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- Les taux hypothécaires au 30 septembre 2024 ont chuté de près de 5,60 %, selon les données de Zillow.
- Les taux baissent depuis des mois et se situent désormais sous la barre des 6 % pour la première fois depuis début 2023.
- À moins que les perspectives économiques ne changent, les taux hypothécaires pourraient ne pas baisser beaucoup plus cette année.
En septembre, les taux hypothécaires sont finalement tombés en dessous de 6 % pour la première fois depuis 2023. Pour les acheteurs pleins d’espoir qui se demandent quand se lancer sur le marché, c’est peut-être le bon moment pour envisager d’entamer le processus.
Obtenir un prêt hypothécaire est désormais beaucoup plus abordable qu’il ne l’a été au cours des derniers mois. Malgré cela, de nombreux acheteurs hésitent car les taux hypothécaires devraient continuer de baisser. Mais les taux pourraient ne pas baisser beaucoup plus cette année, il est donc possible que vous deviez attendre jusqu'en 2025 pour obtenir une meilleure offre sur un prêt hypothécaire.
Maintenant que la Réserve fédérale a commencé à réduire son taux de référence et que les futures réductions de la Fed ont été intégrées dans les cours, les taux hypothécaires sont restés stables. Nous pourrions assister à une baisse des taux si le marché du travail semble s’affaiblir, mais jusqu’à présent, les conditions sont restées stables, ce qui contribue à maintenir les taux stables.
Quels sont les taux hypothécaires actuels ?
Type d'hypothèque
Tarif moyen aujourd'hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow Real Estate sur Zillow
Quels sont les taux de refinancement actuels ?
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Tarif moyen aujourd'hui
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1 161 $ Votre paiement mensuel estimé
- Payer une mise de fonds 25 % plus élevée vous permettrait d'économiser 8 916,08 $ en frais d'intérêt.
- Baisser le taux d’intérêt de 1 % vous permettrait d’économiser 51 562,03 $
- Payer 500 $ de plus chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois.
En cliquant sur « Plus de détails », vous verrez également combien vous paierez sur toute la durée de votre prêt hypothécaire, y compris le montant consacré au capital par rapport aux intérêts.
Taux hypothécaires actuels sur 30 ans
Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans sont d'environ 5,60 %, selon les données de Zillow. Les taux sont en baisse depuis plusieurs mois et ils se situaient en moyenne autour de 6,05% en août.
L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le prêt immobilier le plus populaire. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
La longue durée de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels inférieurs et plus gérables. Le compromis est que vous aurez un taux plus élevé que celui que vous obtiendriez avec des durées plus courtes, comme une hypothèque de 15 ans.
Taux hypothécaires actuels sur 15 ans
Les taux hypothécaires moyens sur 15 ans sont proches de 5 %, selon les données de Zillow. En août, les taux à 15 ans étaient en moyenne de 5,38 %, mais ils ont tendance à baisser jusqu'à présent ce mois-ci.
Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que les taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.
Taux actuels de refinancement hypothécaire
Les taux de refinancement ont également été plus bas en septembre. Le mois dernier, les taux de refinancement sur 30 ans étaient en moyenne de 6,59 %, tandis que les taux de refinancement sur 15 ans étaient d'environ 5,90 %. Ces taux sont encore plus bas aujourd’hui.
De combien les taux hypothécaires doivent-ils baisser pour refinancer ?
Si vous vous demandez si vous devriez refinancer maintenant que les taux hypothécaires ont un peu baissé, vous devrez analyser les chiffres pour voir si cela a du sens. Certains experts conseillent de ne refinancer que si vous pouvez réduire votre taux d’un point de pourcentage ou plus, mais cela dépend vraiment de savoir si cela convient à votre situation personnelle.
Si vous pouvez économiser suffisamment chaque mois en refinançant pour récupérer vos coûts dans un délai raisonnable, cela pourrait en valoir la peine. Vous pouvez calculer cela en divisant vos frais de clôture par le montant que vous économisez sur votre versement hypothécaire mensuel. Ainsi, si vous payiez 3 000 $ pour un refinancement et que vous parveniez à réduire votre paiement mensuel de 200 $, il vous faudrait 15 mois pour atteindre le seuil de rentabilité de votre refinancement.
Tendances des taux hypothécaires sur 5 ans
Voici l'évolution des taux hypothécaires sur 30 et 15 ans au cours des cinq dernières années, selon les données de Freddie Mac.
Quels facteurs influencent les taux hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par divers facteurs, notamment les tendances économiques plus larges, la politique de la Réserve fédérale, les taux hypothécaires actuels de votre État, le type de prêt que vous obtenez et votre profil financier personnel.
Bien que bon nombre de ces facteurs soient hors de votre contrôle, vous pouvez travailler à améliorer votre pointage de crédit, à rembourser vos dettes et à épargner pour une mise de fonds plus importante afin de vous assurer d’obtenir le meilleur taux possible.
Comment le taux de la Fed affecte-t-il les taux hypothécaires ?
La Fed a considérablement augmenté le taux des fonds fédéraux en 2022 et 2023 pour tenter de ralentir la croissance économique et de maîtriser l’inflation. L'inflation a depuis considérablement ralenti, mais elle reste encore un peu supérieure au taux cible de 2 % de la Fed.
Les taux hypothécaires ne sont pas directement affectés par les modifications du taux des fonds fédéraux, mais ils ont souvent tendance à augmenter ou à diminuer avant les décisions politiques de la Fed. En effet, les taux hypothécaires changent en fonction de la demande des investisseurs pour des titres adossés à des créances hypothécaires, et cette demande est souvent influencée par la façon dont les investisseurs s'attendent à ce que la politique de la Fed affecte l'économie dans son ensemble.
Les responsables de la Fed ont abaissé leurs taux lors de leur réunion de septembre, et ils devraient les abaisser encore deux fois cette année. Cela a contribué à la baisse des taux hypothécaires.
Les taux hypothécaires baisseront-ils en octobre 2024 ?
Les taux ont baissé au cours des dernières semaines, mais ils sont restés relativement stables ces derniers jours. Les taux ont tendance à baisser à mesure que l’économie ralentissait et que la Fed se préparait à commencer à réduire le taux des fonds fédéraux. Maintenant que la Fed a réduit ses taux, les taux hypothécaires pourraient ne pas baisser beaucoup en octobre.
Mais si les données disponibles suggèrent un affaiblissement de l’économie, les taux hypothécaires pourraient baisser.
Jusqu’où les taux hypothécaires vont-ils descendre ?
Il est peu probable que les taux hypothécaires retombent aux plus bas historiques de 2020 et 2021, lorsque les taux fixes à 30 ans étaient tombés en dessous de 3 %. Mais les taux devraient continuer à baisser au cours des deux prochaines années, et il est possible qu’ils se stabilisent finalement à plus près de 5 % dans quelques années.
Les taux hypothécaires vont-ils baisser en 2025 ?
La plupart des principales prévisions prévoient une baisse des taux hypothécaires tout au long de 2025, à mesure que la Fed continue de baisser son taux de référence. Mais comme les taux hypothécaires sont influencés par l’économie, cette prévision pourrait changer en fonction de l’évolution de l’économie en 2025.
Molly Grâce
Journaliste hypothécaire
- Les taux hypothécaires ont chuté de près de 5,60 % au 30 septembre 2024.
- Les taux sont sous les 6 % pour la première fois depuis début 2023.
- Les taux pourraient ne pas baisser beaucoup plus cette année.
- Les taux hypothécaires pourraient se stabiliser autour de 5 % dans quelques années.
