Chloé Leroy
Les relations de l’Inde avec les réseaux de cartes américains ont été glaciales. Visa Inc. et Mastercard Inc. se sont plaints à Washington de l’absence de règles du jeu équitables alors que New Delhi a persuadé les banques de passer à une alternative locale. Pour leur prétendu non-respect des règles locales de stockage des données, Mastercard, Discover Financial Services et American Express Co. ont rencontré des problèmes de réglementation dans le deuxième pays le plus peuplé. Les paiements récurrents du pays ont été un désastre pour avoir échoué trop souvent.
Il est peut-être temps pour un dégel dans la relation. Selon le portail d’information The Morning Context, la Reserve Bank of India tient à accorder à Visa et Mastercard l’accès au protocole de paiement en ligne populaire du pays. C’est comme faire miroiter la clé d’un magasin de bonbons devant un enfant : des grands centres commerciaux aux cabanes en bordure de route, il y a maintenant 230 millions de codes QR mis en place pour recevoir de l’argent. C’est alors que le pays de 1,4 milliard d’habitants ne compte que 7,3 millions de terminaux de point de vente qui glissent les cartes.
De nombreux marchés émergents se sont habitués aux smartphones avant les lecteurs de cartes en plastique et coûteux. En Chine. Le pionnier indien de la fintech, Paytm,.
Sur ce montant., le gouvernement rémunère les banques afin qu’elles favorisent les transactions en ligne et mettent le crédit formel à la disposition des groupes défavorisés tels que les vendeurs de rue.
est également le sponsor de RuPay Pourquoi NPCI voudrait-il renoncer si tôt à cet avantage naissant ? La réponse courte : C’est ce que veulent les banques.
une success story reconnue dans le monde entier ?
Du point de vue de l’utilisateur, numériser un QR équivaut à payer une entreprise en espèces, sans avoir à se rendre à un guichet automatique. Du point de vue d’une banque, cependant, les dépôts sont coûteux ; les titulaires de compte doivent percevoir des intérêts. Et puis le prêteur doit aller gagner une marge. Cependant, si certains achats sont transférés sur des cartes de crédit, la banque qui accorde le prêt acquiert immédiatement un actif lucratif et commence à prier pour que le client ne paie pas le montant total du relevé. Sur les frais de transaction de 2 %, la banque du titulaire de la carte gagne les quatre cinquièmes ; le reste est partagé entre la banque du commerçant, la NPCI… et les réseaux de cartes. Tout le monde gagne de l’argent. Ainsi, lorsque les subventions de l’État pour vulgariser les paiements en ligne prendront fin, toutes les opérations de débit pourront encore rester gratuites.
en utilisant leurs numéros de téléphone étrangers.
Il ne sert à rien d’être paroissial sur les paiements. Quand le gâteau grossit, tout le monde en profite. Quant à l’utilisation des cartes de crédit pour la géopolitique, le bâton peut attendre si une carotte juteuse fait tout aussi bien l’affaire.
