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- Les taux hypothécaires du 9 décembre 2024 sont en baisse de près de 6,20 %. Le mois dernier, ils étaient en moyenne de 6,56%.
- Les taux sont en baisse en réponse aux données solides du marché du travail et aux attentes accrues d'une réduction de la Fed plus tard ce mois-ci.
- Tant que l’inflation continue de ralentir, les taux hypothécaires devraient baisser en 2025.
Les taux hypothécaires ont augmenté le mois dernier, mais ils ont légèrement baissé ces derniers jours alors que les investisseurs parient que la Réserve fédérale continuera de baisser le taux des fonds fédéraux lors de ses prochaines réunions.
En novembre, les taux hypothécaires sur 30 ans ont augmenté à 6,56 %, en hausse de 32 points de base par rapport au mois précédent et nettement plus élevés que leur plus bas de septembre de 5,74 %. La semaine dernière, les taux étaient en moyenne de 6,32 %.
La prochaine évolution des taux dépend de l’économie. Vendredi, le rapport sur l'emploi de novembre a été publié, montrant que l'économie américaine a créé 227 000 emplois le mois dernier. Ce rapport a été généralement considéré par les investisseurs comme solide mais pas trop fort, ce qui fait baisser légèrement les rendements obligataires, et donc les taux hypothécaires.
Mercredi, nous aurons un aperçu actualisé de l'évolution de l'inflation le mois dernier avec les dernières données de l'indice des prix à la consommation. Alors que l’inflation continue de ralentir, les taux hypothécaires devraient baisser l’année prochaine. Mais il existe toujours un risque que l’inflation reste élevée au-dessus de l’objectif de la Fed ou remonte, ce qui pourrait faire monter les taux hypothécaires.
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Les taux hypothécaires aujourd’hui
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Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow Real Estate sur Zillow
Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui
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- Payer une mise de fonds 25 % plus élevée vous permettrait d'économiser 8 916,08 $ en frais d'intérêt.
- Baisser le taux d’intérêt de 1 % vous permettrait d’économiser 51 562,03 $
- Payer 500 $ de plus chaque mois réduirait la durée du prêt de 146 mois.
En intégrant différentes durées de terme et taux d’intérêt, vous verrez comment votre paiement mensuel pourrait changer.
Taux hypothécaires sur 30 ans
Les taux hypothécaires moyens sur 30 ans sont d'environ 6,20 %, selon les données de Zillow. Ce taux était de 6,56% en novembre. Les taux ont considérablement augmenté le mois dernier, même s’ils sont un peu plus bas maintenant.
L’hypothèque à taux fixe sur 30 ans est le prêt immobilier le plus populaire. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant toute la durée du prêt.
La longue durée de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels inférieurs et plus gérables. Le compromis est que vous aurez un taux plus élevé que celui que vous obtiendriez avec des durées plus courtes, comme une hypothèque de 15 ans.
Taux hypothécaires sur 15 ans
Les taux hypothécaires moyens sur 15 ans oscillent autour de 5,60 %, selon les données de Zillow. En novembre, les taux à 15 ans s'établissaient en moyenne à 5,92 %.
Si vous souhaitez bénéficier de la prévisibilité d’un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et que leurs taux sont inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que si vous aviez une durée plus longue.
Tarifs ARM
Les taux des prêts hypothécaires à taux variable ont récemment été comparables aux taux fixes. Le mois dernier, le taux hypothécaire moyen pour un ARM 7/1 était de 6,82 %, tandis que le taux moyen pour un ARM 5/1 était de 6,83 %, selon les données de Zillow.
Lorsque vous obtenez un ARM, vous bénéficierez d'un taux hypothécaire fixe pendant une certaine période, après quoi votre taux s'ajustera périodiquement. Sur un ARM 7/1, par exemple, votre taux restera fixe pendant sept ans, puis s'ajustera une fois par an par la suite jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt ou refinanciez.
Les taux ARM sont souvent (mais pas toujours) inférieurs à ceux de leurs homologues à taux fixe, ce qui fait d'un ARM une bonne affaire si vous cherchez à économiser sur votre versement hypothécaire mensuel. Mais le risque avec un ARM est que votre paiement mensuel puisse augmenter si les taux augmentent lorsque votre taux commence à s'ajuster.
Taux d’intérêt FHA
Les taux d’intérêt de la FHA étaient de 5,41 % le mois dernier et ils sont un peu plus élevés aujourd’hui.
Les prêts FHA sont assurés par la Federal Housing Administration. Ce soutien fédéral permet aux prêteurs de travailler avec des emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures et moins d’argent pour un acompte, ce qui fait de ces prêts une bonne option pour les acheteurs d’une première maison à faible revenu. Ils ont également généralement des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires conventionnels.
