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- Les taux hypothécaires du 20 octobre 2024 sont d'environ 6,20 %, selon les données de Zillow.
- Même s’ils ont connu une tendance à la baisse ces derniers mois, les taux ont augmenté en octobre.
- Heureusement pour les acheteurs de maison, les taux devraient baisser en 2025, améliorant ainsi l’abordabilité.
Après avoir passé les derniers mois à la baisse, les taux hypothécaires ont légèrement augmenté ce mois-ci. En septembre, les taux à 30 ans étaient en moyenne de 5,74 %, selon les données de Zillow. Mais la semaine dernière, ils étaient d’environ 6,23 %, soit une augmentation de près d’un demi-point.
Les taux hypothécaires ont augmenté en réponse à des données économiques plus solides que prévu et à des attentes changeantes concernant les réductions de taux de la Réserve fédérale. Mais la bonne nouvelle est qu’ils devraient recommencer à baisser en 2025.
Si vous envisagez d'acheter une maison prochainement, la saison d'achat de l'année prochaine pourrait offrir aux acheteurs de maison l'accessibilité indispensable. Fannie Mae prévoit que les taux hypothécaires sur 30 ans chuteront dans la fourchette de 5 % en 2025 et prévoit que les taux tomberont à 5,6 % d'ici la fin de l'année prochaine, selon ses prévisions immobilières d'octobre.
Les taux hypothécaires d'aujourd'hui
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Tarif moyen aujourd'hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow Real Estate sur Zillow
Les taux de refinancement d'aujourd'hui
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- Baisser le taux d’intérêt de 1 % vous permettrait d’économiser 51 562,03 $
- Payer 500 $ de plus chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois.
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Taux hypothécaires sur 30 ans
Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans sont proches de 6,20 %, selon les données de Zillow. Les taux ont baissé ces derniers mois et se situent en moyenne autour de 5,74 % en septembre.
L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le prêt immobilier le plus populaire. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
La longue durée de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels inférieurs et plus gérables. Le compromis est que vous aurez un taux plus élevé que celui que vous obtiendriez avec des durées plus courtes, comme une hypothèque de 15 ans.
Taux hypothécaires sur 15 ans
Les taux hypothécaires moyens sur 15 ans se situent dans la fourchette moyenne de 5 %, selon les données de Zillow. En septembre, les taux à 15 ans s'établissaient en moyenne à 5,01 %.
Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que les taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.
Tarifs ARM
Les taux des prêts hypothécaires à taux variable ont récemment été plus élevés que les taux fixes. Le mois dernier, le taux hypothécaire moyen pour un ARM 7/1 était de 6,08 %, tandis que le taux moyen pour un ARM 5/1 était de 6,04 %, selon les données de Zillow. Mais ils ont augmenté en octobre.
Lorsque vous obtenez un ARM, vous bénéficierez d'un taux hypothécaire fixe pendant une certaine période, après quoi votre taux s'ajustera périodiquement. Sur un ARM 7/1, par exemple, votre taux restera fixe pendant sept ans, puis s'ajustera une fois par an par la suite jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt ou refinanciez.
Les taux ARM sont souvent (mais pas toujours) inférieurs à ceux de leurs homologues à taux fixe, ce qui fait d'un ARM une bonne affaire si vous cherchez à économiser sur votre versement hypothécaire mensuel. Mais le risque avec un ARM est que votre paiement mensuel puisse augmenter si les taux augmentent lorsque votre taux commence à s'ajuster.
Taux d’intérêt FHA
Les taux d’intérêt de la FHA étaient de 4,77 % le mois dernier et ils sont restés stables ces dernières semaines.
Les prêts FHA sont assurés par la Federal Housing Administration. Ce soutien fédéral permet aux prêteurs de travailler avec des emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures et moins d’argent pour un acompte, ce qui fait de ces prêts une bonne option pour les acheteurs d’une première maison à faible revenu. Ils ont également généralement des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires conventionnels.
Pour obtenir un prêt FHA, vous aurez besoin d'une cote de crédit d'au moins 580 et d'un acompte de 3,5 %. Si vous pouvez vous permettre de mettre 10 % sur une maison, vous pourriez être admissible à un prêt FHA avec un score allant jusqu'à 500, bien que tous les prêteurs n'offrent pas cette option.
Taux hypothécaires VA
Les taux hypothécaires VA actuels se situent dans la fourchette moyenne de 5 %, selon les données de Zillow. Le mois dernier, les taux VA étaient en moyenne de 5,17 %.
Les prêts VA sont disponibles pour les anciens combattants et les militaires qui satisfont aux exigences de service minimum. Ils sont soutenus par le ministère des Anciens Combattants et ne nécessitent aucun acompte ni assurance hypothécaire.
Taux de refinancement hypothécaire
Les taux de refinancement ont également été un peu plus élevés en octobre. Le mois dernier, les taux de refinancement sur 30 ans étaient en moyenne de 5,89 %, tandis que les taux de refinancement sur 15 ans étaient d'environ 5,19 %.
De combien les taux hypothécaires doivent-ils baisser pour refinancer ?
Si vous vous demandez si vous devriez refinancer maintenant, vous devrez analyser les chiffres pour voir si cela a du sens. Certains experts conseillent de ne refinancer que si vous pouvez réduire votre taux d’un point de pourcentage ou plus, mais cela dépend vraiment de savoir si cela convient à votre situation personnelle.
