Taux d’intérêt hypothécaires aujourd’hui, 12 mai 2024

  • Les taux d'intérêt hypothécaires ont baissé mais restent élevés - Des prévisions annoncent une légère baisse avant la fin de l'année, mais rien de notable avant l'année prochaine - Il est conseillé d'utiliser un calculateur hypothécaire pour voir comment les taux actuels peuvent impacter les mensualités et il existe des alternatives comme les HELOC

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Même si les taux hypothécaires ont baissé ces derniers jours, ils restent prohibitifs pour de nombreux acheteurs potentiels. Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans ont chuté à 6,73 % la semaine dernière, selon les données de Zillow.

Sur un prêt hypothécaire de 300 000 $, un emprunteur avec un taux de 6,73 % paiera 1 942 $ chaque mois, sans compter les taxes et les frais d'assurance. Il y a quelques années, lorsque les taux se situaient autour de 5 %, ce même prêt hypothécaire aurait coûté environ 300 $ de moins par mois.

La plupart des prévisionnistes s’attendent à une légère baisse des taux hypothécaires avant la fin de cette année, ce qui devrait améliorer l’accessibilité financière pour les emprunteurs. Mais nous ne verrons peut-être pas de baisse substantielle des taux avant l’année prochaine.

Taux d’intérêt hypothécaires aujourd’hui, 12 mai 2024

Dans ses dernières prévisions, la Mortgage Bankers Association prévoit que les taux à 30 ans pourraient chuter à 6,4 % d’ici la fin de cette année, et qu’ils pourraient enfin tomber en dessous de 6 % d’ici fin 2025.

En fonction de l’évolution de l’inflation dans les mois et les années à venir, les taux pourraient baisser plus rapidement ou rester élevés plus longtemps.

Les taux hypothécaires aujourd’hui

Type d'hypothèque

Tarif moyen aujourd'hui

Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow Real Estate sur Zillow

Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui

Type d'hypothèque

Tarif moyen aujourd'hui

Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow Real Estate sur Zillow

Calculateur d'hypothèque

Calculateur d'hypothèque

1 161 $ Votre paiement mensuel estimé

  • Payer une mise de fonds 25 % plus élevée vous permettrait d'économiser 8 916,08 $ en frais d'intérêt
  • Baisser le taux d’intérêt de 1 % vous permettrait d’économiser 51 562,03 $
  • Payer 500 $ de plus chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois

En intégrant différentes durées de terme et taux d’intérêt, vous verrez comment votre paiement mensuel pourrait changer.

Projection des taux hypothécaires pour 2024

Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire pendant la majeure partie de 2023, bien qu’ils aient commencé à baisser au cours des derniers mois de l’année. À mesure que l’économie continue de se normaliser cette année, les taux devraient encore baisser.

Au cours des 12 derniers mois, l'indice des prix à la consommation a augmenté de 3,5 %, un ralentissement significatif par rapport à son pic de 9,1 % en 2022. À mesure que l'inflation ralentit et que la Réserve fédérale est en mesure de commencer à réduire le taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires devraient tendance à la baisse également. Mais comme l’inflation a été quelque peu persistante ces derniers mois, les taux hypothécaires sont restés élevés jusqu’à présent cette année.

Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un achat important, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être une bonne option en attendant que les taux hypothécaires baissent. Découvrez quelques-uns des meilleurs prêteurs HELOC pour commencer votre recherche du prêt qui vous convient.

Les taux HELOC actuels sont relativement bas par rapport aux autres options de prêt, notamment les cartes de crédit et les prêts personnels.

Quand les prix de l’immobilier baisseront-ils ?

Il est peu probable que les prix de l’immobilier baissent de si tôt en raison d’une offre extrêmement limitée. En fait, ils augmenteront probablement cette année à mesure que les taux hypothécaires baisseront.

Les chercheurs de Fannie Mae s’attendent à une augmentation des prix de 4,8 % en 2024, tandis que la Mortgage Bankers Association s’attend à une augmentation de 4,1 % en 2024.

La baisse des taux hypothécaires attirera davantage d’acheteurs sur le marché, ce qui exercera une pression à la hausse sur les prix. Mais on ne s’attend pas actuellement à ce que les prix augmentent autant qu’ils l’ont fait ces dernières années.

Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable

Les prêts hypothécaires à taux fixe bloquent votre taux pendant toute la durée de votre prêt. Les prêts hypothécaires à taux variable bloquent votre taux pendant les premières années, puis votre taux augmente ou diminue périodiquement.

Alors, comment choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable ?

Les ARM commencent généralement avec des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe, mais les taux des ARM peuvent augmenter une fois votre période de lancement initiale terminée. Si vous envisagez de déménager ou de refinancer avant que le taux ne s’ajuste, un ARM pourrait être une bonne affaire. Mais gardez à l’esprit qu’un changement de circonstances pourrait vous empêcher de faire ces choses, c’est donc une bonne idée de déterminer si votre budget pourrait supporter un paiement mensuel plus élevé.

Les prêts hypothécaires à taux fixe sont un bon choix pour les emprunteurs qui recherchent la stabilité, puisque vos versements mensuels de capital et d'intérêts ne changeront pas pendant toute la durée du prêt (bien que votre versement hypothécaire puisse augmenter si vos impôts ou vos assurances augmentent).

Mais en échange de cette stabilité, vous accepterez un taux plus élevé. Cela peut sembler une mauvaise affaire pour le moment, mais si les taux augmentent ultérieurement, vous pourriez être heureux d'avoir un taux bloqué. Et si les taux tendent à la baisse, vous pourrez peut-être refinancer pour obtenir un taux inférieur.

Comment fonctionne un prêt hypothécaire à taux variable ?

Les prêts hypothécaires à taux variable commencent par une période de lancement au cours de laquelle votre taux restera fixe pendant une certaine période. Une fois cette période écoulée, elle commencera à s’ajuster périodiquement – ​​généralement une fois par an ou une fois tous les six mois.

L’ampleur de la modification de votre taux dépend de l’indice utilisé par l’ARM et de la marge fixée par le prêteur. Les prêteurs choisissent l'indice utilisé par leurs ARM, et ce taux peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des conditions actuelles du marché.

La marge est le montant des intérêts qu’un prêteur facture en plus de l’indice. Vous devriez magasiner auprès de plusieurs prêteurs pour voir lequel offre la marge la plus faible.

Les ARM ont également des limites quant à leur degré de modification et à leur hauteur. Par exemple, un ARM peut être limité à une augmentation ou une diminution de 2 % à chaque ajustement, avec un taux maximum de 8 %.

Molly Grâce