Lorsque Natasha Harmon, 39 ans, a été brusquement invitée à quitter son domicile par un propriétaire, la vétéran de l’armée américaine savait qu’elle ne voulait additionally jamais être dans cette position. Elle a décidé qu’il était temps d’acheter.
Harmon et ses deux enfants et son partenaire louaient la même maison à Phenix Town, en Alabama, depuis quatre ans lorsqu’ils ont appris que le propriétaire voulait réemménager dans la propriété – et la famille d’Harmon a dû déménager.
“Je ne voulais as well as louer parce que ça me rendait nerveux.”
Harmon a passé son enfance à se déplacer de maison en maison, sans jamais avoir l’impression d’avoir un chez-soi. Déterminée à donner in addition de stabilité à ses enfants, elle voulait devenir l’une des seules propriétaires de sa famille.
Depuis le Grand
Récession
le taux d’accession à la propriété des Noirs est en baisse, selon l’Urban Institute. En 2019, le taux était de 42 %, poussant l’écart entre les ménages noirs et blancs à son as well as haut niveau en 50 ans. Le company militaire, cependant, est un facteur lié à des taux d’accession à la propriété furthermore élevés chez les Noirs américains. Cela est dû en partie à un prêt offert aux familles des militaires qui leur permet de renoncer à un acompte. Cela a été particulièrement utile pour Harmon alors qu’elle cherchait une maison à une époque de concurrence sans précédent pour le logement.
“Je ne pense pas que quelqu’un dans ma famille ait possédé une maison à portion mes grands-dad and mom”, a déclaré Harmon. “Je voulais partager la propriété avec mes enfants.”
“Je viens de me faire battre”
Les cinq années de provider d’Harmon lui ont donné accès à un prêt immobilier VA, qui permet aux membres en service actif, aux anciens combattants et aux conjoints survivants éligibles, de financer une maison sans acompte ni assurance hypothécaire.
Bien que l’avantage ait donné un coup de pouce à Harmon, elle avait toujours du mal à trouver une maison. Malgré une lettre d’accompagnement touchante et une offre de payer 10 000 $ de furthermore que le prix demandé, Harmon a surenchéri sur la toute première maison sur laquelle elle a fait une offre.
“Nous approchions du fil, et je voulais que les propriétaires sachent ce que la maison signifierait pour mon épouse et mes enfants”, a-t-elle déclaré. “Mais, je viens de me faire battre.”
Ces dernières années, le marché du logement a évolué en faveur des vendeurs de maisons en raison de la flambée des prix et de la faiblesse des stocks. En 2021, la maison typique s’est vendue dans les 15 jours suivant son inscription, tandis que 56,5% ont opté pour un prix supérieur au prix catalogue, selon Redfin. La société a également calculé que la portion des maisons achetées en espèces a atteint 30 % pour la première fois depuis 2014. Cette dynamique a rendu furthermore difficile pour les acheteurs à revenu faible à modéré, dont beaucoup sont des personnes de couleur, la concurrence pour le logement..
“Le fait que les acheteurs noirs déclarent gagner additionally d’argent et faire in addition de sacrifices financiers pour entrer dans la catégorie des propriétaires est un exemple de la difficulté pour les Noirs de ce pays de réaliser le rêve américain”, a déclaré Daryl Fairweather, économiste en chef de Redfin, dans une déclaration.
“Ma scenario aurait été très différente”
Indépendamment des préoccupations financières, Harmon était toujours déterminé à devenir propriétaire.
Son prêteur hypothécaire, Veterans United Home Financial loans, l’a inscrite à un programme de crédit appelé Light-weight Property, ce qui l’a aidée à augmenter sa cote de crédit. Après avoir terminé le programme, Harmon a utilisé son avantage VA pour fermer une maison à la fin de 2021. Inspirée par son parcours, le prêteur l’a même sélectionnée comme gagnante de son prix annuel, faisant d’elle la récipiendaire d’un prêt hypothécaire entièrement remboursé..
“Je suis très reconnaissant d’avoir passé du temps dans l’armée et d’avoir pu utiliser mes avantages avec Veterans United”, a déclaré Harmon. “Sans l’éducation et l’aide, ma condition aurait été très différente.”
Bien que les Noirs américains soient confrontés à des hurdles pour accéder à la propriété, quels que soient leur titre ou leur revenu, les données montrent que les vétérans noirs ont in addition de succès dans l’achat d’une maison que leurs pairs civils noirs.
En 2019, l’écart de propriété entre les anciens combattants noirs et blancs était de 19,6 details de pourcentage, contre un écart de près de 30 factors de pourcentage entre les civils noirs et blancs, selon le US Census Bureau. Les gurus attribuent la différence au programme de prêt immobilier VA, qui aide à éliminer une partie de l’accès au crédit hypothécaire.
D’ici 2045, la VA s’attend à une augmentation de 12 % à 15 % de la populace d’anciens combattants noirs, ce qui représente la in addition forte augmentation parmi tous les groupes raciaux et ethniques. Au fur et à mesure que la inhabitants augmente, l’impact continuera de combler le fossé racial en matière d’accession à la propriété.
“Les vétérans noirs et leurs familles ouvrent des opportunités pour créer une richesse générationnelle et des fractures financières étroites causées par des décennies d’accès inégal au crédit”, a déclaré Chris Birk, vice-président de Veterans United Dwelling Financial loans, responsable des prêts hypothécaires.
Pour Harmon, cela en vaut la peine.
“J’ai toujours voulu offrir à mes enfants un lobby dans lequel ils pourraient revenir à l’âge adulte”, a déclaré Harmon. “Je voulais qu’ils sachent qu’il y aura toujours une spot pour eux et que ce sera au nom de notre famille.”