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- Les taux hypothécaires du 22 décembre 2024 se situent dans la fourchette élevée de 6 %.
- Les taux hypothécaires sont en hausse en prévision de moins de réductions de la part de la Fed l'année prochaine.
- L’ampleur de la baisse des taux l’année prochaine dépend de l’inflation et de la réaction de la Fed.
Même si la Réserve fédérale a abaissé le taux des fonds fédéraux lors de sa réunion de la semaine dernière, les taux hypothécaires ont augmenté ces derniers jours.
Les emprunteurs s'attendent souvent à une baisse des taux hypothécaires lorsque la Fed réduit ses taux, mais les décisions de la Fed sont généralement intégrées longtemps à l'avance et n'ont pas beaucoup d'impact une fois que la Fed augmente ou abaisse son taux de référence. Alors pourquoi les taux hypothécaires ont-ils augmenté ?
La Fed a également publié de nouvelles projections économiques lors de cette réunion, qui montrent que les décideurs s'attendent à moins de baisses de taux l'année prochaine. C’est ce qui a provoqué la hausse des taux hypothécaires.
Les taux hypothécaires devraient baisser l’année prochaine, mais on ne sait pas encore dans quelle mesure ils baisseront – voire pas du tout. Si l’inflation reste stable et que la Fed ne réduit ses taux qu’une ou deux fois, les taux hypothécaires pourraient ne diminuer que légèrement.
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Taux hypothécaires actuels
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Tarif moyen aujourd'hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow Real Estate sur Zillow
Taux de refinancement actuels
Type d'hypothèque
Tarif moyen aujourd'hui
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Calculateur hypothécaire
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- Payer une mise de fonds 25 % plus élevée vous permettrait d'économiser 8 916,08 $ en frais d'intérêt.
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- Payer 500 $ de plus chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois.
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Taux hypothécaires sur 30 ans aujourd’hui
Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans se situent dans la fourchette élevée de 6 %, selon les données de Zillow. Les taux se situaient en moyenne autour de 6,56 % en novembre.
L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le prêt immobilier le plus populaire. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
La longue durée de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels inférieurs et plus gérables. Le compromis est que vous aurez un taux plus élevé que celui que vous obtiendriez avec des durées plus courtes, comme une hypothèque de 15 ans.
Taux hypothécaires sur 15 ans aujourd’hui
Les taux hypothécaires moyens sur 15 ans oscillent autour de 6 %, selon les données de Zillow. En novembre, les taux à 15 ans s'établissaient en moyenne à 5,92 %.
Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que leurs taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.
Taux moyens de refinancement hypothécaire aujourd’hui
Les taux de refinancement ont été comparables aux taux d’achat ce mois-ci. En novembre, les taux de refinancement sur 30 ans étaient en moyenne de 6,62 %, tandis que les taux de refinancement sur 15 ans étaient d'environ 5,96 %.
Tendances des taux hypothécaires sur 5 ans
Voici l'évolution des taux hypothécaires sur 30 et 15 ans au cours des cinq dernières années, selon les données de Freddie Mac.
Quels facteurs influencent les taux hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par divers facteurs, notamment les tendances économiques plus larges, la politique de la Réserve fédérale, les taux hypothécaires actuels de votre État, le type de prêt que vous obtenez et votre profil financier personnel.
Bien que bon nombre de ces facteurs soient hors de votre contrôle, vous pouvez travailler à améliorer votre pointage de crédit, à rembourser vos dettes et à épargner pour une mise de fonds plus importante afin de vous assurer d’obtenir le meilleur taux possible.
Comment le taux de la Fed affecte-t-il les taux hypothécaires ?
La Fed a considérablement augmenté le taux des fonds fédéraux en 2022 et 2023 pour tenter de ralentir la croissance économique et de maîtriser l’inflation. L'inflation a depuis considérablement ralenti, mais elle reste encore un peu supérieure au taux cible de 2 % de la Fed.
Les taux hypothécaires ne sont pas directement affectés par les modifications du taux des fonds fédéraux, mais ils ont souvent tendance à augmenter ou à diminuer avant les décisions politiques de la Fed. En effet, les taux hypothécaires changent en fonction de la demande des investisseurs pour des titres adossés à des créances hypothécaires, et cette demande est souvent influencée par la façon dont les investisseurs s'attendent à ce que la politique de la Fed affecte l'économie dans son ensemble.
La Fed a abaissé ses taux à trois reprises en 2024, mais elle s’attend à des baisses moins nombreuses en 2025. Cela signifie que les taux hypothécaires pourraient ne pas baisser autant l’année prochaine.
