La souscription à une assurance automobile est une obligation légale pour tout propriétaire de véhicule en France. Il s’agit en effet d’une garantie qui couvre les dommages engendrés par un véhicule automobile ou sur ce dernier. De nombreuses compagnies proposent ce produit, et face à cette situation, certains automobilistes peinent à choisir l’assurance auto la mieux adaptée à leur besoin. Si cela est votre cas, voici quelques conseils utiles pour prendre une décision éclairée.
Définir ses besoins avant tout
La première étape pour choisir une assurance auto est de bien définir ses besoins. Les garanties nécessaires peuvent varier en fonction des besoins de chaque automobiliste. Ces besoins sont quant à eux déterminés par rapport aux facteurs suivants :
- La nature du véhicule (neuve, d’occasion, puissante, etc.)
- Le niveau de sécurité du lieu de stationnement du véhicule
- La fréquence d’utilisation de ce dernier
- Le profil du conducteur (jeune conducteur, sénior, à risque, résilié, malussé, etc.)
- Le nombre de sinistres connus par le passé, etc
Ces divers facteurs permettent au conducteur de définir les risques les plus évidents liés à sa voiture. Il peut ainsi faire le tri entre les garanties proposées par les compagnies d’assurance pour choisir celle qui répond le mieux à ses besoins. Tous ces facteurs seront aussi considérés par la compagnie d’assurance pour définir la prime d’assurance auto à payer pour souscrire au contrat.
Les niveaux de couverture proposés par la compagnie d’assurance
Après avoir défini vos besoins, il est maintenant important de vérifier les niveaux de couvertures proposés par la compagnie d’assurance. Généralement, les compagnies d’assurance proposent trois types de protections, notamment :
- L’assurance au tiers : il s’agit de la garantie minimum à laquelle doit souscrire tout conducteur. Elle assure uniquement la responsabilité civile du chauffeur, c’est-à-dire qu’elle couvre les dommages matériels et corporels engendrés sur une tierce
- L’assurance intermédiaire : en plus d’assurer la responsabilité civile du conducteur, elle couvre les sinistres tels que le vol, le bris de glace, etc
- L’assurance tous risques : elle offre une couverture générale au véhicule et prend en charge tous les dommages matériels et corporels en cas d’accident responsable ou non
De nombreux facteurs sont pris en compte pour déterminer la garantie la plus adaptée à un véhicule, mais le plus important est son prix.
Tenir compte des exclusions de garantie
Plusieurs personnes ne tiennent pas compte des exclusions de garantie pour choisir une compagnie d’assurance. Normalement, avant de souscrire à un contrat d’assurance, il faut lire les conditions de fond en comble. Certaines compagnies imposent des conditions dans lesquelles les garanties proposées ne sont pas prises en compte. Ces exclusions peuvent être gênantes dans certains cas d’espèces. Il est donc important de les considérer pour faire son choix.
Faire attention aux niveaux d’indemnisation et aux franchises
En cas de sinistres sur un véhicule ou occasionnés par ce dernier, les compagnies d’assurance couvrent les dommages occasionnés à travers une indemnisation. Dans certaines circonstances comme les accidents responsables ou sans tiers identifiable, les assureurs indemnisent partiellement le conducteur qui prend en charge le reste non remboursé par la compagnie. Ce reste est connu sous le nom de franchise.
Certaines compagnies augmentent leurs franchises et proposent une prime moins élevée aux assurés. D’autres font le contraire en réduisant ces franchises en augmentant leur prime. Pour choisir son assurance automobile, il est important de tenir compte de ce paramètre. Ce montant peut varier de quelques dizaines d’euros à des milliers d’euros en fonction du véhicule. Pour le conducteur, il ne sera pas toujours intéressant de s’en acquitter.
Vérifier les garanties supplémentaires
Pour leur offrir une meilleure couverture, la plupart des compagnies d’assurance permettent à leur client d’intégrer des garanties supplémentaires dans leur contrat d’assurance. Les garanties concernées varient en fonction d’un conducteur à un autre. Il s’agit par exemple de :
- La protection des objets de valeur transportés
- De la garantie corporelle des passagers du véhicule
- De l’assistance 0 km
- Le véhicule de prêt
- L’appel d’un taxi, etc
Tous ces éléments peuvent faciliter la vie du conducteur dans certaines conditions. Avoir la possibilité de les intégrer dans le contrat, c’est donc un important critère qu’il faut prendre en compte pour choisir son assurance auto.
Comparer les offres disponibles sur le marché des assurances
Aujourd’hui, de nombreuses compagnies d’assurance se livrent une rude concurrence, et ceci est un grand avantage dont peuvent profiter les conducteurs et propriétaires de voiture. Et pour cause, pour attirer le plus de clients possible, les assureurs se doivent de proposer les meilleurs avantages à leur public. Tout ce dont les conducteurs ont besoin est de faire un comparatif d’assurance auto pour choisir les compagnies les plus avantageuses. Dans ce cadre, de nombreux comparateurs en ligne permettent de confronter les offres d’assurances du marché pour dénicher les compagnies proposant les meilleures conditions en fonction des besoins exprimés.