Les prix de l’assurance automobile incluent une variété de facteurs, et chaque compagnie d’assurance considère ces facteurs différemment. Le coût moyen de l’assurance automobile entre 2017 et 2019 était de 1566 $ par an. Mais, le devis de chaque personne sera différent
L’état dans lequel vous vivez, le niveau de couverture que vous aimeriez avoir et votre sexe, votre âge, vos antécédents de crédit et vos antécédents de conduite seront tous pris en compte dans votre prime
Alors qu’un conducteur californien peut payer entre 987 $ et 1 815 $ par an, un conducteur à New York peut payer entre 1 352 $ et 2 752 $ par an pour la couverture. Cela dit, vous voudrez faire un tour et voir quelle compagnie d’assurance aura le meilleur prix pour vous. Avant de commencer à magasiner, utilisez ce guide pour vous faire une idée des prix de l’assurance automobile.
Si vous êtes à la recherche de votre prochaine police d’assurance automobile, il est important de comprendre tous les facteurs pouvant influencer le prix que vous paierez pour la couverture.
Les polices d’assurance automobile comportent de nombreuses pièces mobiles et votre prime, ou le coût que vous paierez pour la couverture, n’en est qu’une. L’assurance est réglementée au niveau de l’État, et les lois sur la couverture requise et les prix de l’assurance automobile sont différentes dans chaque État. Les compagnies d’assurance prennent en compte de nombreux facteurs différents, y compris l’état et la région où vous vivez, ainsi que votre sexe, votre âge, vos antécédents de conduite et le niveau de couverture que vous souhaitez avoir.
Nous avons compilé des données auprès des régulateurs de l’industrie, des publications sur les finances personnelles et des sites de comparaison pour savoir quels facteurs ont le plus affecté les coûts d’assurance automobile et ce que le conducteur type peut s’attendre à payer. Voici les principaux facteurs qui influeront sur le prix que vous paierez pour la couverture et ce qu’il faut considérer lorsque vous examinez vos options d’assurance automobile.
Coût de l’assurance automobile par État
Chaque État gère l’assurance automobile différemment. Les États réglementent leurs propres lois et politiques concernant la couverture d’assurance automobile, y compris le montant de la couverture requise, le montant d’assurance responsable de la couverture et les facteurs que les compagnies d’assurance peuvent utiliser pour déterminer les tarifs.
Dans certains États, comme le New Hampshire, l’assurance automobile n’est même pas requise. Au Michigan, l’assurance automobile coûte cher en raison d’une loi sans faute exigeant une couverture illimitée pour la protection contre les blessures corporelles. De tels règlements seront des facteurs importants dans le montant que vous paierez pour la couverture.
Business Insider a dressé une liste des prix moyens d’assurance automobile pour chaque État. Ces taux ont été déterminés comme une moyenne des taux déclarés par Nerdwallet, The Zebra, ValuePenguin, Bankrate et la National Association of Insurance Commissioners. Voici une gamme de ce que vous pouvez vous attendre à payer chaque année pour une couverture dans chaque État américain. EtatIntervallePrime d’assurance automobile moyenne (annuelle)
- Alabama 868 $ – 2078 $ 1439$
- Alaska 1028 $ – 1502 $ 1242 $
- Arizona 973 $ – 2699 $ 1543 $
- Arkansas 906 $ – 2213 $ 1459 $
- Californie 987 $ – 1815 $ 1647 $
- Colorade 988 $ – 1164 $ 1115 $ 1121 $ – 1121 $ – 1119 $ $ 3,370 $ 2,007
- Georgia $ 1,048 – $ 2,619 $ 1,942
- Hawaii $ 873 – $ 1,548 $ 1,324
- Idaho $ 680 – $ 1,777 $ 1,122
- Illinois $ 885 – $ 2,313 $ 1,335 $
- Indiana $ 755 – $ 1,489 $ 1,166
- Iowa $ 703 – $ 1,482 $ 1,100K $ 1,188 $ $ 818 $ 2,340 $ 1,510
- Maryland $ 896 – $ 2,431 $ 1,463 $
- Massachusetts $ 1,129 – $ 1,866 $ 1,385
- Michigan $ 1,272 – $ 8,723 $ 3,343
- Minnesota $ 875 – $ 2,693 $ 2,040 – 2 004 $ 1 451 $
- New Jersey 1 104 $ – 3 013 $ 1 756 $
- Nouveau-Mexique 938 $ – 2 194 $ 1 608 $
- New York 1 352 $ – 2 752 $ 1 894 $
- Caroline du Nord 789 $ – 1 692 $ 1 316 $
- Dakota du Nord 773 $ – 1 979 $ 1 178 $
- Ohio $ 789 $ – $ 1,688 $ 1,249
- Oklahoma $ 1,005 – $ 2,659 $ 1,465
- Oregon $ 905 – $ 2,205 $ 1,598
- Pennsylvanie 971 $ – $ 2,018 $ 1,414
- Rhode Island $ 1,304 – $ 3,847 $ 2,018 1606 $
- Vermont 764 $ – 1 769 $ 1 207 $
- Virginie 843 $ – 1 498 $ 1 127 $
- Washington 918 $ – 1 691 $ 1 106 $
- Virginie-Occidentale 1 026 $ – 2 131 $ 1 410 $
- Wisconsin 737 $ – 1 590 $ 1 241 $
- Wyoming 847 $ – 2 118 $ 1 246 $
Source: Données de ValuePenguin, Bankrate, The Zebra et de la National Association of Insurance Commissioners.