Jusqu’où les taux hypothécaires vont-ils descendre ?
Les taux hypothécaires devraient diminuer un peu l’année prochaine, même si leur ampleur dépend de la conjoncture économique.
Il est peu probable que les taux hypothécaires retombent aux plus bas historiques de 2020 et 2021, lorsque les taux fixes à 30 ans étaient tombés en dessous de 3 %. Mais les taux devraient baisser au cours des deux prochaines années, et il est possible que les taux finissent par se stabiliser plus près de 6 %.
Dois-je refinancer maintenant ou attendre que les taux hypothécaires baissent ?
Parce que les taux sont plus bas maintenant, certains propriétaires se demandent peut-être si c’est le bon moment pour refinancer. Si vous avez un taux d’intérêt élevé sur votre prêt hypothécaire actuel et que vous pourriez économiser sur votre paiement mensuel en le refinançant à un taux inférieur, cela pourrait valoir la peine de refinancer maintenant.
D’un autre côté, comme les taux hypothécaires devraient encore baisser, vous pourriez bénéficier d’attendre pour refinancer.
Qu'il soit judicieux pour vous de refinancer dépend en fin de compte du montant que vous paierez pour le refinancement et du montant que vous pouvez économiser sur votre versement hypothécaire. Si vous économisez suffisamment chaque mois pour pouvoir récupérer vos dépenses relativement rapidement, le refinancement peut en valoir la peine. Vous pouvez également refinancer de temps en temps une fois que les taux baissent davantage – cela dépend simplement de ce qui est logique pour vous financièrement.
Comment fonctionnent les taux d’intérêt hypothécaires ?
Votre taux d’intérêt hypothécaire correspond au montant que vous paierez pour emprunter de l’argent pour l’achat ou le refinancement d’une maison. Chaque mois, vous effectuerez un paiement pour rembourser les fonds que vous avez empruntés, et une partie de ce paiement servira à payer les intérêts que vous devez.
La partie de votre paiement mensuel consacrée aux intérêts diminuera au fil du temps grâce à un processus appelé amortissement. À mesure que vous remboursez une plus grande partie de votre prêt hypothécaire, le solde du prêt diminue, ce qui réduit vos frais d’intérêt.
Par exemple, disons que vous obtenez une hypothèque de 300 000 $ avec un taux d’intérêt de 6,5 % pour acheter une maison. Chaque mois, vous paierez environ 1 896 $. Lors de votre tout premier versement hypothécaire, seulement 271 $ de ce montant serviront à réduire le solde de votre prêt, tandis que 1 625 $ seront payés en intérêts. Mais si vous avancez rapidement de 20 ans, 992 $ de ce même paiement mensuel seront appliqués au solde du prêt, et environ 905 $ serviront aux intérêts.
Vous pouvez demander à votre prêteur un calendrier d’amortissement pour voir la répartition de vos paiements tout au long de la durée du prêt, ou vous pouvez utiliser un calculateur d’amortissement en ligne.
À quelle fréquence les taux hypothécaires changent-ils ?
Les taux hypothécaires changent tout au long de la journée et peuvent fluctuer d’un jour à l’autre ou d’une semaine à l’autre en fonction de la situation économique. Si les conditions économiques sont relativement stables, les taux hypothécaires pourraient ne pas beaucoup bouger. Mais l’incertitude ou l’attente d’un changement prochain des conditions peuvent faire monter ou baisser les taux.
Comment magasiner pour les taux hypothécaires
Les prêteurs hypothécaires n'offrent pas tous exactement les mêmes taux, vous pourriez donc économiser beaucoup d'argent en recherchant le meilleur taux.
Les experts recommandent généralement d’obtenir des devis auprès de quelques prêteurs différents – pensez à postuler auprès d’au moins trois prêteurs pour avoir une idée de la gamme de taux qui s’offrent à vous. Si vous en êtes encore au début du processus, vous pouvez demander une approbation préalable, ce qui vous permet d'obtenir une estimation de votre tarif pendant que vous êtes encore à la recherche d'un logement. Si vous êtes sous contrat pour une maison, vous pouvez demander une approbation régulière, ce qui vous donnera une idée plus précise de ce que vous paierez auprès d'un prêteur donné.
Assurez-vous de regarder l’offre globale. Si vous devez payer des frais élevés pour obtenir un tarif inférieur, cela n’en vaut peut-être pas la peine. Tenez également compte d’autres avantages et fonctionnalités qui sont importants pour vous, par exemple si un prêteur dispose d’un excellent service client ou d’une aide au paiement de la mise de fonds.
Molly Grâce
Journaliste hypothécaire
