Stephen Sueri, PDG d’American Express, a partagé des données montrant que les titulaires de cartes issus de la génération Z et des milléniaux possèdent un score FICO moyen de 750, ce qui est meilleur que celui observé dans l’ensemble du secteur. Lors d’un appel financier jeudi dernier où l’entreprise a dépassé les attentes, Sueri a précisé : « Les clients du millénaire et de la génération Z fonctionnent beaucoup mieux, à la fois du point de vue du FICO et du point de vue de la délinquance, que l’industrie. »
- Les détenteurs de cartes Amex de la génération Z et des milléniaux ont un score FICO moyen de 750.
- Ces mêmes générations ont une dette moyenne de 2 834 euros.
- Un tiers des jeunes reçoivent une cote subprime inférieure à 600 points.
- Les dépenses de cette tranche démographique représentent plus de 60% des nouveaux comptes acquis mondialement.
Des scores FICO prometteurs pour la génération Z et les milléniaux
Les données indiquent cependant une tendance inverse dans le comportement d’emprunt chez ces mêmes générations. Une étude menée par TransUnion révèle que la dette moyenne des titulaires âgés entre 22 et 24 ans s’élève à 2 834 euros, marquant une augmentation significative de 26% par rapport aux milléniaux ayant le même âge il y a dix ans.
Un regard sur le paysage financier
Christophe Le Caillec, directeur financier d’Amex, a confirmé ces chiffres en notant que parmi ses clients Gen Z et Millennial associés à American Express se trouve un score FICO moyen élevé. En revanche, selon une étude réalisée au début février 2022 par Credit Karma Intuit, environ un tiers des jeunes ont reçu une cote subprime inférieure à 600 points, liée notamment à leur volonté accrue d’ouvrir davantage de lignes de crédit.
Sueri observe qu’il est courant pour ces jeunes emprunteurs « d’emprunter beaucoup au cours des premières années » professionnelles ; cette attitude se reflète dans leur profil client.
Impact sur American Express
Les dépenses effectuées par cette tranche démographique représentent actuellement plus de 60% des nouveaux comptes acquis mondialement au premier trimestre. Ce dynamisme contribue directement à l’accroissement des revenus générés par les frais associés aux cartes.
La gestion prudente budgétaire
Il semble également qu’ils soient moins enclins à faire tourner leur dette; cela fait partie intégrante du modèle économique standard qui incite les consommateurs à rembourser intégralement chaque cycle facturation.
Le type spécifique d’utilisateurs attirés par American Express pourrait également influencer ces comportements financiers. L’offre entry-level requiert un frais annuel minimum capable certes au départ mais peut finir avec certaines caractéristiques coûtantes là où plusieurs marques concurrentes comme Chase ou Citi offrent davantage sans frais annuels.
La situation actuelle met en lumière non seulement les différences comportementales financières parmi diverses tranches démographiques mais aussi ce lien subtil entre offre bancaire conditionnée et choix individuels face divers enjeux contemporains économiques auxquels font face toutes aujourd’hui.