Coût de l’assurance automobile par type de couverture
En règle générale, plus une police d’assurance automobile couvre, plus elle coûte cher.
Vous verrez souvent des citations avec des chiffres et des barres obliques – une police 50/100/50 couvrirait jusqu’à 50 000 $ de protection contre les blessures pour chaque personne impliquée dans un accident, jusqu’à 100 000 $ de blessures par incident et jusqu’à 50 000 $ de biens. dommages par incident.
À mesure que ces limites de couverture augmentent, votre prime augmente. Chaque État a une exigence minimale différente, ce qui rend la couverture d’assurance automobile plus chère dans certains États que dans d’autres.
Certaines polices vont au-delà de la couverture minimale dans un État, offrant une protection supplémentaire. La couverture en cas de collision peut aider à réparer votre voiture si elle est endommagée lors d’un accident, et des polices d’assurance complètes peuvent la protéger lors d’événements comme les tempêtes et les catastrophes.
Cependant, ces types de couverture supplémentaires augmenteront vos coûts. Selon Nerdwallet, une couverture supplémentaire pourrait augmenter votre prime d’environ 1 000 $ par an.
Quelle est la différence dans le coût de l’assurance automobile pour hommes et femmes?
Le sexe influe sur l’assurance automobile, du moins dans les États qui permettent aux assureurs d’en tenir compte. Et d’après les données de Business Insider, les compagnies d’assurance automobile ont tendance à facturer davantage aux femmes.
Business Insider a recueilli des devis d’Allstate et State Farm pour une couverture de base pour les conducteurs masculins et féminins avec un profil identique à Austin, Texas. En échangeant uniquement le sexe, le profil masculin était coté 1069 $ pour la couverture par an, tandis que le profil féminin était coté 1124 $ par an pour la couverture, ce qui coûtait 5% de plus à la conductrice.
Cela est vrai dans d’autres villes et États du pays, notamment à Seattle, Miami, Chicago et Columbus, Ohio. En moyenne, les profils des femmes ont été cités 172 $ de plus.
Mais, il existe une relation entre l’âge et le sexe. Selon les données du Zebra, les jeunes hommes ont tendance à payer environ 14% de plus pour la couverture. L’écart dans les coûts de couverture se réduit à mesure que les jeunes hommes approchent la mi-vingtaine.
Cependant, six États – la Californie, Hawaï, le Massachusetts, la Pennsylvanie, la Caroline du Nord et le Montana – n’autorisent pas le sexe en tant que facteur dans les prix premium.
Primes d’assurance automobile moyennes par âge
Le nombre d’années que vous conduisez affectera le prix que vous paierez pour la couverture. Selon les données de Business Insider, la couverture d’un jeune de 16 ans sera entre 1 700 $ et 3 000 $ de plus par an que la couverture typique d’un jeune de 21 ans.
Pour trouver ces gammes, Business Insider a rassemblé les taux rapportés par les sites de comparaison CarInsurance.com et ValuePenguin. Des devis ont été obtenus par ces deux sites pour le même conducteur avec des âges modifiés. Les données de Carinsurance.com arrivent au bas de l’échelle, calculées comme la couverture d’assurance minimale moyenne de l’État pour 10 codes postaux dans les 50 États, via les assureurs Allstate, Farmers, GEICO, Nationwide, Progressive et State Farm. Les données de ValuePenguin ont choisi un plan d’assurance 25/50/25 en Californie, à New York et au Michigan, une police qui couvrirait plus que la police minimale de l’État, et est calculée comme la moyenne de 20 devis de compagnies d’assurance dans trois villes de chaque État.
En ce qui concerne votre devis, n’oubliez pas qu’il variera d’une personne à l’autre, quel que soit votre âge. Voici la répartition du coût de la couverture à chaque âge.