Si vous pouvez économiser suffisamment chaque mois en refinançant pour récupérer vos coûts dans un délai raisonnable, cela pourrait en valoir la peine. Vous pouvez calculer cela en divisant vos frais de clôture par le montant que vous économisez sur votre versement hypothécaire mensuel. Ainsi, si vous payiez 3 000 $ pour un refinancement et que vous parveniez à réduire votre paiement mensuel de 200 $, il vous faudrait 15 mois pour atteindre le seuil de rentabilité de votre refinancement.
Tendances des taux hypothécaires sur 5 ans
Voici l'évolution des taux hypothécaires sur 30 et 15 ans au cours des cinq dernières années, selon les données de Freddie Mac.
Quels facteurs influencent les taux hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par divers facteurs, notamment les tendances économiques plus larges, la politique de la Réserve fédérale, les taux hypothécaires actuels de votre État, le type de prêt que vous obtenez et votre profil financier personnel.
Bien que bon nombre de ces facteurs soient hors de votre contrôle, vous pouvez travailler à améliorer votre pointage de crédit, à rembourser vos dettes et à épargner pour une mise de fonds plus importante afin de vous assurer d’obtenir le meilleur taux possible.
Comment le taux de la Fed affecte-t-il les taux hypothécaires ?
La Fed a considérablement augmenté le taux des fonds fédéraux en 2022 et 2023 pour tenter de ralentir la croissance économique et de maîtriser l’inflation. L'inflation a depuis considérablement ralenti, mais elle reste encore un peu supérieure au taux cible de 2 % de la Fed.
Les taux hypothécaires ne sont pas directement affectés par les modifications du taux des fonds fédéraux, mais ils ont souvent tendance à augmenter ou à diminuer avant les décisions politiques de la Fed. En effet, les taux hypothécaires changent en fonction de la demande des investisseurs pour des titres adossés à des créances hypothécaires, et cette demande est souvent influencée par la façon dont les investisseurs s'attendent à ce que la politique de la Fed affecte l'économie dans son ensemble.
La Fed a récemment décidé de baisser ses taux de 50 points de base. Les taux hypothécaires avaient tendance à baisser avant cette décision.
Projection des taux hypothécaires pour 2024
Les taux hypothécaires devraient baisser en 2025, mais ils ne baisseront peut-être pas beaucoup plus cette année.
Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de leurs plus bas historiques au second semestre 2021 et ont augmenté de façon spectaculaire en 2022 et pendant la majeure partie de 2023. Mais maintenant que l’inflation a ralenti et que la Fed devrait bientôt réduire ses taux, les taux hypothécaires ont tendance à baisser. Au cours des 12 derniers mois, l'indice des prix à la consommation a augmenté de 2,5 %. Il s’agit d’un ralentissement important par rapport au pic de 9,1 % atteint en 2022.
L’ampleur de la baisse des taux dépend de l’évolution de l’économie. Si les conditions économiques restent stables, les taux hypothécaires pourraient ne pas baisser autant. Mais si le marché du travail s’affaiblit et que la Fed doit réduire ses taux de manière plus agressive, nous pourrions assister à une baisse substantielle des taux.
Il est peu probable que les taux reviennent aux plus bas historiques de 2020 et 2021, lorsque les taux fixes à 30 ans étaient tombés en dessous de 3 %. Mais on pourrait les voir s’installer à près de 5 % dans les prochaines années.
Quand les prix de l’immobilier baisseront-ils ?
Il est peu probable que les prix de l’immobilier baissent cette année. En fait, ils vont probablement augmenter.
Les chercheurs de Fannie Mae s’attendent à une augmentation des prix de 5,8 % en 2024 et de 3,6 % en 2025, tandis que la Mortgage Bankers Association s’attend à une augmentation de 3,9 % en 2024 et de 2,7 % en 2025.
Les taux hypothécaires élevés ont poussé de nombreux acheteurs prometteurs à quitter le marché, ralentissant la demande d’achat de maisons et exerçant une pression à la baisse sur les prix des logements. Mais les taux se sont depuis détendus, éliminant une partie de cette pression. L’offre actuelle de logements est également historiquement faible, ce qui fera probablement grimper les prix.
Quel montant de prêt hypothécaire puis-je me permettre ?
Un calculateur hypothécaire comme celui ci-dessus peut vous aider à déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre. Jouez avec différents prix des maisons et montants de mise de fonds pour voir quel pourrait être votre paiement mensuel et réfléchissez à la façon dont cela s’intègre dans votre budget global.
Les experts recommandent souvent de ne pas consacrer plus de 28 % de votre revenu mensuel brut aux dépenses de logement. Cela signifie que la totalité de votre versement hypothécaire mensuel, taxes et assurance comprises, ne devrait pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel avant impôts. Mais vous devriez examiner votre budget de manière globale et voir comment un versement hypothécaire s’y intègre, afin de ne pas vous fier uniquement à des règles empiriques.
Plus votre taux est bas, plus vous pourrez emprunter, alors faites le tour et obtenez une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs hypothécaires pour voir qui peut vous offrir le meilleur taux. Mais rappelez-vous de ne pas emprunter plus que ce que votre budget peut gérer confortablement.
Molly Grâce
Journaliste hypothécaire
- Les taux hypothécaires du 20 octobre 2024 sont d'environ 6,20 %, selon Zillow.
- Les taux ont augmenté ce mois-ci malgré une tendance à la baisse récente.
- Prévision de baisse des taux en 2025 pour améliorer l'abordabilité des acheteurs de maison.
- Les taux hypothécaires devraient baisser en 2025, mais pas nécessairement cette année.