Pendant la pandémie, mon mari et moi avons décidé de profiter de la pause dans le remboursement de nos prêts étudiants pour rembourser ses plus de 110 000 $ de prêts étudiants. Nous y sommes parvenus en adoptant une gestion budgétaire à la Dave Ramsey et en déclinant la plupart des invitations à boire un verre, à prendre un café ou à dîner.
Au début, nous pensions avoir réussi : nous avions remboursé plus de 80 000 $ de ces prêts au début de 2023.
Mais j’ai ensuite pris conscience de certaines choses qui m’ont fait changer d’approche financière. Même si je suis reconnaissante d’avoir si peu de prêts étudiants à rembourser, une partie de moi regrette d’avoir consacré autant d’énergie à rembourser un solde qui ne s’accroissait pas, ne rapportait pas d’intérêts et ne me rapportait pas d’argent. Voici trois choses que j’aurais faites différemment.
1. J'aurais économisé pour un acompte sur un bien d'investissement
80 000 $ nous auraient été d’une grande utilité sur le marché immobilier. Nous avons pris la décision d’acheter notre première maison pendant la pandémie.
Nous pouvions nous le permettre grâce à notre plan d’épargne ambitieux.
Comme nous sommes tous les deux militaires, nous avons pu utiliser un prêt VA pour acheter sans acompte, ce qui nous a donné un énorme avantage. Nous n'avons eu à payer que les frais de clôture, l'assurance hypothécaire privée et les taxes, que nous avions prévus à l'avance.
Mais il nous a fallu plus de deux ans pour décider d'utiliser nos économies pour acheter une autre propriété et investir dans l'immobilier.
Cette fois-ci, nous avons acheté un duplex et prévoyons de louer notre première maison et la moitié de la deuxième propriété, ce qui nous rapportera un revenu passif mensuel.
Pour certains, il semblera contre-intuitif de s’endetter davantage en investissant dans l’immobilier plutôt que de rembourser ses prêts étudiants, mais il faut parfois dépenser de l’argent pour en gagner.
À long terme, l’argent que nous gagnerons en louant les maisons sera plus important que ce que nous paierons en prêts.
2. J'aurais investi dans des ETF et pris ma retraite plus tôt
Il m'a fallu beaucoup trop de temps pour commencer à investir.
Je n'ai pas fait mon premier investissement intentionnel avant l'âge de 24 ans, lorsque j'ai lu le livre « Smart Women Finish Rich » de David Bach. L'un des principes de ce livre auquel je jure absolument est le suivant : payez-vous d'abord. Si vous ne le faites pas, votre argent ne fructifiera jamais et vous perdrez activement des milliers de dollars par an à cause de l'inflation et des impôts.
L'un des principaux moyens que j'ai utilisés pour y parvenir est d'investir dans des fonds négociés en bourse.
Les ETF sont des « regroupements » qui répartissent le risque que vous prenez en tant qu’investisseur sur plusieurs actifs. Ils sont généralement considérés comme la pierre angulaire d’un portefeuille d’investissement sain.
En règle générale, l’argent que vous investissez dans des ETF vous rapportera passivement plus d’intérêts que ce que vous coûteront les intérêts de vos prêts étudiants à long terme. Par exemple, l’argent que j’ai investi depuis lors a augmenté à un taux moyen de 6 % par an, soit 2 % de plus que le taux d’intérêt des prêts étudiants.
3.
J’aurais arrêté de confondre ma valeur nette avec ma propre valeur.
J'ai passé beaucoup de temps à diaboliser les dettes, en particulier les prêts étudiants. Les prêts étudiants ont permis à ma famille d'accéder à l'éducation et à un bon emploi avec avantages sociaux.
Au lieu d'être reconnaissante pour tout cela, je me suis concentrée sur le sentiment désagréable que cela représentait d'avoir des dettes.
J'ai agi comme si nous étions les premiers à avoir contracté des prêts étudiants et je me sentais démunie chaque fois que je regardais le solde, même s'il diminuait de plus en plus. Je pensais que puisque je n'avais pas à contracter personnellement de prêts pour mes études, personne ne devrait avoir à le faire.
J'aimerais pouvoir tendre la main à la jeune personne que j'étais et lui rappeler que les prêts étudiants sont un investissement pour l'avenir.
Beaucoup de gens ont des prêts étudiants, et ils ne doivent pas nécessairement représenter un poids psychologique énorme. Tant que vous gérez vos finances de manière responsable, que vous payez le minimum à temps et que vous évitez de payer des intérêts trop élevés, les prêts étudiants ne doivent pas compromettre votre avenir financier.
Cet article a été initialement publié en juillet 2023.
- Un couple a remboursé plus de 80 000 $ de prêts étudiants pendant la pandémie en adoptant une gestion budgétaire stricte.
- La personne regrette d'avoir consacré autant d'énergie à rembourser des prêts sans intérêts au lieu d'investir dans des biens immobiliers pour générer un revenu passif.
- Elle aurait préféré économiser pour un acompte sur un bien d'investissement ou investir dans des ETF pour prendre sa retraite plus tôt.
- Elle réalise l'importance de ne pas confondre sa valeur nette avec sa propre valeur et de gérer ses finances de manière responsable malgré les prêts étudiants.