Pour obtenir un prêt FHA, vous aurez besoin d'une cote de crédit d'au moins 580 et d'un acompte de 3,5 %. Si vous pouvez vous permettre de mettre 10 % sur une maison, vous pourriez être admissible à un prêt FHA avec un score allant jusqu'à 500, bien que tous les prêteurs n'offrent pas cette option.
Taux hypothécaires VA
Les taux hypothécaires VA actuels se situent autour de 5,60 %, selon les données de Zillow. Le mois dernier, les taux VA étaient en moyenne de 5,97 %.
Les prêts VA sont disponibles pour les anciens combattants et les militaires qui satisfont aux exigences de service minimum. Ils sont soutenus par le ministère des Anciens Combattants et ne nécessitent aucun acompte ni assurance hypothécaire.
Taux de refinancement hypothécaire
Les taux de refinancement ont été légèrement supérieurs aux taux d’achat récemment. Le mois dernier, les taux de refinancement sur 30 ans étaient en moyenne de 6,62 %, tandis que les taux de refinancement sur 15 ans étaient d'environ 5,96 %.
De combien les taux hypothécaires doivent-ils baisser pour refinancer ?
Si vous vous demandez si vous devriez refinancer maintenant, vous devrez analyser les chiffres pour voir si cela a du sens. Certains experts conseillent de ne refinancer que si vous pouvez réduire votre taux d’un point de pourcentage ou plus, mais cela dépend vraiment de savoir si cela convient à votre situation personnelle.
Si vous pouvez économiser suffisamment chaque mois en refinançant pour récupérer vos coûts dans un délai raisonnable, cela pourrait en valoir la peine. Vous pouvez calculer cela en divisant vos frais de clôture par le montant que vous économisez sur votre versement hypothécaire mensuel. Ainsi, si vous payiez 3 000 $ pour un refinancement et que vous parveniez à réduire votre paiement mensuel de 200 $, il vous faudrait 15 mois pour atteindre le seuil de rentabilité de votre refinancement.
Tendances des taux hypothécaires sur 5 ans
Voici l'évolution des taux hypothécaires sur 30 et 15 ans au cours des cinq dernières années, selon les données de Freddie Mac.
Quels facteurs influencent les taux hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par divers facteurs, notamment les tendances économiques plus larges, la politique de la Réserve fédérale, les taux hypothécaires actuels de votre État, le type de prêt que vous obtenez et votre profil financier personnel.
Bien que bon nombre de ces facteurs soient hors de votre contrôle, vous pouvez travailler à améliorer votre pointage de crédit, à rembourser vos dettes et à épargner pour une mise de fonds plus importante afin de vous assurer d’obtenir le meilleur taux possible.
Comment la Fed affecte-t-elle les taux hypothécaires ?
La Fed a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux en 2022 et 2023 pour ralentir la croissance économique et maîtriser l’inflation. En conséquence, les taux hypothécaires ont grimpé.
Les taux hypothécaires ne sont pas directement affectés par les modifications du taux des fonds fédéraux, mais ils tendent souvent à la hausse ou à la baisse avant les décisions de la Fed. En effet, les taux hypothécaires changent en fonction de la demande des investisseurs pour des titres adossés à des créances hypothécaires, et cette demande est souvent influencée par la manière dont les investisseurs s'attendent à ce que les hausses de taux de la Fed affectent l'économie dans son ensemble.
En septembre, la Fed a commencé à abaisser son taux de référence, puis à nouveau en novembre. Les taux hypothécaires sont toujours élevés, mais avec le temps, ils devraient diminuer à mesure que la Fed abaisse ses taux.
Prévisions de taux hypothécaires 2025
Les taux hypothécaires ont augmenté le mois dernier, mais ils devraient baisser l'année prochaine à mesure que la Fed abaisse son taux de référence et que l'inflation se calme. Cependant, cette prévision pourrait changer en fonction de l'évolution de l'économie en 2025. À l'heure actuelle, la Fed est sur le point de réaliser ce qu'on appelle un « atterrissage en douceur », où elle réussira à ramener l'inflation à son objectif de 2 % sans déclencher de ralentissement économique. . Dans ce scénario, les taux hypothécaires ne pourraient diminuer que modérément en 2025.
Mais si l’économie ralentit trop et qu’une récession semble probable, les taux pourraient baisser de manière plus substantielle. Ou encore, si l’inflation cesse de décélérer ou remonte, les taux hypothécaires pourraient augmenter.
Molly Grâce
Journaliste hypothécaire
