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  • DĂ©cider si vous devez Ă©pargner ou investir votre argent nĂ©cessite furthermore de contexte sur votre situation financiĂšre
  • En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, les planificateurs financiers conviennent que vous ne devriez probablement pas investir dans le marchĂ© boursier jusqu’Ă  ce que vous ayez mis de cĂŽtĂ© une Ă©pargne d’urgence et peu ou pas de dette Ă  intĂ©rĂȘt Ă©levĂ©
  • Ensuite, regardez l’horizon temporel pour chacun de vos objectifs – si c’est dans les cinq prochaines annĂ©es, gardez votre argent dans un compte d’Ă©pargne. Si c’est dans plus de cinq ans, pensez Ă  investir
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De nombreux planificateurs financiers semblent respecter une rĂšgle: si vous n’avez pas d’Ă©pargne, vous ne devriez probablement pas investir pour le moment.

Remark décider quand il est temps d'économiser ou d'investir, selon 3 planificateurs financiers

Épargner est un acte de prĂ©servation de votre argent – vous vous assurez que l’argent est lĂ  lorsque vous devez ĂȘtre sauvĂ© d’une urgence financiĂšre ou financer un gros achat.

L’investissement est une stratĂ©gie de croissance. Il est destinĂ© Ă  vous aider Ă  faire fructifier l’argent supplĂ©mentaire dont vous disposez actuellement pour l’avenir. Investir nĂ©cessite de prendre des risques, mais c’est la clĂ© de la crĂ©ation de richesse Ă  extensive terme.

En fonction de votre problem financiĂšre, Ă©pargner ou investir peut vous sembler ĂȘtre une dĂ©cision, si vous vous demandez oĂč placer votre prochain greenback. Voici ce que trois planificateurs financiers disent que vous devriez considĂ©rer si vous ne savez pas Ă  qui vous souhaitez donner la prioritĂ©.

Si vous n’ĂȘtes pas prĂ©parĂ© Ă  une dĂ©pense imprĂ©vue, concentrez-vous sur les Ă©conomies

«Nous recommandons de conserver de trois Ă  6 mois de liquiditĂ©s en Ă©pargne», a dĂ©clarĂ© Philip Olson, planificateur financier agrĂ©Ă© et cofondateur de l’Art of Finance.

« C’est une prioritĂ© moreover Ă©levĂ©e que d’investir, automobile cela sert comme une sorte d ‘ » assurance « lorsque la vie vous lance des boules. Donc, si vous vivez chĂšque de paie en chĂšque de paie, c’est un signe clair que vous devez Ă©conomiser de l’argent supplĂ©mentaire », a-t-il dĂ©clarĂ©. .

« Si vous ne savez pas combien vous devez Ă©conomiser et garder en espĂšces dans un fonds d’urgence, suivez vos dĂ©penses pendant quelques mois pour voir combien votre vie coĂ»te vraiment », a dĂ©clarĂ© Phuong Luong, planificateur financier certifiĂ© et fondateur de Just Prosperity.

Luong recommande Ă©galement de viser au moins trois mois de dĂ©penses en espĂšces, et potentiellement plus si vous ĂȘtes travailleur indĂ©pendant ou soutenez financiĂšrement d’autres personnes.

Rembourser la dette Ă  taux d’intĂ©rĂȘt Ă©levĂ© avant d’investir

Cait Howerton, planificatrice financiÚre certifiée et coach financiÚre senior chez SmartPath, utilise le systÚme à 7 réservoirs pour aider les personnes qui gagnent un revenu à décider quelle priorité financiÚre aborder ensuite.

« Nous vous recommandons de concentrer tous vos attempts sur le remplissage d’un rĂ©servoir Ă  la fois. Tous vos flux de trĂ©sorerie supplĂ©mentaires, ou le carburant, devraient aller au rĂ©servoir sur lequel vous travaillez jusqu’Ă  ce qu’il soit plein, ou terminĂ©. Ensuite, passez au suivant. Nous recommander qu’un fonds d’urgence de trois Ă  six mois soit Ă©conomisĂ© et que toutes les crĂ©ances irrĂ©couvrables soient remboursĂ©es avant de migrer vers l’investissement », a dĂ©clarĂ© Howerton.

Mais il y a une exception. Si votre entreprise propose de faire correspondre vos cotisations de retraite, profitez-en, conseille Howerton. Une fois que vous contribuez suffisamment pour marquer le match et commencer Ă  investir cet argent pour la retraite, passez Ă  la structure d’au moins un fonds d’urgence d’un mois, a-t-elle dĂ©clarĂ©.

Établissez un calendrier pour dĂ©terminer les objectifs pour lesquels Ă©pargner et ceux pour lesquels investir.

Si vous ĂȘtes en mesure de couvrir toutes vos dĂ©penses mensuelles – y compris les paiements de la dette – et que vous disposez d’un fonds d’urgence suffisant, il est temps de penser Ă  vos objectifs as well as larges, a dĂ©clarĂ© Luong.

Vous pouvez accumuler de l’argent dans un compte d’Ă©pargne pour n’importe quel objectif, mais l’investissement peut vous aider Ă  y arriver plus rapidement et Ă  accumuler plus d’argent. Mais le timing est critical. Investir en bourse n’est gĂ©nĂ©ralement appropriĂ© que pour des objectifs Ă  extended terme.

« Si vous Ă©conomisez pour un achat ou un Ă©vĂ©nement majeur au cours des cinq prochaines annĂ©es – comme Ă©conomiser pour un acompte sur une maison, des frais de mariage, des Ă©tudes supĂ©rieures ou le dĂ©marrage d’une petite entreprise – alors je ne conseille gĂ©nĂ©ralement pas d’investir dans l’argent en bourse « , a dĂ©clarĂ© Luong.

L’argent dont vous avez besoin pour financer vos objectifs Ă  courtroom terme doit ĂȘtre mis de cĂŽtĂ© dans un compte Ă  faible risque ou sans risque. « Il est prĂ©fĂ©rable de l’enregistrer en espĂšces dans un compte d’Ă©pargne Ă  haut rendement afin que vous puissiez au moins en retirer un intĂ©rĂȘt au-delĂ  de ce que vous obtiendriez de votre compte courant ou d’Ă©pargne », a dĂ©clarĂ© Luong.

Comme le dit Olson, « l’un des plus grands avantages » d’investir uniquement pour des objectifs Ă  long terme est que « si votre investissement baisse de valeur, vous avez le luxe de pouvoir attendre qu’il reprenne de la valeur avant de vendre Les Ă©conomies d’argent vous font gagner du temps et vous offrent de la flexibilitĂ©. «