Comment les prix de l’assurance automobile varient selon le profil et l’historique du conducteur
À ce stade, vous commencez probablement à voir combien d’informations vont dans une soumission d’assurance automobile. De nombreux autres facteurs sont également pris en compte:
- Les conducteurs plus jeunes (ou plus récents) paient plus. Les nouveaux conducteurs sont 73% plus chers qu’un conducteur ayant 16 ans ou plus d’expérience de conduite, selon des devis obtenus du California Department of Insurance
- Les conducteurs mariés paient plus. Lorsque vous êtes marié, l’assurance automobile coûte 42% de plus, selon des devis du California Department of Insurance
- Les conducteurs ayant déjà eu un accident dans leurs dossiers paient plus. Après un accident, les primes bondissent de 30%, selon les rapports Insurance.com et Insure.com, sur la base des données de Quadrant Information Services
- Les conducteurs avec un DUI sur leur dossier paient plus. Avec un DUI dans votre dossier, l’assurance coûtera 63% de plus, selon les rapports Insurance.com et Insure.com
- Les conducteurs dont les cotes de crédit sont faibles paient plus. Consumer Reports a compilé des informations sur les tarifs des compagnies d’assurance automobile dans chaque État et a constaté que les cotes de crédit étaient l’un des principaux facteurs de coût des primes. Au Michigan, un conducteur dont le crédit est médiocre paiera environ 2 470 $ de plus chaque année que quelqu’un qui a un excellent crédit – et 444 $ de plus en Ohio, 1 512 $ de plus au Texas et 251 $ de plus en Caroline du Nord. Trois États (Californie, Hawaï et Massachussetts) n’autorisent pas la prise en compte des cotes de crédit dans les prix de l’assurance automobile
- Les conducteurs qui vivent dans des zones plus urbaines paient plus. L’assurance automobile est moins chère dans les codes postaux plus ruraux, et il en va de même au niveau de l’État. Les données Insure.com montrent que l’Iowa, l’Idaho, le Wisconsin et le Maine ont l’assurance automobile la moins chère de tous les États, et c’est parce que ce sont des États plus ruraux
Autres facteurs pouvant influer sur le coût de l’assurance automobile
Il y a quelques autres facteurs qui contribueront à votre prime, notamment:
- Le nombre de miles que vous conduisez par an. Si vous ne conduisez pas plusieurs kilomètres par an, vous êtes moins susceptible d’être impliqué dans un accident
- Quel type de voiture conduisez-vous. Plus la voiture coûterait cher à remplacer, plus il en coûtera pour assurer
- Couverture d’assurance précédente. Si vous avez un écart de couverture, cela pourrait augmenter votre prime. Selon les données ValuePenguin, une interruption de la couverture pendant plus de 30 jours signifiait 29% de primes plus élevées
L’assurance automobile a beaucoup de facteurs qui entrent dans son prix. Et cela a changé avec le temps. Les données de la National Association of Insurance Commissioners montrent à quel point les primes d’assurance automobile ont augmenté au fil du temps. Le graphique ci-dessous montre comment les prix de l’assurance automobile ont augmenté entre 2007 et 2016:
Mais, le plus grand effet sur les coûts d’assurance automobile est de savoir si vous magasinez. En conséquence, chaque compagnie d’assurance examine tous ces facteurs et évalue votre couverture différemment. Il est essentiel de comparer ce que l’on vous propose. Obtenez des devis de plusieurs compagnies d’assurance automobile différentes et comparez-les pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre pour vous.
Comment importer son véhicule de l’étranger ?
Attention, si vous importez un véhicule depuis les USA, c’est différent de l’Europe. Vous aurez notamment un passage obligé à la douane, alors que si vous achetez une voiture en Allemagne par exemple, vous aurez juste besoin d’avoir les papiers du véhicule et une assurance. Si vous avez craqué pour un modèle américain, avec leurs grosses voitures puissantes, vous aurez donc besoin de fournir plus de documents et surtout de subir un contrôle obligé à la douane en faisant venir votre véhicule par fret. Sachez donc que vous devrez posséder :
- Le certificat d’immatriculation à savoir la carte grise originaire des Etats-Unis
- La facture de la vente qui prouve que vous êtes le nouveau propriétaire
- Une déclaration de transit communautaire externe pour l’entrée sur le territoire de l’Union Européenne.
- Un passeport en cours de validité si vous allez chercher vous-même votre voiture aux USA.
Arrivé en France, vous serez également quitte à payer des frais de douane. C’est seulement une fois que vous vous en serez acquitté, que vous recevrez les documents vous autorisant à rouler avec votre nouvelle voiture. En plus de cela, il faudra obligatoirement que vous prévoyez une assurance automobile pour pouvoir la conduire en France et la ramener à votre domicile.
Choisir une assurance auto temporaire pour sa voiture américaine
Pour ramener votre future voiture de la douane à votre domicile, vous devrez avoir assuré votre véhicule auparavant, au moins temporairement. Voici un site qui vous permet de le faire : https://www.assurance-voiture-temporaire-provisoire.com/. Cela vous permettra de rouler en toute légalité pour une durée que vous aurez définie entre un et 90 jours en fonction de vos besoins. Cela vous laissera le temps de choisir tranquillement votre assurance auto définitive en comparant différentes offres. Avec Assurance en Direct vous pourrez commencer par faire votre devis en ligne en quelques clics. C’est totalement gratuit. Vous recevrez l’offre par mail en quelques minutes seulement pour pouvoir l’étudier avec attention et la comparer avec une autre, si vous avez fait un autre devis. Si vous désirez souscrire à leur assurance temporaire pour votre voiture américaine, l’adhésion se fera tout aussi facilement en ligne. Une fois un acompte payé, vous recevrez par mail la précieuse attestation d’assurance vous permettant de rouler. Il vous suffira de l’imprimer. Si vous rencontrez des difficultés avec internet, vous pouvez les joindre du lundi au samedi et cela jusqu’à 23 heures. C’est assez rare pour le noter. Alors n’hésitez pas à les contacter.
