Les family offices : un accès élargi pour les petites fortunes
- Les family offices s'ouvrent aux petites fortunes grâce à des modèles allégés et technologiques.
- Leur gestion n'est plus réservée aux très riches; tout le monde peut y accéder facilement.
- Il est conseillé de commencer petit, d'utiliser des modèles hybrides et d'externaliser certaines tâches.
- Chaque famille doit adapter son family office selon ses besoins et valeurs spécifiques.
Les family offices, structures de gestion patrimoniale généralement réservées aux très riches, s’ouvrent aujourd’hui aux petites fortunes, grâce à des modèles allégés et technologiquement avancés. María Eugenia Mosquera, responsable de la planification patrimoniale chez Julius Baer, souligne que ces nouvelles approches permettent une gestion efficace de la richesse au-delà du simple cercle des milliardaires.
Une évolution du modèle traditionnel
Historiquement dominé par des familles comme les Rockefeller et les Rothschild, le concept de family office est en pleine transformation. De plus en plus d’entrepreneurs et de familles de classe moyenne supérieure optent pour cette solution afin d’organiser leur patrimoine.
María Eugenia Mosquera a déclaré : « L’idée selon laquelle il faut avoir des milliards pour justifier un family office est enracinée dans une pensée dépassée. » Elle précise que la complexité perçue du modèle moderne ne devrait pas constituer un frein à son adoption.
De même, elle a noté que « souvent, le véritable problème n’est pas la faisabilité, mais plutôt le fait de ne pas savoir par où commencer ».
Les obstacles identifiés
Une enquête menée par Julius Baer et PwC révèle que parmi 2 485 experts interrogés dans le monde entier, 41% des personnes très fortunées citent le coût comme principal obstacle à l’établissement d’un single-family office. La complexité et l’impression d’un patrimoine insuffisant viennent ensuite sur cette liste.
Face à ces préoccupations jugées souvent déplacées par Mosquera, elle ajoute : « Avec l’essor de la technologie.de nouveaux modèles sont apparus qui permettent aux petites fortunes d’accéder au même niveau de professionnalisme que les milliardaires. »
Des conseils pratiques pour créer un family office
Pour ceux qui envisagent de mettre en place leur propre family office sans débourser une fortune, il existe plusieurs étapes recommandées :
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Commencer petit et évoluer Mosquera conseille aux familles d’entamer une approche progressive en formalisant leurs pratiques actuelles telles que la gouvernance ou les principes d’investissement.
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Utiliser des modèles hybrides ou virtuels Le rapport définit un Virtual Family Office (VFO) comme étant idéal pour les familles mobiles à travers le monde tout en gardant un contrôle stratégique réduit quant aux coûts fixes liés au personnel.
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Externaliser ce qui est complexe Selon Mosquera, il est possible pour les familles « d’externaliser les investissements » tout en maintenant certains aspects cruciaux tels que la philanthropie sous contrôle interne.
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Choisir judicieusement sa juridiction L’emplacement joue un rôle clé dans divers aspects tels que la stabilité réglementaire ou l’accès aux talents; certaines familles ont commencé à opérer entièrement virtuellement.
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Ancrer ses actions dans des valeurs communes Thomas Frauenlob indique qu’un bon family office peut être fondamental pour assurer soit « une préservation du patrimoine à long terme » soit « un transfert intergénérationnel réussi ».
Mosquera conclut : « Il n’existe pas de modèle universel.la bonne approche doit refléter les besoins uniques de chaque famille ».
Cette évolution vers l’inclusion dans le domaine des family offices pourrait transformer significativement la manière dont différentes générations gèrent leur patrimoine familial tout en respectant leurs valeurs profondes.
