêt, puis le taux d'intérêt s'ajuste généralement une ou deux fois par an, en fonction du taux du second. L’avantage est des paiements inférieurs au début et potentiellement as well as tard si les taux baissent, mais l’inconvénient est un paiement mensuel in addition élevé si les taux augmentent.

Un ARM pourrait être une bonne selection si vous savez que vous vendrez la maison avant que les taux variables n'entrent en vigueur. C'était la recommandation de Sarah Alvarez, vice-présidente des products and services bancaires hypothécaires chez William Raveis Mortgage, à quelqu'un qui envisage de vivre dans une maison pendant cinq ans. ou six ans.

“Vous êtes incité par un taux inférieur et vous rembourserez l'hypothèque avant que le taux ne quitte sa période fixe. Dans ce marché à taux élevés, il est préférable de se concentrer sur le maintien de paiements mensuels bas.”

Comme nos deux filles entreront au lycée dans les deux prochaines années, il y a de fortes possibilities que nous cherchions à déménager ou à déménager au cours des sept ou huit prochaines années, mais cela n'est pas garanti et peut dépendre de l'état du marché immobilier à ce instant-là..

Si vous bénéficiez d’un taux inférieur en achetant des points, cela ne peut être bénéfique que si vous envisagez de rester dans la maison pendant une longue période, suffisamment longtemps pour économiser in addition d’argent en intérêts que le montant dépensé pour baisser le taux. Cependant, selon la Countrywide Association of Realtors, le propriétaire typique ne reste dans sa maison que huit ans.

Nous ne possédons peut-être notre nouvelle maison que depuis moins de 10 ans, donc acheter des details de réduction pourrait nous coûter moreover cher sur notre prochain prêt hypothécaire.

Après tout, s’en tenir au taux fixe sur 30 ans

Même s’il n’y a aucun risque de hausse des taux, il existe des moyens de réduire votre mensualité hypothécaire grâce à un prêt à taux fixe.

Dans notre cas, nous pourrons probablement verser un pourcentage plus élevé que lorsque nous avons acheté notre première maison et les taux d’intérêt étaient beaucoup moins préoccupants.

Nous pouvons également choisir d’opter pour un prêt sur 30 ans dans un leading temps, puis de refinancer ultérieurement notre prêt hypothécaire préféré sur 15 ans. De cette façon, nous pouvons obtenir un paiement mensuel inférieur au départ sans trop peser sur les intérêts que nous aurions à payer globalement.

L’autre possibility pour ceux qui souhaitent acheter une maison est d’attendre et d’espérer que les taux d’intérêt baissent. Toutefois, cela est également risqué dans la mesure où les prix de l’immobilier sont restés stables et continuent même d’augmenter dans certaines régions. Tout obtain que quelqu’un pourrait obtenir avec un taux d’intérêt as well as bas pourrait être compensé en payant davantage pour la maison.

Bien qu’il existe des possibilities disponibles pour les acheteurs de maison qui cherchent à réduire leurs mensualités hypothécaires. Cependant, ces avantages sont souvent minimes et finissent par coûter globalement plus cher. Nous allons donc nous en tenir à un prêt hypothécaire à taux fixe et rechercher le meilleur taux.