Tarifs CD, chèques et économies aujourd'hui  : tarifs les plus élevés sécurisés

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Lors de sa réunion de septembre, la Réserve fédérale a réduit ses taux d'intérêt pour la première fois en quatre ans, ce qui signifie que le temps presse pour les taux d'intérêt élevés sur les dépôts auxquels nous nous attendons. Avec des taux qui évoluent rapidement, comment pouvez-vous être sûr d’obtenir le meilleur taux d’intérêt ?

Nous surveillons quotidiennement les taux des banques et des coopératives de crédit pour vous aider à vous sentir en confiance avant d’ouvrir un nouveau compte – et cela pourrait être le moment idéal pour bloquer un taux élevé avant que les APY ne s’effondrent. Voici les meilleurs taux des banques populaires le lundi 28 octobre.

Taux de dépôt en vedette disponibles à l’échelle nationale

Tarifs CD, chèques et économies aujourd'hui : tarifs les plus élevés sécurisés

Ouvrez un nouveau compte bancaire ou un compte de gestion de trésorerie et bénéficiez des meilleurs tarifs.

Comparez les comptes chèques qui offrent des APY élevés, des récompenses sur les achats par carte de débit, ou les deux. Les APY (rendements annuels en pourcentage) sont exacts au 25/10/2024.

À propos des comptes à haut rendement

Les comptes d’épargne à haut rendement ne sont pas les seuls à proposer actuellement des taux avantageux. Vous verrez généralement les tarifs les plus élevés dans des institutions en ligne ou de moindre envergure plutôt que dans des marques nationales avec une présence physique significative. C'est normal ; les banques en ligne ont des frais généraux inférieurs et sont prêtes à payer des taux élevés pour attirer de nouveaux clients.

Comptes d'épargne à haut rendement

Les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement offrent la sécurité d'un compte d'épargne avec l'avantage supplémentaire d'un APY élevé. Les comptes d'épargne sont détenus dans une banque ou une coopérative de crédit – et ne sont pas investis via un compte de courtage – et sont parfaits pour économiser de l'argent en vue d'atteindre des objectifs à court terme, comme des vacances ou un achat important.

Comptes chèques à haut rendement

Les meilleurs comptes chèques à haut rendement ont tendance à payer des taux légèrement inférieurs à ceux des comptes d’épargne à haut rendement, mais même s’ils sont solides dans l’environnement de taux actuel. Un compte courant est comme une plaque tournante pour votre argent : si votre chèque de paie est déposé directement, il est généralement versé sur un compte courant. Si vous transférez de l’argent pour payer une facture, vous le faites généralement à partir d’un compte courant. Les comptes chèques sont utilisés pour les dépenses quotidiennes et sont généralement accompagnés de chèques et/ou de cartes de débit pour faciliter cette tâche.

Comptes du marché monétaire

Les meilleurs comptes du marché monétaire peuvent être considérés comme un juste milieu entre le chèque et l'épargne : ils sont utilisés pour économiser de l'argent mais offrent généralement un accès facile à votre compte via des chèques ou une carte de débit. Ils offrent généralement un taux d’intérêt progressif en fonction de votre solde.

Comptes de gestion de trésorerie

Un compte de gestion de trésorerie est également comme un hybride épargne/chèque. Vous les verrez généralement proposés par les banques en ligne et, contrairement à un compte courant, ils proposent généralement des virements illimités. Un compte d’épargne limite souvent le nombre de virements mensuels, contrairement à un compte courant. Les comptes de gestion de trésorerie sont généralement accompagnés d'une carte de débit pour un accès facile, mais vous devrez peut-être payer des frais si vous souhaitez déposer de l'argent.

Certificats de dépôt

Les meilleurs tarifs de CD peuvent dépasser n'importe lequel des autres comptes que nous avons décrits ci-dessus. En effet, un certificat de dépôt vous oblige à « bloquer » votre argent pendant une durée prédéterminée allant de trois mois à cinq ans. Pour le récupérer avant cette date, vous paierez une pénalité (sauf si vous optez pour l'un des meilleurs CD sans pénalité). Plus vous laisserez la banque retenir votre argent longtemps, plus vous obtiendrez un taux élevé. Les tarifs des CD ne sont pas variables ; le taux que vous obtenez lors du dépôt de votre argent est le taux que vous obtiendrez pour la durée de votre terme.

À propos des conditions du CD

Verrouiller votre argent sur un compte en échange d’un taux d’intérêt plus élevé peut être une décision importante. Voici ce que vous devez savoir sur les termes courants liés aux CD.

CD sans pénalité

La plupart des CD vous facturent des frais si vous devez retirer de l'argent de votre compte avant la fin de la durée. Mais avec un CD sans pénalité, vous n'aurez pas à payer de pénalité de retrait anticipé. Les meilleurs CD sans pénalité offriront des taux légèrement supérieurs à ceux des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement et peuvent offrir un taux d'intérêt considérablement amélioré par rapport aux comptes d'épargne traditionnels.

CD de 6 mois

Les meilleurs CD à 6 mois offrent des taux d’intérêt de l’ordre de 5 %. Les CD à six mois conviennent mieux à ceux qui recherchent des taux élevés sur leur épargne pour des gains à court terme, mais qui ne sont pas à l'aise d'avoir un accès limité à leur argent à long terme. Ceux-ci peuvent être une bonne option pour ceux qui commencent tout juste à épargner ou qui ne disposent pas d’un fonds d’urgence important pour les dépenses imprévues.

CD d'un an

Les meilleurs CD à 1 an ont tendance à offrir certains des taux de CD les plus élevés et constituent une option populaire pour de nombreux investisseurs. Un mandat d'un an peut être une option intéressante pour quelqu'un qui construit une échelle de CD ou pour quelqu'un qui dispose d'un filet de sécurité raisonnable mais qui est toujours préoccupé par les dépenses à long terme.

CD de 2 ans

Les meilleurs tarifs CD sur 2 ans seront légèrement inférieurs aux tarifs CD sur 1 an et sans pénalité. En échange d'une période de blocage plus longue, les investisseurs reçoivent un engagement à long terme pour un taux spécifique. Il est préférable de les utiliser dans le cadre d’une stratégie d’échelle de CD ou pour ceux qui s’inquiètent d’une baisse du marché des taux dans un avenir prévisible.

CD de 3 ans

Les meilleurs CD de 3 ans ont tendance à avoir des tarifs comparables à ceux des CD de 2 ans. Ceux-ci sont généralement moins populaires auprès de votre investisseur moyen, mais peuvent constituer un levier important pour diversifier ses investissements et se couvrir contre le risque de marchés de taux défavorables à long terme.

CD de 5 ans

Les meilleurs CD sur 5 ans offriront des taux inférieurs à ceux des autres conditions de notre liste, mais restent des options populaires auprès des investisseurs. Ces CD conviennent parfaitement à ceux qui cherchent à bénéficier de tarifs élevés sur le long terme. Les CD sont généralement considérés comme des véhicules d'investissement sûrs, et l'obtention d'un taux avantageux peut générer des revenus considérables au cours de la troisième année et au-delà, même si les taux baissent ailleurs.

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  • Les comptes d'épargne à haut rendement offrent des taux avantageux dans des institutions en ligne ou de moindre envergure.